Question

为什么银行降低存款利率？

Answer 1

对于存款利率一降再降，有业内分析是为了降低资金空转，压缩金融套利的空间。

这话怎么理解呢？众所周知，存款利率是银行吸收资金的成本，降存款利率等于降银行成本。

这两年为银行拼命放贷、降价冲量，低利率揽“贷”，据说对一些企业的贷款利率压得非常低，甚至比存款利率还要低。

据悉，某些行企业贷款利率基本在4%以下，一些优质企业贷款招标利率甚至可以做到3%以下。内部人士透露，一些实力强劲的央企、国企还会采取招标制，实际申请到的贷款利率可以到3%以下。

真是“卷”得不可思议！

可是这时候就容易出现了一种情况叫做“资金空转”，即一些企业借了钱，没有扩大生产，而是借钱存银行。

资金空转的后果就是实体经济并没有激活起来，反而部分资金回流金融体系，这个问题早已在中央财经委会议中多次提到。

此前，有媒体测算，某股份行某消费贷可以最高申请30万额度，年利率最低3.4%，可以在前18个月只还利息；与此同时，某互联网银行大额存单最高利率4.2%。一借一存之间，可以吃到0.8个百分点的利差。

换句话说，按照30万额度来算，一年可以空手套2400元！

而一些企业大额贷款资金被挪用早也屡见不鲜！

很多人早就看到持续降低的企业融资成本，与部分理财产品高收益之间的“利差”，可以产生很大的套利空间。所以，即使冒着被罚的风险，一些企业也选择铤而走险。

客观的说，这个问题的产生，银行也有责任。资金空转能产生，还在于银行有自己的“私心”。

一方面银行发放贷款能够增加银行信贷业务，有助于完成内部信贷考核指标；另一方面，资金“回流”还能促进本行理财产品的销售。

如今一步步降低存款利率，显然是银行急了，信贷资金违规开始自上而下有力震慑，金融系统需要尽快逐渐收窄净息差。

在近年的经济环境下，为了帮助实体经济恢复阶段，贷款利率走低已经是大势。虽然这三年存款已经历多轮调降，但市场上长期限存款定价仍然偏高，这才出现存款利率一降再降的状况。

只不过，“殃及池鱼”的是普通老百姓，老老实实把积蓄存在银行，却一年比一年到手的利息少。相比2021年6月份之前的利率水平，按照当下的执行利率，100万存3年，利息少了近2万元！