Question

年入30万怎么理财

小李，年入30万，工资每年增幅7%，每年消费性开支10万，消费每年增长10%，计划5年内购房，20年后财务自由，给出一个合理的投资组合方案，基金，股票，证券。。。，并给出详细的分析，最好有数据。
房价500万。小李的现存资产为0，刚毕业。

Answer 1

1、5年收入、开支和结余情况如下： 收入：30+32.1+34.347+36.7513+39.3239=181.645（万） 支出：10+11+12.1+13.31+14.641=61.051（万） 结余：20+21.1+22.247+23.4413+24.6829=120.594（万） 根据结余情况，每年保留10万的应急备用金，其余资金可用作投资。假如第一年提留10万作为应急备用，零存银行，那么后面几年的资金可用于投资。剩余部分资金的50%可用于购买企业债，相对于国债逆回购要高得多，企业债年化收益率大概在6%以上。剩余部分可以投资股票。投资股票就需要你有相关的知识了，稳健操作，年收益稳定在20%吧。那么按这样计算，5年的收投资收益如下： 企业债收益：（（10×50% ×（1+6%）+21.1×50% ）×（1+6%）+ 23.4413×50% ）×（1+6%）+ 24.6829×50% ）×（1+6%）=59.5万元。 股票收益（以稳定收益计算）： （（10×50% ×（1+20%）+21.1×50% ）×（1+20%）+ 23.4413×50% ）×（1+20%）+ 24.6829×50% ）×（1+20%） = 85.22万 两项投资本利收益合计144.72万元。5年累计投资收益144.72-110.594=34.126万元，5年累计收益率30.85%。（实际投资本金为110.594万元，企业债及股票各占50%，企业债按6%的年化收益率复利计算，股票按20%的年化收益率计算的复利收益）。

Answer 2

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Answer 3

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