个人征信系统又称消费征信系统，主要是为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随着客户要求的提高，个人征信系统的数据不再局限于信用记录等传统运营领域，注意力逐渐转移到提供综合性社会数据服务的业务领域。在美国，个人征信机构三分之一的利润来自直销或数据库营销。个人征信系统已经广泛应用于企业营销活动中。
扩展信息:
1.个人征信系统是由专门机构为每个人建立“信用档案”(即个人信用报告)，然后提供给银行、数据主体、金融监管机构、司法部门等政府机构。这种通过第三方机构在银行之间共享信用信息的活动，就是征信。
第二，有了征信机构的介入，当你向银行贷款时，客户经理可以在你同意的情况下查看你的信用报告，从而尽快告诉你是否可以提供贷款，节省时间。一方面，个人征信系统是防范金融风险、维护金融稳定的工具。另一方面，也促进了社会信用体系的建立。
3.具体来说，个人征信分为三个部分。第一部分是个人基本信息，第二部分是信用信息，第三部分是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住地信息、职业信息等。信用信息包括银行信用信息汇总、信用卡准信用卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等。非银行信息是指个人参保及缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。根据实际情况，系统信息中也会包含客户自己的陈述。这些信息确实潜在地影响了个人在银行的借贷行为。
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2024-10-28 广告
（一）防范信用风险，促进信贷市场发展
我们知道，随机波动理论认为，股价波动遵循随机波动，呈现典型的马尔可夫性质，股价过去的历史和从过去到现在的演变方式与股价的未来变动不相关。但是，对于单一个体而言，人类行为在很大程度上则具有路径依赖的特点，预测一个人未来行为的最好方法是看其过去的表现，这一点成为社会信用体系建设的理论基础。
银行如果不了解企业和个人的信用状况，为了防范风险，就会采取相对紧缩的信贷政策。通过征信活动，查阅被征信人以前的历史记录，商业银行能够比较方便地了解企业和个人的信用状况，采取相对灵活的信贷政策，扩大信贷范围，特别是对缺少抵押品的中小企业、中低收入者等边缘借款人。
（二）服务其他授信市场，提高履约水平
现代经济的核心是信用经济，授信市场包含的范围非常广泛，除银行信贷外，还包括大量的授信活动，如企业和企业（多以应收账款形式存在）、企业和个人（各种购物卡、消费卡等）、个人与个人（借款）之间的授信活动，一些从事授信中介活动的机构如担保公司、租赁公司、保险公司、电信公司等在开展业务时，均需要了解受信方的信用状况。
征信活动通过信息共享、各种风险评估等手段将受信方的信息全面、准确、及时地传递给授信方，有效揭示受信方的信用状况，采用的手段有信用报告、信用评分、资信评级等。
（三）加强金融监管和宏观调控，维护金融稳定
通过征信机构强大的征信数据库，收录工商登记、信贷记录、纳税记录、合同履约、民事司法判决、产品质量、身份证明等多方面的信息，以综合反映企业或个人的信用状况。当从更为宏观的角度进行数据分析时，则可以整合出一个企业集团、一个行业和国家整体的信用风险状况，因此，可以按照不同的监管和调控需要，对信贷市场、宏观经济的运行状况进行全面、深入的统计和分析，统计出不同地区、不同金融机构、不同行业和各类机构、人群的负债、坏账水平等，为加强金融监管和宏观调控创造了条件。
征信对监管者的帮助主要有两个：监控总体信贷质量、测试银行是否满足监管要求（尤其是满足新巴塞尔资本协议要求）。征信对宏观调控者的帮助主要体现在通过整体违约率的测算来判断经济目前所处的周期，例如，意大利的监管机构就利用征信数据库来测算商业银行的资本金要求、总体风险构成等，作为对商业银行进行监管依据的外部补充。
征信在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础作用。
一是防范信用风险。征信降低了交易中参与各方的信息不对称，避免因信息不对称而带来的交易风险，从而起到风险判断和揭示的作用；二是扩大信用交易。征信解决了制约信用交易的瓶颈问题，促成信用交易的达成，促进金融信用产品和商业信用产品的创新，有效扩大信用交易的范围和方式，带动信用经济规模的扩张；
三是提高经济运行效率。通过专业化的信用信息服务，降低了交易中的信息收集成本，缩短了交易时间，拓宽了交易空间，提高了经济主体的运行效率，促进经济社会发展；
四是推动社会信用体系建设。征信业是社会信用体系建设的重要组成部分，发展征信业有助于遏制不良信用行为的发生，使守信者利益得到更大的保障，有利于维护良好的经济和社会秩序，促进社会信用体系建设的不断发展完善。
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
人民征信主要就是收集和记录公民的信用记录的机构.
