Question

个人贷款为什么要转为LPR利率呢？转换成固定好,还是浮动得更好？

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提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

Answer 2

现在，纠结选择固定利率还是LPR是因为不能确定未来利率的走势。如果选择固定利率，未来的LPR跌了，自己就亏了。反之，如果选择了浮动利率，如果未来LPR涨了，自己也亏了。应该怎么选择，提供给大家两个思考的方向。

一，通过分析LPR的本质和影响因素来判断

先来了解两个概念：

1. LPR，就是贷款利率市场报价，说白了就是以前的贷款基准利率，虽然两者产生的机制不同，但是作用都是一样的，金融机构所有的贷款利率定价都要以此为定价的参考基准。

2. 利率，就是资金的收费价格，或者说资金的成本，我们愿意为融资而支付一定的成本（利息），最主要的原因是我们用这笔资金能够获得更高的投资回报，如果不能，这个买卖就不划算。

做任何一件投资项目都会考虑投资回报率，当社会处于经济快速增长的时候，投资回报率就高，反之投资回报率就低。搞清楚这个逻辑，你就要判断未来中国每年的经济发展增速，是8%、6%还是跌破5%。如果你判断未来的利率是涨的，那么你必然会选择固定利率。相反，如果你判断未来的利率是下跌的，那么你会选择浮动利率，享受未来LPR下跌带来的红利。

二，选择成本来决定如何选择房贷利率方式

如果你无法预测中国未来的经济走势，无法判断未来利率的涨跌趋势，可以尝试换一个一个思考的方法--选择成本。当我们所有人都面临同样的环境的时候，我们作出选择的策略是不同的，因为每个人要付出的成本不同。

如果你的房贷利率特别的低，比如4%，那么你就不用太担心利率下跌，因为利率已经够低了，再跌你能享受的红利也不多。万一利率上涨，对你来说感觉就不好了，所以你选择固定利率反而一了百了。相反，如果你的利率特别高，比如6%，那么你不用担心利率怎么涨，因为已经这么高了，而你盼着利率赶紧下跌，享受利率下跌带来的收益，所以在这种情况下，选择浮动利率对你是有力的。

总而言之，如果你判断未来LPR涨，就选择固定利率，如果判断未来LPR跌，那就选择浮动利率；如果你无法判断未来的涨跌，利率特别高的选择浮动利率，利率特别低的选择固定利率；如果你的利率不高不低，随便你选哪个，区别不大。

每个人没房子的时机不同，上浮下浮的比例也不同，最高有人上浮40%，最低有人打了七折。无论你处在哪个经济发展周期，希望运用上述这两个办法能帮你做出决定。

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Answer 3

根据政策指导今年3月～8月份开启存量贷款的转换工作，过了这个村没有这家店，但也要记住只能转换一次。

另外根据我个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。

为什么要转换成LPR浮动利率呢？

当然我建议大家转换成浮动利率肯定也是有我个人原因的，有以下几大原因作为支撑点：

第一点：把存量贷款转换成LPR利率是政策指导，大家都知道政策是好的，政策肯定都是利国利民的。

所以既然政策为指导，要求存量贷款都转为LPR利率自然就是有政策的原因，我们国民就应该配合政策指导方向去做，只要这样我认为才是最正确的。

第二点：把存量贷款利率转换成LPR浮动利率之后，最起码给自己争取了可以降低贷款利息的机会，如果不转换成LPR利率等于错失这个机会。

比如说未来LPR利率是下调的话，已经把存量贷款利率转为浮动利率，之后每年都会根据年底12月份的LPR利率为基准，进行重新定价，跟随LPR下调贷款利息而下降。

第三点：把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式。

原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

第四点：把存量贷款利率转为LPR浮动利率，其中有一个重要原因就是我认为未来LPR利率都是呈现下降趋势，这样会为自己节约很大一笔贷款利息。

我国最初公布LPR利率是在2013年，最初的五年期LPR利率是5.67%，随着7年时间过去了，当前最新五年期LPR利率为4.65%，已经明显下降了1%，每100元一年少交1元利息，这样算下来确实节约很大的利息。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？

这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。

Answer 4

1、经过多年来利率市场化改革持续推进，目前我国的贷款利率上、下限已经放开，但仍保留存贷款基准利率，存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价，特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数（如0.9倍）设定隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍，是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因，这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。这次改革的主要措施是完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本；
2、如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。LPR为基准定价的浮动利率贷款和转换为固定利率贷款哪个更有利，这个要根据您的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期，LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利，如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
应答时间：2020-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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Answer 5

因为转成LPR利率很可能意味着近几年自己还贷要少交钱，具体转不转还得看自己贷款的利息的高低，如果利息很高，那建议要转。