重大疾病保险，是选择一年期的还是长期的合适
为了满足不同人群的特定需求，保险公司推出了许多重疾险险种。如果按照时间来分，可以包括一年期重疾险和长期重疾险。客户们在选择的时候如果没有明确的需求和规划，就会难以抉择。一年期重疾险和长期重疾险的区别如下：
1、保障责任上区分明显
一年期重疾险产品并不多，往往作为用户短期保障，在保障内容上也比较简单。一般情况下一年期重疾险往往只有单次重疾责任，可能会带有轻症责任。
长期重疾险需要为被保人提供长期的保障，故而在保障内容上比较丰富，一般情况下长期重疾险会涵盖轻中重疾病保障责任，除此之外，还有重疾多次赔付、特疾保险金、恶性肿瘤保险金以及保费豁免的功能。可以说一份高性价比的长期重疾险，基本上可以考虑到被保人大大小小疾病保障情况。
2、保费价格有区别
一年期重疾险一般采用的是自然费率，也就意味着保费价格根据被保人的年龄呈现正相关，年龄越大，保费价格越高。
长期重疾险则采取的是均衡费率，用户一旦投保，保障期限内的年交保费价格是不变的。
3、产品稳定性的区别
一年期重疾险的稳定性相对较弱，可能用户保障期满，保险公司便不再出售该款保险产品了。
长期重疾险的稳定性则比较强，往往一份保险可以管几十年乃至终身。
一年期重疾险与长期重疾险的区别主要表现在保障责任、保费价格以及产品稳定性三个方面上，若是预算充足的话，建议购买长期重疾险，毕竟保障责任比较丰富且产品稳定性较强。
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从需要投入的保费来看，短期的成年人重大疾病保险是相当便宜的，同样的保障额度，长期的成年人重大疾病保险所需要付出的保费一般是一年期成年人重大疾病保险的十几倍。但是从保障效果来看，一年期成年人重大疾病保险，没有太多实质的保障意义。因为谁也不能预料自己什么时候才会患上重大疾病，如果过了一年不续费的话，就不能继续保障人们的健康了。而且以后顺着年龄的增加，重大疾病保费也会相应的增加，所以越到后面，保费的支出也就越高。其次，一年期的成年人重大疾病保险都是消费型的，如果在保险期间没有患上重大疾病的话，保费就归保险公司所有了，而长期的成年人重大疾病保险，通常是返还型的成年人重大疾病保险，投保人投入的保费，到了一定的时间，就算没有出险，也会返还给投保人。所以如果有经济能力的话，还是购买长期成年人重大疾病保险比较合适。一年期的成年人重大疾病保险适合经济收入不稳定的年青人购买，它不需要投入多少保费，就可获得比较高的保障额度，又有一定的灵活性。因此人们也可以先购买一份一年期成年人重大疾病保险，等经济条件好了再换成长期成年人重大疾病保险。
2021-09-24 · 百度认证:北京广发保险经纪官方账号
广发保险经纪
并不是所有的保险一年期保险都比长期保险便宜且划算，不同险种具有不同保障特点，要具体情况具体分析。对于重疾险，我建议大家选择保障期限为长期的。
一、一年期重疾险与长期重疾险的差别
1、保障差异
以健康福和达尔文3号为例，来看看一年期重疾险和长期重疾险的保障内容有什么差异：
重疾保障
达尔文3号比健康福一年期保障的重疾种类更多，而且保障额度更高。达尔文3号重疾险60岁前还能额外赔付80%保额，保障力度更加充足。
轻中症保障
健康福一年期没有中症保障，轻症保障50种疾病，仅赔付20%保额，赔付1次。
而达尔文3号中症保障25种，赔付2次不分组，赔付60%保额；轻症保障50种，赔付3次不分组，赔付比例高达45%。
达尔文3号无论是疾病保障数量或轻中症赔付比例都完胜健康福。
2、续保条件区别
一年期产品不保证续保，有些产品续保需审核，身体状况出现变化，很可能被拒保。一年期产品一旦停售，消费者只能更换其他产品。而购买长期重疾险，不需要担心这些问题。
三、奶爸总结
一年期重疾险保障内容不足，稳定性较差，面临着续保和停售的问题，且从长远看，保费整体上更贵。这类产品只适合年轻人在保费预算不足时做临时保障，或已购买了长期的重疾险，但保额有限，用来补充保障额度。
因此，还是建议选择长期保障的重疾险。若预算有限，至少先选择保障30年或保至70岁等期限，一旦预算允许，一定要及时加保。