1.征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
2.如果个人征信良好，在贷款和信用卡的办理方面可谓是顺风顺水,如果你的负债率低、征信优良，银行很愿意多贷一些钱给你。不管是申请银行放贷还是公积金贷款，都需要审核征信报告，如果因为征信不良被拒，那么后果可是非常大.
3逾期不是刻意，忘记还款日期导致的逾期，这种情况要第一时间与银行或贷款平台联系，说明原因并尽快还清欠款。另一个就是并非自身原因造成的逾期，有些时候信用卡被盗刷或者银行失误导致的，要及时去银行提出申请.
（一）减轻逆向选择
逆向选择是信贷交易在信息不对称情况下发生的问题，不良贷款风险往往来自那些积极寻找贷款的人。在信息不对称条件下，那些不良借款者往往可能采用各种手段骗取贷款机构的信任，从而导致贷款机构将贷款投向不良借款者而非优质借款者，即信贷交易中出现了逆向选择问题。
从理论研究来看，征信活动能使信贷机构有效甄别借款者信用风险的大小。举例来看，当一家企业在一家本地银行发生借贷关系并且信息良好时，则通过信息传递机制的安排（例如征信机构），使得这家银行的信息能够为外地的银行所了解，外地银行就像对待自己的长期客户一样来对待这些新的客户。因此，征信有助于改善银行对申请借款者特征的了解和比较准确地预测还款概率，有利于实现对贷款对象的优化和贷款定价的合理化，减轻逆向选择问题。
（二）减轻对申请借款者的掠夺
征信可以降低银行从其客户处收取的信息租金（信息租金是指贷款机构凭借自身对中小企业信息的垄断而获得的一种超额利润,贷款机构的利润等于市场平均利润加上信息租金，但是，在信息共享的情况下，这一超额利润将不存在，贷款机构只能获得市场平均利润），原因在于：当银行对借款者的特征认识非常充分时，他们能够比那些不了解情况的竞争对手收取更低的租金，从他所拥有的信息中获取信息租金。
银行自身所拥有的信息优势赋予银行享有对其拥有的客户一定的市场垄断权力，产生了对客户的掠夺行为，而客户预期未来银行可能会收取掠夺性利率，借款者将降低合约履约的努力。这种局面将会导致更高的违约和利率，可能会导致信贷市场的崩溃。然而，如果银行互相交换信息，将会保证借款者的信息能够有效共享，银行收取信息租金的能力将会受到约束，这意味着融资项目中所产生的总剩余中将有更大的部分为借款者所获得，借款者从贷款中所获得的净福利提高。因此，借款者将有更大的动力去确保他们所投资项目的成功，从而降低了违约的可能性，银行收取的利率将伴随违约率的降低而降低，相比于没有信息传递时的情况，总的贷款额将会增加。
将各家银行的信息汇集，保证借款者的信息能够及时传递到信贷市场，有助于降低各家贷款机构的信息优势和隐含的租金，迫使每个贷款机构的贷款价格更具竞争力。利率的降低提高了借款者的净收益,增加了他们还款的动力。因此，通过征信活动，促使信息在银行之间传递，减轻了银行从关系客户中所榨取的信息租金。贷款机构也有动力去组建征信机构，实现信息共享，保证信息在贷款机构之间的传递。当申请高额的潜在借款者的可选择机会多时，贷款机构越有动力去推动借款者的信息在银行间共享。
（三）产生违约披露的纪律约束
即使没有掠夺行为，银行之间也存在共享借款者记录的动力。因为银行共享借款者的违约信息，对借款者而言，会产生一种纪律约束：违约行为变成了较差的信号，其他银行在对其放贷时会考虑到信用风险溢价，执行更高的利率，甚至拒绝贷款。为了避免这种惩罚，借款者将会更加努力偿还贷款，从而降低信贷市场的违约率和利率，增加信贷市场的贷款金额。这一机制提高了借款者的还款激励,减少了道德风险和商业银行的损失，是银行共享借款者的动力之一。
（四）避免过度借贷
借款者会同时向好几个放贷款机构申请信贷，并且经常能从多个放贷机构那里获得贷款。正如Ongena and Smith (1998)的研究显示，在大部分国家，尤其是对大国来说，多银行借贷关系是很常见的。在某些国家，可同时借贷的银行数量相对较小，例如英国、挪威、瑞典，平均数量少于3家，爱尔兰、匈牙利、波兰、荷兰、瑞士和芬兰，平均数量为3到4家，但其他国家可同时借贷的银行数量非常大，例如意大利、法国、西班牙、葡萄牙和比利时等，有10家以上，我国也是如此。
