Question

一道理财规划题，求大神🙏🏻？

请根据下面所给的家庭状况为赵小姐和王先生设计一份教育规划方案。
赵小姐和丈夫王先生今年都已30岁，打算今年内生个宝宝，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，年收入月30万元。家庭目前有自住房一套，价值120万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元，夫妻俩人均已购买了医疗。人寿保险，保额充足，保费支出每月约1500元；家庭资产状况优良。
目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，面对动荡的投资市场，2013年的收益不甚理想。面对即将出生的宝宝，赵小姐希望做出一个合理的家庭理财规划，既要有效规避风险，又能积累家庭财富，同时还能为宝宝的教育积累资金。
1、根据所给数据制作现金流量表，做出教育规划的一个总体设计。
2、根据教育规划的一般原则及教育规划工具的特点和使用对象考虑，赵小姐应该选择怎样的工具来支配家庭财产，并为宝宝储备教育基金。
3、针对选择的工具，充分阐述选择的理由和实施的具体操作方法和步骤。

Answer 1

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程！
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。