该怎么给刚出生的婴儿买保险呢？
2020-03-30 · 家庭保险配置专家，精选好产品理赔更无忧！
梧桐树保险网
爸爸妈妈们在孩子出生前就开始准备各种东西：衣服，奶粉，奶瓶……随着社会的进步，爸爸妈妈考虑得更多的是孩子的未来，购买保险就是第一步。
可是，开始了解保险之后，才发现保险的水真的太深了，保险的种类多，价格不一，保障期限也有长有短，保费从几百到上万不等，如何选择的确会难住没有专业知识的消费者。
父母又都愿意给孩子最好的，常常以为贵的=全的好的；所以，在分析过梧桐树保险医院诊断的保单之后，就发现了基本上90%以上的家庭买错了儿童保险。父母花一两万给孩子买的保险，其实没有看上去那么“保险”！
儿童保险到底该怎么买？今天给大家一些靠谱的建议：
1.儿童保险购买顺序
父母对孩子的爱是最无私的，总想给孩子最好的，也正因为如此，很容易产生非理性消费，尤其在保险这个事情上就更为突出。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。
儿童保险的购买最佳顺序如图所示：
以上儿童保险购买顺序应该是所有家庭都适用的，只是在选择产品的时候会根据具体的需求和预算，在产品的选择上有所差别。
2.儿童保险购买策略分析
购买顺序一：重疾保险
不用多说大家应该都知道，重大疾病对家庭经济的打击实在是太大了！而我们也看过了太多因孩子罹患重大疾病而家庭破碎的案例了！
很多父母表示，重疾保险太贵了，需要一两万！仔细一看，原来这些所谓的重疾保险，实际上捆绑了许多不必要的其他保障，比如寿险、航空意外险等等，看上去保障全，其实用处不大。所以在选择时，可以选择保障更为纯粹的产品。重疾保险顾名思义，也就是为了保障重大疾病而存在！
购买策略：
● 预算不多的家庭：可以选择定期消费型重疾保险，定期消费型的保险保费便宜，在减少保费支出的前提下做高保额，是比较好的过渡的选择。保障到30岁左右，等预算充足了，再延长保障。
● 预算充足的家庭：可以选择购买终身重疾保险，重疾保险的保费是年龄越小，保费越便宜，保障越长久。
儿童重疾数白血病最为常见，基本上占儿童重疾的三四成，其次像脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病等等都是儿童群体比较常见的重疾。在选择购买儿童重疾保险时，可以考虑选择对儿童特定高发重疾额外进行赔付的产品。这样针对儿童重疾的保障力度更强。
购买顺序二：医疗保险
很多父母觉得给孩子上了医保，就可以不用考虑商业医疗保险了。
社保只是基础保障，下有门槛，上有限额，并不能做到保障完善。
偷偷告诉你：医疗险是最能薅到保险公司羊毛的产品了！根据梧桐树保险网的理赔数据来看，医疗保险理赔案件数量是最多的！
购买策略：
● 小额医疗保险：这种产品免赔额低，也就是说报销的门槛低，住院治疗，花的钱超过了免赔额（一般为100-500元）就能报销。每年的保费只要两三百元。
● 百万医疗保险：这种保险保额很高，100万、300万、600万保额的都有，百万医疗的优势在于报销不受社保范围限制，自费药进口药都能报销，罹患大病时，是能派上大用场的！
购买顺序三：意外保险
5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。
意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
所以，孩子的意外险应该买而且必须买！
购买策略：
● 意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
● 意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。
● 免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
另外需要提醒大家，意外险买多了也没用，因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。此外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。
购买顺序四：万能险、年金险
之前有很多客户让帮忙看一下保单，记忆比较深刻就是有几位客户都是在并没有仔细地了解保险条款的情况下，就购买了万能险附加重疾险，看起来又能理财又能有保障的功能，实际上每年投入的保费也有几千块，但是获得的保障却很差。这种产品总结下来主要有3个特点：
● 收益低：不仅保底收益低，而且实际收益也不高，长期能跑赢通胀就不错了。
● 保障差：保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险。
● 费用高：首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。
