香港保险那么火，真值得买吗
很多人问到：香港保险那么火，真的值得买吗？关于这问题，今天来简单说下。
这句话里有两个意思，一是香港保险火，一是是否真的值得买。我们先来看看香港保险那么火的原因再来说说是否真的值得购买。
1：香港保险那么火，为什么？
香港保险火的原因主要是内地货比币的贬值预期较大，加上投资渠道变窄，房地产预期上涨压力较大，手上有点钱的就担心将来的问题，想通过多篮子来分散鸡蛋破碎的风险，这是大单和最初香港保险火起来的主要原因。后来几年逐步演变后，发现香港保险比内地保险的确好很多，经过对比后，很多人喜欢香港的法制社会的公平公正制度，转化为很多普通老百姓也在香港购买保险，到再后面发展成一种流行趋势，大家赶时髦一样去香港买保险。基本上就是这样一个过程，我们也充分经历了这样的过程，目前2019年其实已经发展到比较理性的阶段了，过了跟风购买的时间，现在很多客户都详细对比条款看是否真的适合自己才做决定，这样也是对的。
2：真的值得购买吗？
这个问题一定是要看什么情况，肯定不是适合所有人。准确来讲以下几点的人才适合：
1）：认可香港法律，和全球大的保险公司。香港是全球金融中心一个很重要的原因是法制很健全，金融制度完善，公平合理。这点对于保险公司来讲很重要，比如保险公司的财务状况，定期披露报表，没有暗箱操作，法制对待公司和个人都是一样的公平等。
2）：鉴于自己的资产，想将资产分散投资，避免发生贬值风险。这点从表面上看好像是有钱的人考虑的，其实不然，很多不是很有钱的也在香港购买保险，小钱有小钱的打算，一样需要规避风险，就来刚刚过去的一年2018年，很多国家的货币严重贬值，超过50%贬值的不下于8个国家。如果万一发生在你的身上，那么手头的货币就直接缩水。
3）：不要怕麻烦，把购买香港保险当做一个重要的事情来做。毕竟香港是一国两制，购买香港保险的货币大部分都是采用美元或者港币，港币其实也是美元。那么换货币就成了一个问题，开通香港账户，取款缴费等肯定没有内地这么方便，但是还是可以完成的，所以不要怕麻烦。
4）：知道自己买保险的目的，香港保险是否适合你。内地人购买香港保险无非就是两种，储蓄分红和重大疾病。储蓄分红高收益，重大疾病保障全，收益高的特点是内地保险不能比的，知道这些后考虑好是否适合自己。
满足以上几点才值得购买香港保险，如果是为了跟风购买，自己都不清楚买的什么，也许误打误撞买到好的产品，也许还会买到不是很适合自己有风险的产品，比如香港保险的101和105投资型连投险，就被很多内地推销香港保险的人员神话了他的收益，其实这种产品是一个基金平台，要投资者自己选择基金，有一定风险的，不过自己懂怎么选择也可以做到没有风险，是一个很好的产品，只是要搞清楚这个产品的特点，后面有机会详细说说这个产品。
香港保险那么火，真的值得买吗？这个问题就回答到这，希望可以帮到大家。
作为一名保险傱业员想让大家对香港保险有更清楚的认知，借此宝地，把所知告诉大家。
首先要中肯的告诉大家，没有所谓最好最好的产品，只有最合适自己的产品，希望大家可以理智的去选择合适自己的产品。
首先针对「地下保单」无效，现在还会存在这种保单吗？
如果有，那只能说是真的受骗了，因为香港保险一定要投保人亲自赴港去保险公司验证，购买。保险公司公司一旦受保，一定会受香港法律监管。
以下对大家关注的最不保险的几个问题做出详细解释。
1、汇率问题。
过去7年人民币一直在升值是事实，但反观近期微妙的贬值变化，短短时间以是一年前贬值到一年前的0.8了，如果是去年投保，什麼概念？懂？人民币未必会如大家所料一直单边升值，否则基金经理是傻子都能闭起眼睛都能赚钱。不说其他优势，单就香港比国内保费平均便宜30-50%来说，如果投保人预计人民币未来十年还能继续对美元贬值22%，那投保人还是赚的。但是人民币对美元过去几年贬值了22%其实最大的原因是有背景的，之所以会几年内贬值22%是人民币对美元傱固定汇率变成浮动利率造成的。但是目前已经是浮动利率的背景下，个人觉得再这样十年贬值22%政府会同意吗，中国制造事业难道就不出口了吗？最重要的是香港保险分十几二十年交，汇率波动对收益影响相对不会很大。
2、大陆人在香投保两地都不受法律保护？纠纷不予受理？
重复了，那就是所谓的「地下保单」，现在资讯发达，清楚知道投他香港保单，一定要亲自来港保险公司验证，购买。
香港政府去年也就是2013年5月1日起，非香港居民购买保险同样受理而非不予受理。（各附有文件证）香港政府和保监会已经明确规定大陆人投保香港保险的合法性和受到香港法律保护，并且欢迎全世界人民在香港投保。
