Question

为什么我们感觉钱老是不够花呢？

Answer 1

文/北越南清

有两个指标可以量化我们的这种感受和状况。一个叫可支配性收入，一个叫恩格尔系数，如果前者相对很低，或者后者数值很大，那么就会感觉到钱老是不够花。简言之，就是到手的收入不高，但是要承担的吃喝玩等支出又多，那么肯定就会感觉钱不够花。

一、可支配性收入

可支配性收入，是国家考量居民家庭生活状态的一个指标，其实，也可以在个人生活中来引用。

可支配收入Disposable income， 是指居民家庭获得并且可以用来自由支配的收入。包括家庭成员所从事主要职业的工资以及从事第二职业、其他兼职和偶尔劳动得到的劳动收入。

家庭成员从事生产经营活动所获得的净收入，如开小店、摆小摊、家庭作坊、私营企业的纯收入；家庭资产所获得的收入，如存款的利息、出租房屋收入、保险收益、股息与红利收入、知识产权收入；政府对个人收入转移的离退休金、失业救济金、赔偿等，单位对个人收入转移的辞退金、保险索赔、提取的住房公积金，家庭间的赠送和赡养。

显而易见，如果收入越高，或者收入的渠道越多，那么你个人的可支配性收入就多多。打个比方，张三可支配性收入为80000，李四是4000，那么在同样消费条件下，假如每个月消费都是3000，那么张三就会感觉宽松，李四就没有多少储蓄。

而要增加可支配性收入，那么就要提高收入水平，比如提高薪资、增加兼职收入，搞其他副业，做点买卖等等。

二、恩格尔系数

恩格尔系数是考量国民生活水平富裕程度的指标。开支在总支出中的比重。

恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。一个国家越穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。

对于个人而言，恩格尔系数就是生活开支在总支出中的比重。还是以上面的张三、李四为例：

那么张三的恩格尔系数为：3000/8000=0.375，而李四为：3000/4000=0.75.

那么有怎么样的一个划分标准呢，联合国有个标准：

一个国家平均家庭恩格尔系数大于60%为贫穷；30%-40%属于相对富裕。欧洲、日本、加拿大，一般在20-30%之间，是富裕状态。

遵照上面的参考标准，那么张三属于富裕状态，而李四属于贫穷状态。也就是说，如果没有其他开支，比如没有放贷压力，没有其他非生活压力，张三月入8000，每月花费3000，按联合国标准就属于富裕，每个月有62.5%的收入，即每个月有5000元可以储蓄，可以用于理财投资。那么在这种状态下，张三就不会感觉到钱不够花，相反李四就感觉钱不多。

三、增加可支配性收入、降低恩格尔系数是走向财富自由的必经之路

通过上面的分析可以得知，在消费一定的情况下，大幅增加可支配性收入，那么恩格尔系数自然就会降低，简单说，收入高了，消费占总支出的比例反而就小了，剩下的钱就多了。

剩下的钱多了，就有可能通过积累的本金、储蓄来实现理财投资，而要想实现保值增值的目标，复利的威力必须利用起来。

复利的威力有多大，看看下面的例子：

每天进步1%，一年后就会进步37.78倍。

一张0.04m的普通纸张足够大，将其对折，再对折，如此重复对折64次，大概会有多高？

高得吓人，以前说一个国王和一个大臣用谷子摆满象棋格子是一个道理。

只要5万的本金，年化收益15%，22年后就可达108万。

所以，复利是通往财富自由的必经之路。

综上所述，之所以感觉钱老是不够花，要么是可支配性收入太少，或者消费支出太多了。因而，要努力提高可支配性收入，减少不必要消费支出，降低恩格尔系数，增加储蓄和本金，通过投资理财，发挥复利的威力，实现财富自由才是正道。