Question

帮忙翻译一下这篇英文。很急！不要用在线翻译之类的东西。

I. The Problem of Consumer Credit
With the passage of time, a new philosophy evolved regarding consumer credit. No longer was borrowing a stigma, a sign of poverty, or financial mismanagement. Rather borrowing became the American way to instantly raise one's standard of living. Indeed, it became desirable economic policy to facilitate consumer credit and thereby accelerate the movement of goods and services in the marketplace. Consumers accepted their duty to borrow with enthusiasm, and the availability of consumer credit exploded.
The twentieth century has seen an explosion in the levels and costs of consumer credit. In 1976, total household debt outstanding was $ 818.9 billion. By 2006, it had grown to $ 12.816 trillion. n12 These [*553] outstanding total debt figures comprised $ 517.0 billion of home mortgage debt and $ 229.0 billion of consumer debt, respectively, in 1976 and $ 9.676 trillion and $ 2.438 trillion, respectively, in 2006. In 1976, U.S. households borrowed $ 83.1 billion whereas by 2006 households borrowed a staggering $ 1.012 trillion.When business, government, financial sectors, and foreign debt are included, total borrowing rose from $ 244.7 billion in 1976 to $ 2.1 trillion in 2006. Over the same 30-year period, annual consumer credit borrowings rose from $ 22 billion to $ 111.1 billion and borrowings secured by home mortgages rose from $ 57.6 to $ 792.5 billion.In 2006, debt growth outpaced growth in gross domestic product (GDP) (with GDP growing by only approximately 6.3 percent and total household outstanding borrowings growing by approximately 8.6 percent).The growth of the credit market can also be seen in the proliferation of new lenders. Payday lending, for example, was non-existent 30 years ago, but by 2005 there were over 20,000 payday loan retail outlets nationwide, more than McDonalds, Burger King, Sears, J.C. Penny, and Target Stores combined.Debt seems to be our most popular consumer product!
Along with the increasing debt levels, individual financial failure as measured by bankruptcy filings also increased from in excess of 200,000 filings in 1980 to over 1.4 million filings in 2006. Studies have suggested a statistically significant positive correlation between increasing debt levels (and particular revolving, i.e. credit card debt and home mortgage debt) and consumer bankruptcy filings. This growing mountain of debt and increase in consumer bankruptcy filings has been paralleled by two phenomena: (1) a growing laxity in usury laws and [*554] (2) legal scholarship calling for new approaches to credit regulation. Yet, among this scholarship the scholastic theory of usury, which framed the discussion of credit and investment for over a millennium, has been notably absent other than occasional over-generalized references to outlawing all loans at profit.The scholastic theory has received too little attention and needs to be interjected into current legal and policy debates about credit.
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Answer 1

这个问题的消费信贷
随着时间的推移,一种新的哲学关于消费信贷进化而来的。不再是借款的耻辱,标志着贫穷,或财政管理不善。而借款成为美国的瞬间提升人的生活水平。事实上,它成为理想的经济政策,促进消费信贷,从而加速运动的商品和服务的市场竞争力。消费者接受了他们的职责,借与热情,和有效性的消费信贷爆炸。
二十世纪已经看过的爆炸事件中,有层次和成本的消费信贷。在1976年,美国家庭负债818.9亿美元,突出。在2006年,它已经成长到$ 12.816 trillion. n12这些[* 553]杰出人物517.0美元的债务合计组成的家庭贷款债务和亿美元的229.0亿消费者债务,分别在1976年9.676万亿美元,2.438万亿美元,在2006年分别。在1976年,美国家庭83.1亿美元,而借来借由2006年的家庭1.012万亿美元的. 当商业、政府、财务部门和外债总额包括借款,从$ 244.7亿美元在1976年至2006年的2.1万亿。在相同的30年期间,每年消费信用借款上升至220亿美元,达1111亿美元和借款担保,由房屋贷款就从792.5亿美元. 57.6在2006年,债务增长赶不上生长在国内生产总值(GDP)的国内生产总值(GDP)增长(只有大约6.3%和家庭未偿债务增长了大约8.6),信贷市场的增长也可以看到新的危险。发薪日贷款,举例来说,是根本不存在的30年前,但在2005年有超过2万的发薪日贷款零售门市全国性的,比麦当劳、汉堡王,西尔斯、J.C.便士,目标店联合债务似乎是我们最受欢迎的消费产品!
随着债务水平、个人财务失败作为衡量，破产档案也增加了来自超过20万文档在1980年到2006年的超过140万件数。有研究显示有显著的正相关关系日益债务水平(和特定的旋转,即信用卡债务抵押债券),和家庭消费破产档案。这种增长和增加如山的债务,消费者在破产档案已经还:(1)两种现象越来越多,对高利贷法规(* 554章);(2)法律学术要求新的方法来信用规则。不过在这个奖学金的学术上的理论的框架,讨论的高利贷的信贷和投资超过一千年,已经明显缺少除了偶尔over-generalized参考所有贷款将在利润在学术上的理论已经收到了很少的关注和需要时不时插进到当前的法律和政策的辩论有关信用证。

