Question

购房贷款计算公式归纳

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

      购房贷款是银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
      一、等额本金贷款预期年化利率计算(基本上本金：利息=1：3)
      年应付利息：270000(元~贷款额)*年预期年化利率)*20(年限)=a(元)
      年应付本息总计：270000(元~贷款额)+ a(元)=b(元)
      3.首月还款：b(元)÷240(月~期数)=c (元)注：月还款额至此依次递减，绝对不会再超过这个数目。
      4.首月利息：270000(元~贷款额)*月预期年化利率)= d(元)
      5.首月本金：c(元)-d(元)=e(元)注：一直到偿还全部贷款，每月本金保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。
      6.第二月利息：270000(元~贷款额)-e(元)=f(元)(贷款额减去已还本金)f(元)*月预期年化利率)=g(元)
      7.第二月还款：e(元~本金)+ g(元)=h(元)
      8.第三月利息：f(元~剩余贷款额)-e(元)=i(元)
      (元)*月预期年化利率)=j(元)
      9.第三月还款：e(元~本金)+ j =k(元)
      10.依次类推。
      注：请注意每月还款额依次递减元，和等额本息相比等额本金仍然是在先还利息，只不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换句话说就是让你每月多还些本金且固定本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。
      二、等额本息贷款预期年化利率计算
      1.首月还款：200000(元)*速算表系数)=元)注：月还款额至还贷结束保持不变。
      2.首月利息：200000(元~贷款额)*月预期年化利率)=840(元)
      3.首月本金元)-840(元)=元)
      4.第二月利息：200000(元~贷款额)元)=元)(贷款额减去已还本金)月预期年化利率)=元)
      5.第二月本金元)元)=元)
      6.第三月利息元~剩余贷款额)元)=元)元)*月预期年化利率)=元)
      7.第三月本金元)元)=元)
      8.依次类推。
      注：请注意每月利息逐月递减元，本金逐月递增元，这就是所谓的等额本息，换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。
      三、以上两种还贷方式的比较(按三个月计算)
      1.等额本金三个月共还款元，其中利息元，本金元。
      2.等额本息三个月共还款元，其中利息元，本金元。
      注：相比较而言两者利息相差不多，只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的还款额，正是减少的这部分本金增加了额外的利息，这也就是造成两种方式最后的利差的原因。
      附：房贷预期年化利率：公积金 以后，1-5年年商业贷款 以后，1-5年年存款预期年化利率：活期三月六月一年两年三年五年贷款预期年化利率：六月(含) ，六月到一年一到三年三到五年五年以上等额本息还款法，指贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本息还款公式：
      每月还款额=贷款本金*月预期年化利率*(1+月预期年化利率)^总还款月数/((1+月预期年化利率)^总还款月数-1)等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减。利随本清法。总共偿还的利息比等额本息法要少。
      等额本金还款公式：
      每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月预期年化利率其中：
      累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数注：商业代款和公积金贷款是依预期年化利率不同来计算的2.贷款月数等额本息法：
      利息总额= 本金×月预期年化利率×(1+月预期年化利率)
      贷款月数
      (1+月预期年化利率) -1
      等额本金法：
      当前月须还款=(本金-每月本金×当前月)×月预期年化利率+每月本金