香港保险和国内大陆保险的区别？
凡事都有两面性，内地买香港保险的优势体现于终身受益、赔付比例更高、保障更全面等诸多方面，可是并不能说明香港保险就完美了，相对于内地保险，它也有不可避免的缺点，如法律问题以及提前预约等，具体详情可以参考《香港保险pk内地保险！鹿死谁手！》此文进行了解。
说起香港保险公司和大陆保险的区别，主要有投保年龄、投保金额、保单费率、重疾保障范围、保险理赔范围与核保与理赔政策这六个方面的不同。
下面以重疾险为主来分析香港保险与内地保险的差异。
一、保障范围
香港保险疾病的定义和理赔条件由保险公司自己制定，而内地的保险，有25种疾病由银保监会统一定义，每家公司都一样，但正是这25种疾病，在理赔时已占到了95%以上。早几年前，香港重疾可以保100多种疾病时，内地重疾险大多还停留在30种，而现在，内地重疾险除了可以保100多种重疾外，还可以保几十种轻症、中症，在疾病的保障数量上，香港保险和内地保险已经不相上下了。
需要注意的是，单从疾病的数量上来比较是没有意义的，因为不管是香港保险还是内地保险，最高发的疾病都是癌症，其次是心脑血管方面的疾病，在理赔时占比都达到了95%左右，下面可以看看保险公司披露的理赔数据。
香港保诚保险2018理赔数据
香港富通保险2018理赔数据
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中国平安(76.930, 1.63, 2.16%)2018理赔数据
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如果把精力放在那剩余5%的较真上，只能说大家是半斤笑八两。
比如关于脑中风，香港要求中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损；而内地要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。关于中风的定义，香港更宽松。
又比如关于甲状腺癌，香港重疾险不保T1N0M0或以下级别的甲状腺癌，部分公司只做轻症处理，这个T1N0M0级别就是第一期甲状腺肿瘤，内地是属于重疾理赔的。（甲状腺癌是目前最高发、理赔最多的癌症）。关于甲状腺癌，内地明显比香港更有优势。
二、轻症、中症赔付
香港的重疾险，轻症是属于提前给付的，而内地的重疾险，轻症、中症属于额外给付。举个例子，同样100万重疾保额，先患了原位癌（轻症），后来恶化成了恶性肿瘤（重症），轻症都是赔30%的情况下，香港重疾险是先赔30万，后赔70万，而内地重疾险是先赔30万，后赔100万。目前内地重疾险，轻症赔付比例为30%-45%不等，中症赔付比例为50%-60%不等，这些都是属于额外给付的，不占用重疾保额，且内地重疾险患了轻症、中症后可豁免保费，不用再缴费了而保障依然继续，而香港重疾险即使患了轻症也不能豁免，保费还得照样交下去。
三、重疾保额上浮
香港的重疾险，保单可以分红，利用分红重疾的保额会上涨，可以有效的抵抗通货膨胀，内地的重疾险，购买时保额确定以后就不再变化了。比如同样的初始50万保额，香港重疾险在30年后可能会涨到80万，而内地的重疾险就一直保持50万不变了。
四、非体检保额上限
香港重疾险非体检保额上限为60万美金，而内地绝大多数的重疾险，非体检保额上限为50万人民币（目前见过最高的非体检保额是83万人民币），由于计价的币种不同，在非体检保额方面，香港重疾险确实更有优势。
五、健康告知
香港保险采用的是“无限告知”原则，问题都是开放性问题，需要投被保人自己去梳理自己的身体状况，而对于问卷中无法确定的内容，保险公司也会要求投被保人尽可能地通过各种途径去了解、证实后，再做出如实告知。如果不告知，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。
而内地保险采用的是“有限告知”原则，即问什么答什么，没有问到的都不用再告知。内地保险不会出现开放性问题，关于健康告知这一块，内地保险要比香港保险人性化很多。
总结：对于生活在内地、普通收入的家庭来说，不建议购买香港保险，目前内地的保险性价比也越来越高，而且投保、缴费、理赔都比香港保险要便捷，没必要为了跟风而跑去香港投保。《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》
购买香港保险一定要搞清楚的几个点，请您欣赏视频：
香港保险和大陆保险的三大区别
1.理赔病种有区别：
原位癌在香港是归属于理赔范围的，与之相反，大陆则不进行理赔，香港保险公司对8种原位癌可以赔偿投保额的20%。
2.免体检理赔金额有区别：
香港保险一个好处在于，免体检理赔金额非常高，可达200万人民币以上，大陆就很低了，只有50万人民币。
3.理赔服务有区别：
（1）香港保险毕竟发展更早，体系更健全，因此比大陆这边的保险理赔更流畅。许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。
（2）大陆的保险虽然看似方便快捷，但是“先松后紧”机制也是让群众和投资者不得不慎重考虑，其中不乏有违约条款的先例，大陆保险不能以发展时间短暂作为借口，如果在保险服务上没有进行优化和改进，那么相比香港保险，大陆保险将会失去竞争优势。
1、币种不同：香港的保险产品以港币和美金为主，国内保险绝大部分都是人民币计价的，很多大陆高净值人士就是看中美元资产。
2、分红不同：香港是国际金融中心，可以全球投资，保险资金运用限制少，所以香港保险投资收益比大陆高。分红型产品给到客户的美元收益4%-7%，国内人民币收益只有3%-5%。
3、验证不同：香港投保环节很严谨，一定要在香港境内签订保险合同，境外人士必须要到指定的验证中心由保险公司进行验证。大陆保险在签约环节没有这些管控措施。
4、缴费不同：香港缴费不能直接刷银联卡或者从国内账户直接扣取，要用美金现金、visa/master刷卡或者香港账户本票、支票。国内保险在缴费环节非常简单，留个账户保险公司扣款即可。
16年4月份，保监会正式发文《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，并明确指出：“香港保单不受内地法律保护”。
所以香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护。
保额差别
我们知道大陆的重疾险保额都是恒定的，买了 50 万保额几十年后还是 50 万，但是香港大部分重疾险都是有分红功能。
虽然分红同样是不保证的，但是购买 50 万保额，几十年后，保额是有机会增长到70万的。
疾病定义差别
香港每家公司的疾病定义和赔付条件都可以由公司自己制定。
而大陆为了规范市场要求每一款重疾险都 25 种高发重疾的定义和赔付条件都是行业统一的，是由保险行业协会和保险医师协会统一定义的，各家都一样，保险公司想改也改不了。
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一旧云ZY
LV.5 2019-07-04
香港保险和国内大陆保险的区别如下：
1、币种不同：香港的保险产品以港币和美金为主，国内保险绝大部分都是人民币计价的，很多大陆高净值人士就是看中美元资产。
2、分红不同：香港是国际金融中心，可以全球投资，保险资金运用限制少，所以香港保险投资收益比大陆高。分红型产品给到客户的美元收益4%-7%，国内人民币收益只有3%-5%。
3、验证不同：香港投保环节很严谨，一定要在香港境内签订保险合同，境外人士必须要到指定的验证中心由保险公司进行验证。大陆保险在签约环节没有这些管控措施。
4、缴费不同：香港缴费不能直接刷银联卡或者从国内账户直接扣取，要用美金现金、visa/master刷卡或者香港账户本票、支票。国内保险在缴费环节非常简单，留个账户保险公司扣款即可。