其实，这种既能保障又能理财的产品，性价比很差，还是建议大家保障归保障，理财归理财。带有理财属性的产品优先级是最低的，完全可以不必要购买。
这就是正确的儿童保险购买顺序，相信大家在看完之后，对怎么购买儿童保险也有了一定的主意，而且很难再被骗到！
为刚出生的婴儿购买保险，医疗保险一般是首要考虑的险种。婴儿刚出生时，大部分家长都为其在社区办理了城镇基本医疗保险。这种保险具有惠民性质，保费比较低，但承保范围和金额也有限。如果经济条件允许的情况下，可以考虑购买商业医疗保险和重大疾病保险作为补充。
除此之外，可以考虑购买意外伤害险，由于孩子天性好动且好奇心重，难免会出现意外伤害，购买意外伤害险可以多一份保障。最后是教育储蓄险，这往往是家长最为关注的一个险种，现如今，家长对教育越来越重视，所以会未雨绸缪、提前着手准备。
第二：新生儿买保险，一定要保障优先
第三：新生儿买保险，一定要，意外+医疗+重疾，尽量全面配置
请阅读：那如何购买少儿保险呢？ ——小荣为您解答
少儿保险的投保顺序：社保——学平险——意外险——重疾险——医疗险——教育分红险——年金险。（不同年龄段也有小的区别）
0——3岁
各位宝妈都知道，刚出生的新生宝宝特点难带，身体抵抗力差，动不动就要上医院，所以保险规划需要考虑这些因素。1. 首先家长们要完善孩子的社会医疗保障，最好在三个月内给孩子办理居民医疗保险或新农村合作医疗保险，这类险种虽然保障范围不广，但缴费低是它的优势。2. 其次选择恰当的商业少儿医疗保险作为必要的补充，毕竟新生婴儿的体质和免疫力都相对较弱，极易遭受外来病毒的感染，发生疾病住院的机率比成年人高很多。（父母的爱也有主导因素，孩子生病尽量去好医院）3. 最后就是意外，重疾，教育分红。
为什么说给新生儿办理医疗保险是首选呢？因为新生儿身体抵抗力差，易生病，很可能前期医疗开支巨大，让家庭计划的儿童教育储蓄受到影响，所以就该首选医疗保险，这也是为什么儿童医疗险费率明显高于成年人的主要原因，3岁前孩子的疾病风险（不单单指重疾）远大于意外风险，（这一点保险公司的理赔数据可以佐证）其次才考虑意外险、重疾险； 最后在资金充足的时候在做教育规划，投资理财规划。
4——18岁
随着孩子的不断成长，宝宝变得活泼好动和充满好奇心，家长们就应该考虑孩子的意外险了。
购买意外一定要包含意外医疗保险（包括社保外用药，不限制社保的意外医疗很重要：因为社保本身在意外中的报销就弱）。
其次孩子的抵抗力有所提升，此时一般的疾病不易发生，但此时的宝宝却处于特定重疾的高发期（白血病……），这个时候优先考虑重疾险。重疾险建议选择定期，保费支出低，最好保障到30岁左右（孩子大学毕业，工作稳定，新的保险方案，孩子可自行承担，父母保费支出压力小，可以更多考虑自己的保障或者生活上的其他安排，不让买保险成为一件有压力的事情，当然也跟金钱的时间有关：因为定期的保费支出低，少交的保费用于基金定投或者购买年化大于4%的理财产品，这样的理财保障到期的时候，理财收益很容易达到我们的重疾保额，此时风险自留，而且理财资金也可以用于家庭各个风险因素的消除或者抵消，灵活度大大加强。其次也可以将盈余的保费用于提高主要支柱的保障与家庭主要成员的养老规划。
当然如果自己难以做到强制储蓄，或者理财能力弱，意外险与重疾险也可以选择返还性质的，兼顾储蓄与保障功能），短期与定期保险的优点是方案可以灵活调整，保费支出低。最后，建议单独购买特定疾病险——白血病，建议保障到25岁。
给婴儿购买保险，
首先要考虑的是医疗保险和意外险，
因为婴儿抵抗力差，
而且在成长过程中很容易出现生病或意外的情况，
所以首先考虑这两种，
其次，在你经济条件允许的情况下，
可以购买教育金保险，
教育金保险的保费要比其他保险的保费高
买保险给婴儿
孩子永远是父母的心，从他们出生的那一刻起，父母就费心为他们的孩子提供最合适的保护。市场上有这么多儿童保险产品，我们应该如何选择？在父母对子女的精心呵护下，儿童保险市场近年来发展迅速，产品种类也越来越多。当婴儿出生时，他们周围有许多热情的人会介绍各种保险产品。最后，如何为孩子选择保险，父母更关心孩子未来的教育和医疗。
与储蓄相比，教育保险除了提供保障之外，还有免保费的优势。该功能是为了确保儿童的保险利益。如果被保险人，即父母，在支付期间死亡、患重病或严重残疾(见规定)，以后各期的保险费可以免除，保险仍然有效，不影响子女接受教育经费的权益。
单独投保的大病保险的一般保险费率高于同等金额的补充保险。父母可以在投保教育基金保险的同时投保儿童大病保险，为儿童提供保护并节省保费。住院医疗费用保险通过治疗费用发票报销，住院津贴根据住院天数支付。两者都可以补偿儿童日常疾病和事故造成的医疗费用。应该指出的是，商业健康保险免除了儿童先天性疾病的责任。父母可以通过为他们的孩子投保社会基本医疗保险来补偿这部分费用。至于意外保险，有一种观点认为，0-3岁的儿童活动范围相对较小，不需要保险。事实上，0-3岁的孩子通常在他们自己的家里，这似乎是安全的。
