有乙肝的人可以购买重大疾病保险吗
乙肝患者有多种病情，不同情况重疾险承保条件可能完全不同，标体、除外，甚至拒保都有可能，具体需要详细沟通
是乙肝病毒携带者还是乙肝患者？很多人由于对乙肝缺少正确的认识，所以一般会觉得乙肝病毒携带者和乙肝患者同一个性质，两者没有区别。其实乙肝病毒携带者≠乙肝患者，如果肝功能从未异常过，那还不算乙肝患者，只能算病毒携带者。
那么，乙肝病毒携带者能不能购买保险呢？
一、首先对比了中民保险网几款热销产品的核保过程，结论如下：
从表中可以看出，意外险是最宽松的，一般无需健康告知，对疾病基本无限制，都可买。而健康险和定期寿险都有一定的限制，一般来说，健康险更严苛于定期寿险，健康险的核保结论基本为加费承保、除外承保、拒保三种，定期寿险还有正常承保的可能，但也会拒保。
——具体产品具体分析
1. 哆啦A保重疾险：
哆啦A保属健康险中健康告知比较细致的，但核保结论也算比较宽松。
如果未曾被诊断慢性乙型肝炎，目前为乙肝病毒携带、乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳，且无肝增大、肝硬化等，肝功能相关指标检测不超过正常值上限的1.5倍，或者目前为乙肝大三阳、e抗原（HBeAg)阳性，且无肝增大、肝硬化等，肝功能对应指标属正常的，则需加费承保，否则拒保；
2. 康乐一生和百年康惠保：
这两款产品也算是重疾险中比较严苛的了，只要是乙肝人群均拒保。
3. 平安e生保和乐享一生：
这两款医疗险的健康告知相似，核保结论也一样。
（1）如果属于乙肝病毒携带（或HA阳性, 澳抗阳性）, 乙肝小三阳，则除外承保；
（2）如果属于乙肝大三阳、慢性活动性肝炎、暴发性肝炎、重症肝炎、丙型肝炎、其它肝炎，则拒保。
4. 瑞泰瑞和定寿和上海小蘑菇定寿：
瑞泰瑞和的健康告知只对肝硬化进行限制，肝功能正常的乙肝病毒携带一般可正常承保，而对于慢性乙型肝炎则可能面临拒保。
相对健康险来说，定寿险算是很宽松的，但是这款小蘑菇定寿险属于比较残忍型，只要是乙肝人群都拒保。
注：这只是一个核保指引，最终以保险公司的核保结论为准。
下面我们来进一步了解：
乙肝都有哪些分类？
保险公司如何核保乙肝病毒携带者？
二、乙肝都有哪些分类？
1. 乙肝定义和分类
首先我们要知道，乙肝是一种统称，通常包含病毒携带（大小三阳）、乙型肝炎等情况，不同程度的乙肝，投保结论千差万别。医学上对这几个概念，是有严格区分的：
乙肝病毒携带：指乙肝两对半（乙肝五项）检查中，表面抗原阳性，但肝功能正常；
乙肝小三阳：表面抗原、e 抗体、核心抗体，三项阳性；
乙肝大三阳：表面抗原、e 抗原、核心抗体（c 抗体），三项阳性；
乙型肝炎：由于乙肝病毒的持续感染，引发肝脏炎症。
病情由轻到重：乙肝病毒携带者<乙肝小三阳<乙肝大三阳<乙型肝炎
其实无论大三阳还是小三阳，都是属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能正常，一般情况下就不能说是肝炎。而乙型肝炎患者，有可能是大三阳或者小三阳，而且肝功能是异常的。
（乙肝定义和分类）
2. 乙肝的传播途径
现实生活中，很多人常常“谈乙肝色变”，其实并非那么可怕。乙肝的传播途径有三点：血液传播；注射传播（伤口传播）；母婴垂直传播。日常生活接触聊天，握手，拥抱（包括共进餐）基本没有传染概率。
二、保险公司如何核保乙肝病毒携带者？
乙肝病毒携带者还是比较容易购买保险的，只要肝功能正常，没有任何受损，在线上、线下都还有机会获得承保。但是，乙型肝炎从病理上来讲比乙肝病毒携带者要严重，很多保险公司对其投保健康险等都有限制。那么保险公司对乙肝病毒携带者具体如何核保呢？
1. 意外险
意外险无需健康告知，据了解，只要能够正常工作和生活就可以购买，有乙肝并不影响购买意外险，所以无论是乙肝病毒携带者、乙型肝炎都能获得意外险保障。
2. 医疗险
医疗险属于报销型保险，一般针对“门诊和住院”产生的费用，因为赔付率高太多，故核保尺度比较严苛。一般除了急性炎症（如肺炎、肠炎、哺乳期乳腺炎等），十有八九会将既往症与异常部位给除外免责，有些甚至会拒保，对乙肝病毒携带者也不例外。
3. 重疾险
重疾险相对于医疗险，健康告知较为宽松。对于乙肝病毒携带者来说，有部分重疾险可在线投保，有些重疾险会要求做人工核保，还有部分保险公司的产品有智能核保功能，通过的概率较高，一般需要加费承保或除外承保等。
至于乙型肝炎，在购买重疾险上就有点难，投保的健康告知要求会直接指出，核保一般都不能通过。
以弘康哆啦A保为例，对于乙肝人群，被保险人如实回答健康告知之后，最后核保结论只有两个：加费承保、拒保。
（哆啦A保健康告知）
4. 定期寿险
寿险对于患病者的限制相比健康险产品，稍有放松，但是依然有很多限制，大多数产品对于一些肝炎、肝硬化是不能投保的；一般情况下，对于肝功能正常的乙肝病毒携带者则可以按标准体投保。
以瑞泰瑞和定期寿险为例，其健康告知比较宽松，只是对肝硬化有所限制，肝功能正常的乙肝病毒携带者可以投保。
综上所述，我们可以了解到，在健康险中乙肝病毒携带者可以做选择的保险还是比较多，一般在智能核保、进行人工核保或者线下核保之后也有承保的机会，只是可能是加费承保、除外承保，也会遇到拒保，极少数可正常承保。乙型肝炎比较难买到，一般都被拒保。相对健康险，定期寿险虽然比较宽松，也存在一些限制，但不管怎样，都要如实告知。
最后提醒一下两点需要注意的地方：
（1）如果是乙肝小三阳，想同时投保重疾和平安e生保，建议先投重疾险，再投保平安e生保，避免投保平安e生保的除外责任的记录影响到其他产品的投保；
（2）有些代理人为了出单，跟客户说国内保险有两年不可抗辩条款，只要两年内不出险保险公司就无法驳回，这是错误的指导。据小编所了解到的，最多的就是投保前未进行如实告知，不如实告知不仅会导致日后出险不赔偿，就连所交的保费也有可能不会退，大家千万别抱着侥幸的心理去投保。
