Question

买商业养老保险需要考虑什么

女性 86年 月入2800 现在无社保 但明后年会交社保 麻烦各位推荐一下 谢谢

Answer 1

购买商业养老保险需要注意这几点：

1、合理分配现金流

养老保险的收益，主要来自于长期投资带来的复利，因此，合理分配自己的现金流，保证自己有足够的资金维持生活显得尤为重要。因为养老保险所覆盖的时间越长，复利的优势会越明显，收益也会越可观。

2、选择缴费灵活的产品

选择缴费相对灵活的养老保险，在一定程度上可以缓解缴费压力，例如有些养老保险可以暂缓缴费，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。

3、附加保费豁免功能

保费豁免即投保人如果在保险期间即便身故或者全残，可以豁免保费且保单依然有效。他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。

4、选择有分红的产品

分红型的养老保险，可以确保被保险人能够长期稳定的获得保险金，分红的收入也能维持以后的养老生活。

Answer 2

1、年龄和风险承受能力
　　一般来说，年纪轻者风险承受能力较强，年龄大则风险承受能力较弱。所以，年轻人可以选择一些投资性强的产品，但是收益较大。而年纪大的人，如不愿意承受较大的风险，就可以选择低风险的传统型产品或有保底利息的分红型产品;如果承受风险能力很强，对未来需求较高，也可选择一些投资性较强的产品。
2、经济状况即支付能力
　　选择险种和保险额度时，缴费能力也是必须考虑的。如果缴费中断，在两年内不进行合同复效的话，就会导致保险失效。尤其对于传统型产品来说，缴费时固定的，即使有两年的宽限期也会造成利息上的损失。如果保单失效，扣除利息损失、保险公司经营成本、手续费等之后，退保所得的金额就会很少。
3、自身的养老保障需求
　　选取养老保险时要考虑退休后收入水平占退休前收入水平的比例，即替代率。按照国际劳工组织的说法，替代率最低要达到70%才能维持退休前的生活水平。投保时就要考虑，现在需要交多少保费，将来才能领取足够的钱补充养老金，使总的收入水平不低于退休前的70%。
4、养老金的领取方式
　　养老金的领取一般有即领、期领、结合领取三种方式，每个人都可以根据自己的身体情况和需求选择领取方式。如果身体好，预期生命长，选择终身期领可以持续领到寿终。有些人身体不好或者担心寿命不长，可以同保险公司设定10年或者20年的固定年金领取，如果10年或者20年内发生事故的，其余部分可以由继承人领取走。
相关知识延伸阅读：养老保险是什么
　　养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
　　我国养老金主要分为两类：事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在我国已经持续20年。
　　基本养老保险是按国家统一的法规政策强制建立和实施的社会保险制度。企业和职工依法缴纳养老保险费，在职工达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位并办理退休手续后，社会保险经办机构向退休职工支付基本养老保险金(也称“退休金”)。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

Answer 3

目前的情况不适合买商业养老保险，27岁距离退休还有快30年的时间，30年内变数太多，建议35岁以后在考虑这类保险。其实你仔细想想你这个年龄最重大的风险并不是老了没钱花，而是生大病收入受影响，这么年轻赚钱的机会还很多，建议先购买额度足够的大病险，你现在的年龄买大病险价格很合适，额度可以参考年收入来定，比如你现在年收入5万，大病险可以考虑买到50万额度，万一年轻的时候生了大病，可以保证至少10年不工作的生活费用。
如购买商业养老保险需要注意的就是保障时间，养老最大的风险就是时间，谁也不知道退休之后自己能领多少年的退休金，最尴尬的莫过于钱没了人还在不是么，购买商业养老保险可以考虑终身年金这一险种，这种保险只要人在，可以终身领取。

Answer 4

我也是86的，老虎妹妹你现在考虑养老险有点早，人一生面临的风险很多，最主要的是意外风险 医疗风险 重大疾病风险，养老是以后必然面临的，可是眼前最重要的是这些风险，我们现在年轻只要不发生以上风险我们可以创造更多的价值，一旦这些风险发生，我们创造价值的能力就下降了，到时候保险公司赔偿我们，可是如果只有养老险，风险一旦发生我们如何面对呢？希望按照先后顺序购买保险。望采纳

Answer 5

1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
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9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。

祝好！