Answer 2

一，个人信贷问题
随着时间的推移，一种新的哲学发展消费信贷方面。借款不再是一种耻辱，是贫穷的标志，或财务管理不善。相反，美国的借贷成为一种可以即时提高自己的生活水平。确实，
它成为理想的经济政策，以促进消费信贷，从而加速在市场上的货物和服务的流动。消费者接受了他们的责任借入的积极性，对消费信贷的提供爆炸。
二十世纪已经看到在爆炸的水平和消费信贷成本。 1976年，占家庭总债务余额为八一八九〇〇〇〇〇〇〇〇美元。到2006年，它已发展到一十二万八千一百六十○点零亿美元。 N12的这些[* 553]未偿还债务总额由1976年的数字美元的住房抵押债务517.0亿元，229.0美元消费者债务，分别亿美元，九万六千七百六十零点零零亿美元和2美元。
438000000000000，分别在2006年。 1976年，美国家庭借款，而到2006年家庭八三一零零零零零零零零美元借了惊人的一点〇一二美元trillion.When商业，政府，金融部门，和外债包括在内，总借用2447亿美元在1976年上升为210至2006美元。同时，30
年期间，每年的消费信贷贷款从220亿美元上升到1111亿美元和住房抵押贷款担保的借款上升到5 760至七百九十二点五美元billion.In 2006年，债务增长超过了国内生产总值（GDP）增长率（国内生产总值增长只有大约百分之六点三和家庭总偿还借款约增长百分之八点六）。在克
信贷市场的rowth也可以看到在新的贷款扩散。发薪日贷款，例如，是不存在30年前，但2005年，有超过20,000发薪日贷款全国零售点，比麦当劳，汉堡王，西尔斯，JC Penny公司，和Target商店combined.Debt更多的似乎是我们最流行的消费产品！
随着越来越多的债务水平，个人破产申请经测量财务失败也从20万申请1980年的超过140多万在2006年申请。研究表明，与日益增加的债务水平显着正相关（和特殊循环，即
信用卡债务和住房抵押债券）和消费者破产申请。这种债务和增加消费者破产申请已被越来越多的山区平行的两个现象：（1）在高利贷的法律越来越松弛与[* 554]（2）法律奖学金的信贷调控要求的新方法。然而，在这个奖学金的高利贷，瓦特学术理论
高血压性脑出血的信贷框架进行讨论，并提高了1千年的投资，已没有其他明显比偶尔过上profit.The学术理论，取缔所有贷款得到普遍引用的关注太少，需要将现有的法律和政策辩论插嘴关于信用。

Answer 3

这个问题的消费信贷
随着时间的推移,一种新的哲学关于消费信贷进化而来的。不再是借款的耻辱,标志着贫穷,或财政管理不善。而借款成为美国的瞬间提升人的生活水平。事实上,它成为理想的经济政策,促进消费信贷,从而加速运动的商品和服务的市场竞争力。消费者接受了他们的职责,借与热情,和有效性的消费信贷爆炸。
二十世纪已经看过的爆炸事件中,有层次和成本的消费信贷。在1976年,美国家庭负债818.9亿美元,突出。在2006年,它已经成长到$ 12.816 trillion. n12这些[* 553]杰出人物517.0美元的债务合计组成的家庭贷款债务和亿美元的229.0亿消费者债务,分别在1976年9.676万亿美元,2.438万亿美元,在2006年分别。在1976年,美国家庭83.1亿美元,而借来借由2006年的家庭1.012万亿美元的. 当商业、政府、财务部门和外债总额包括借款,从$ 244.7亿美元在1976年至2006年的2.1万亿。在相同的30年期间,每年消费信用借款上升至220亿美元,达1111亿美元和借款担保,由房屋贷款就从792.5亿美元. 57.6在2006年,债务增长赶不上生长在国内生产总值(GDP)的国内生产总值(GDP)增长(只有大约6.3%和家庭未偿债务增长了大约8.6),信贷市场的增长也可以看到新的危险。发薪日贷款,举例来说,是根本不存在的30年前,但在2005年有超过2万的发薪日贷款零售门市全国性的,比麦当劳、汉堡王,西尔斯、J.C.便士,目标店联合债务似乎是我们最受欢迎的消费产品!
随着债务水平、个人财务失败作为衡量破产档案也增加了来自超过20万文档在1980年到2006年的超过140万件数。有研究显示有显著的正相关关系日益债务水平(和特定的旋转,即信用卡债务抵押债券),和家庭消费破产档案。这种增长和增加如山的债务,消费者在破产档案已经还:(1)两种现象越来越多,对高利贷法规(* 554章);(2)法律学术要求新的方法来信用规则。不过在这个奖学金的学术上的理论的框架,讨论的高利贷的信贷和投资超过一千年,已经明显缺少除了偶尔over-generalized参考所有贷款将在利润在学术上的理论已经收到了很少的关注和需要时不时插进到当前的法律和政策的辩论有关信用证。