Question

我19年在建设银行房贷利率是6.65,现在银行发信息让定价基准转换,去好还是不换？

Answer 1

应该根据当地的银行利率来看，以此来选择最便宜的还贷方式。

Answer 2

建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。

根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来6.65%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.85%=6.65%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.85%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+1.85%=6.5%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 3

房贷利率目前是采用LPR市场利率，而市场利率是属于浮动利率的。还贷方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。前者先还利息，但月供低，适合早期有还贷压力的客户，后者先还本金，月供压力较大，但总利息低。还是要结合自身经济情况选择还款方式