Question

什么是担保业务

Answer 1

担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。

担保业务业务流程

(1)受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论。

(2)担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：

1、申请人提供资料的真实性；

2、申请人的社会信用；

3、申请人的固定资产；

4、申请人的经营及产品的市场销售；

5、申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

(3)担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然后提交公司投资(担保)委员会审批。

(4)担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。

(5)担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。担保费=担保金额×贷款年数×年费率

(6)签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

(7)银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

(8)贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

五种担保方式的结构图：

中小企业信用担保业务的风险：

1、信用风险，到期不能履约的风险，包括道德风险和偿债能力风险。因此，控制信用风险必须展开信用调查，识别出影响信用水平的各种因素。

2、操作风险，最为重要的是制定风险责任制度，特别是防止行政干预和人情担保。

3、市场风险，是系统性风险，是指宏观经济下滑使所有企业经营都出现困难，系统性风险无法控制，只能回避或补偿。

4、法律风险，担保机构签署的各种合同，因不符合法律规定，或得不到法律保护而造成损失的风险。

5、流动性风险，包括担保资本的流动性，保证一旦出现代偿时有足够的现金，也包括反担保资产的变现性。