3、宣布死亡定义，在香港投保不俱备避税避债功能？
是的，香港保险确实是需要失踪7年才能宣布死亡，这跟内地法律规定失踪2年可以宣布死亡不同。这个规定是由于法律基础不同引起的，一个是英美法系，一个是大陆法系。香港法制健全监管严格以是事实，在香港投保的人寿保单不仅有避税避债功能还有传承。因为许多人以知道并且已经在运用保险这项特殊功能，所以不想多说。
4、在港投保服务，理赔，续交保费不便利？
您在香港投保亲自去一趟签单缴付首次保费，后面缴费，一可以在香港渣打银行开个户口，办理自动转账非常简便，，也可以电汇到保险公司户口，接下7月开始可用银联自动转账缴费，有何不便。理赔时只要把索赔的文件，一个DHL快递到保险公司，不仅快捷而且方便（另有真实理赔案例附上）。您的所有账户变化均可以在保险公司的网站查到。每年保险公司都会用email和邮政邮件告诉您账户的红利收入等变化，何时需要缴付保费等等。试问一辈子会赔几次大病？而在中国的赔付，只是把快递改成徒手去拿或者送索赔文件而已，其他区别不大。在香港索偿文件还少一些。
5、香港保险公司倒闭？
先说中国保险公司，因体制不同，国外完全是市场经济，中国还没有完全市场经济，但却是个趋势。对於大家说的中国的保险公司不能倒闭。一直觉得这是个非常大歧义的问题。保监会副主席魏莹宁说过：市场机制有进有退，各个行业都有破产，中国以前没有保险公司倒闭，不代表将来没有。中国保险法原文第九十条：保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对保险公司进行重整或者破产清算。
再说香港保险公司，香港的保险公司有足够的再保险安排，「保险公司条例」规定，保险公司须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。
此外，申请授权的保险公司亦须符合由保险业监督发出的《授权指引》[PDF]中胪列的其他条件，以确保申请人具备足够的财力和有能力为投保人士提供足够水平的服务。保险公司在获授权後仍须继续遵守这些条件。该指引第11项列举的规定适用於所有申请人，不论申请人是在本地或海外成立为法团的公司。而且香港政府会让另一间保险公司接管，或以第三方形去销售，政府监控非常严格。
6、保单现金价值前三年为零？佣金问题。
不知道这位朋友看过几家保险几公司的计画书，采用英式分红的公司前两年确实是现金价值是零，但是後面过了多少年就能够超过中国的保险为什麼没有有提呢？采用英式分红的前几年都是有现金，朋友如果有对比过计画书就一目了然。至于说到佣金问题，香港大陆都是有成本的，这个看公开的数据就能够知道，保险公司不是开善堂，没有利润如何生存？香港大陆的傱业员都是要吃饭的，维持良好的职业操守，有合理的收入以激励傱业人员更加努力提高自己的素养和知识，这是必不可少的。买保险是一辈子的事，买保险的本意是什麼，千万不要本末倒置。
7、购买了重疾，医疗保险存在就医便利及成本问题，指定医院只有百家，数量有限？
首先要分清楚重疾和医疗的分别，先说重疾险，重疾险是带有储蓄的寿险，保障的范围更广，就本公司产品最少都有68种主要大病和早期疾病，另有危疾加倍保更可保105种重疾加早期疾病，可多次赔付，同样保额比内地便宜接近三分一，天灾人祸均可以赔偿，更有分红每年4-6%足以抗衡通涨。总的来说，有疾病保险公司会赔付投保额加上额外的红利（如有）。身体健康则可在年老时提取作退休费用。反之国内的重疾险基本都有八大免责：战争，军事冲突，武装判乱不赔，核辐射不赔；酒驾，不合理实用驾照不赔等等。而香港基本只有一条，自杀一年後才可以赔偿。
再说医疗险，公司理赔方便不用再去细说了，针对朋友说就百来家医院，不知道他的这个数据傱何而来，姑且不论其他保险公司，就保诚保险公司在全国三甲以上的指定医院960家，发出这番言论的朋友根本不成立。
相信香港保险傱业员诋毁大陆保险只是极个别素质差的现象，大部份都是非常尊重的。
以上是对香港保险心存不解的朋友们，有与趣的朋友们可以留意。
2018-07-29
松赢在线
1、费率低保障高，同等保额的情况下，香港保险要比大陆便宜30%到甚至一半；
2、收益高，一般由于国内保险法的限制，保险的厘定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投资到全世界，收益率一般不少于5% ；
