到底买商业养老保险可靠吗
那么，我们应该怎样购买养老金呢？
1、先挑收益高的
养老型年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。年金险是通过年金账户 和万能账户来增值的。整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的标准是计算 IRR 收益率。
目前市面上比较好的年金险，通过 10 年以上的增值，IRR 一般能接近 4%。
如果你看到一款养老型年金险， 60 岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到 4%，很适合用来做养老金。
因此，我们要根据自己 使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。
2、现金流要匹配需求
不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑 4 个方面：
年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？
万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？
现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？
身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？
当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：
工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。
企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。
如果你对商业养老保险还有疑问，可以关注专心保，1对1免费咨询，我们秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！
对于商业养老保险不太了解的可以看下这个：《养老年金保险值不值得买？》
商业养老保险是基本养老保险的补充，被保险人向保险公司缴纳保费，等被保险人退休的时候，可以每月/每年领取养老金。
商业养老保险与基本养老保险有什么区别？
1、性质不同
基本养老保险是国家强制实行的保险制度，用来保障居民退休后的基本生活。商业养老保险是由商业保险公司自主经营的险种，是个人为了改善退休后的生活品质，自愿参加的。
2、待遇水平不同
基本养老保险的缴纳分个人账户和统筹账户，根据养老金计算公式，决定领取多少养老金。商业养老保险不同，在其他条件一定的情况下，缴纳的保费越多，所享受的保险金额也就越多。
3、灵活性不同
相对于基本养老保险，商业养老保险的灵活性更高。商业养老保险缴纳年限可以是3年、5年、10年，领取的时间也比较自由，不受退休年龄的限制。并且，基本养老保险会随着工作变动，在缴费、支付上受到影响，商业养老保险则不会受工作变动的影响。
2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
那么买年金险要怎么才能不踩坑呢？这篇文章推荐您看看：《年金险可以看不可以碰，年金险防坑指南！》
商业养老保险的特点
1、收益确定，强制储蓄
保险的收益一般约定在条款中，是相对确定的。与其它养老产品相比，商业养老保险有约定的存款时间、取款时间，可以起到强制储蓄的作用，避免提前花掉用来养老的钱。
2、可以对冲长寿风险
部分商业养老保险的设计是与寿命等长，也就是说从领取时间点开始后直到寿命终止都可以领取，这样就可以对冲长寿风险。并且，寿命越长，实际收益率也会越高。
奶爸总结：我国的保险都是可靠的，在投保前需要看好具体的保险条款内容，养老保险的保费一般也是比较高的，如果后期发现不合适在想退保就会损失比较大，所以要在投保前看好具体内容。
2022-09-06 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
大家投保商业养老保险当然是靠谱的，因为市面上的商业养老保险产品都是在银保监会进行了备案，而大家购买时会与保险公司签订保险合同，合同是具有法律效力的，所以大家不用担心商业养老保险不靠谱的问题。
那有了社保养老险后还要不要买商业养老险呢？大家可以通过这篇文章获取答案：有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？
目前，我们经常会遇到的商业养老保险是属于年金险类型的，而养老年金险的收益较为稳定，什么时候领钱，领多少都会白纸黑字写在合同上，具有一定的安全性。
不过，大家在买养老年金险时可得学会这招，才不容易掉坑：学会这招，远离年金险99%的坑
此外，大伙在配置养老年金险前，要先看看自身的人身保障做充足了没有，因为养老年金险相比于纯保障型的保险来说，给予被保人的保障并不全面，像被保人生病的话，养老年金险就发挥不了作用了。
因此，大家一定要先把基础的人身保障做充足，手上有闲钱了，再去考虑商业养老保险的事情。
如果大家不知道人身险怎么买，可以看看这篇文章： 人身险哪个好？怎么买划算？这些坑千万别踩！
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买商业养老保险可靠吗？针对这个提问而言，其实就这份保险本身来说它完全是没有问题的，因为商业养老保险是基本养老保险的补充，是为了让你在晚年的时候能够领取到更多的养老金，是可以有效提高老年生活质量的。
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但是如果你没有选择一家靠谱的保险公司的话，那么很有可能这份保险就不可靠了，所以选择正确保险公司非常关键。商业养老保险产品资料
图片来源：摄图网
选择可靠的商业养老保险的方法：
第一：实力规模大的保险公司。因为这样的保险公司才不会轻易地倒闭，才不会让你的保费打了水漂，更不会等你退休之后却拿不到养老险。
第二：具有非常强知名度的保险公司。一个被大众所熟知的保险公司，自然不会差的，因为大家都知道，说明它已经名声在外了，这样的保险公司它所出售的保险是可靠的。
第三：服务质量好的保险公司。有些人可能觉得服务不好也没有关系啊，只要理赔就好，但是你要知道，在理赔的时候拖拖拉拉的，一直拿不到理赔金，那不等于这份保险白买了一样吗？等你退休要拿养老金了，却一直拿不到，不是影响到了你的生活了吗？
