Question

纯商贷80万基准利率，准备未来3-5年至少提前还贷20万，请问选择20年等额本息还是30年等额本金划算？

准备贷房贷80万，利率是基准的6.55%，未来3-5年至少提前还贷20万左右，剩下的视长期收入情况和未来利率而定，预计10年内还清。未来三五年内有一定投资渠道，收益能略高于贷款基准利率（年均约8-10%），再远就不好说了。请问选择20年等额本息还是30年等额本金划算，谢谢！

Answer 1

等额本息每月还款额固定，方便还款，不过还款总利息相对较多；等额本金是每月还款递减，还款总利息较低，但前期还款压力较大。从两种还款方式的适合人群来看，等额本息适合收入较为稳定的工薪阶层；等额本金适合当前收入稳定，前期能承受较大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大额支出的中青年人士。
从节省利率的角度来看，等额本金较划算，对于借款人无论是否提前还贷，等额本金都比较节省利息

追问

谢谢你的解答，如果同样是20年或30年的贷款，肯定是等额本金省利息，不过我现在比较的是20年等额本息和30年等额本金，同时还有投资渠道的影响。

Answer 2

如果考虑到利息少，是20年等额本息的利息少。具体案例分析可到我的资料中有博客链接。

如果有稳定的投资渠道，不急于提前还款，而是投资，获取更多收益。

Answer 3

最好不要提前还贷现在做固定收益率基金，一年收益率超过7%的比比皆是，完全可以覆盖贷款利率贷得越多，赚得越多