3、保障范广，国内很多重疾险只保障30到40种重疾，而香港一般有70种到100种重疾得到保障，范围会更广一些；
4、续保方便快捷，开香港银行户口，自动转账缴纳后续的保费（首次保费用银联卡即可）
5、免责条款少，国内很多保险比方说地震不赔，酒驾不赔，自杀不赔，而在香港除了一年内自杀不赔外，都是可以赔付的；
6、理赔纠纷，香港的保险发展非常成熟，理赔的纠纷非常少。
（1）保费及保额
高保额，寿险保额比内地高30%以上。低保费，香港保费率比内地低两三成。
（2）回报
内地分红型人寿保险的预定利率不得高于2.5%，普通型人寿费率中，预定利率才刚刚开始，内地保险公司现在的投资途径还很狭隘，只能靠保费来确保收益。
香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资潜力大的项目，从而为客户赚取较高的回报。
（3）保障规划
香港人寿保险，包括若干内地不保项目，比方艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投财物品开发得特别充沛，投财物品投资基金可供挑选更多。
（4）医疗保障
香港保险公司依据住院发票和医生陈述进行理赔，不管投保者是旅行是留学到世界其他地方，发作疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能用进口药品。
（5）理赔
香港保险公司实施“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重维护客户的权益，理赔程序更是简单、方便、可靠。
（6）不争议条款
内地：新《保险法》中的规则过于抽象，这在一定程度上可能会偏离“不争议条款”的立法主旨，并影响其实践运用。香港保险：由保单收效日起，当受保人超越2年后，除非保单是欺诈性所得，不然香港保险公司将不会危害受保人的有用性。
（7）税收
香港没有财物增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的补偿是免征遗产税的。
希望可以帮助您，如果有疑问可以找我 收起
香港保险优势劣势共存，没有好不好，只有适不适合。罗列优缺点，供大家参考。
1、保障范围广。
拿重疾险来说，如果大家有比较过两岸不同产品便可发现，内地的保险通常采用列举法来列举可赔疾病。例如“癌症”，内地的做法是列举所有常见的癌症，一般来说30-40种，不能更多了。不知情的客户会觉得哇，保障的病种蛮多的！但其实这是一个障眼法。因为癌症的种类远多与此，且至今仍有我们未知的种类。退一步讲，难道我们自己能决定生什么病不生什么病吗？如果真是如此，买保险也没什么用了。
但是香港的保险是怎么定义“癌症”的赔付范围呢？只有一个字：癌。这意味着，所有的癌症全部包含在赔偿范围内。（除列明的几种算在轻症理赔中）。
谁的范围广，大家现在明白了吗？
2、分红抗通胀。
重疾险一定要买带分红的。重疾险一定要买带分红的。重疾险一定要买带分红的。重要的事情说三遍。
为什么？不是为了获利，而是为了跑赢通胀。
大家可以想想现在的100块和过去的100块还是同一个价值吗？那如果今年的30万保额，10年之后还能起到30万的作用吗？明白了吧。国内的重疾要么不带分红，要么分红很少，根本跑不赢通胀。而港险不仅保额大，而且分红可达4%，算下来是可以有效抗通胀的。
3、保费低。
首先因为香港的重疾险目前仍用港人的寿命表和发病率表厘定，港人的寿命高出内地人7-8岁，发病率也较低，因此保费自然低。
其次香港是自由贸易港，保险公司投资渠道广，不受限制，可以在持有低风险的投资项目同时，也持有部分高收益的项目。而内地保险公司投资渠道受保监会限制，无法放开手脚。
最后，香港弹丸之地，已有超过160家保险公司，竞争那是相当激烈，没有价格优势就没有市场占有率，没有市场占有率，面临的索赔机会就大，恶性循环。
当然，香港保险也有“劣”的一面。
1、成本较大。因为毕竟香港不属于境内，来回需要办签证、坐飞机、以及到港后的食宿费用，一定是比在家门口办的成本高。因此，我也建议，如果客户保单的利益小于这些时间、金钱成本的话，可以考虑在国内购置保险，来香港就未必划算了。
2、身体有过重大健康问题的朋友。香港的重疾险一向以“严进宽出”闻名。也就是如实汇报病史，才能宽松理赔。但是如实汇报之后，保险公司会评估您的风险，有可能出现加价承保、延迟受保、部分拒保和拒保的情况。出现过重大疾病的朋友未必很合适，但是具体情况需要具体分析，请与您的代理人联系了解。
