如何选择长、短期理财产品?

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理财产品数量繁多,为了方便大众购买,理财产品一般会被分成不同的类别,比如从流动性、收益率、风险性、投资期限、投资形式等方面。就像题主说的怎么正确选择长期、短期的理财产品,那长期、短期就是一类产品的分类。

所谓长期理财通常是指投资期限在1年、3年、5年甚至更久时间的理财产品。很多人都认为长期理财产品好,因为稳定、放心且收益相对较高,比如定期理财、基金定投、信托等;

而短期理财一般则被定义为几天、半个月、1个月、3个月,六个月不等的理财产品。大多数情况下,短期产品灵活、方便,随存随用的特点,深受大家的喜爱。比如货币基金、活期理财、短债基金等。

那我们该如何选择这些产品,这主要还是看大家自己更适合什么类别的产品,再进行分散性的搭配投资。

首先,我们选择长期或短期理财产品的期限可以从两个方面考虑,一是资金在短期内是否有其他用途;二是要考量近半年的经济大环境是处于升息通道还是降息通道。

其次,如果资金短期内不用,在降息通道下选择中长期产品,因为降息会导致理财产品收益走低,而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的,不会因为降息而调整,提前锁定高收益,这就避免了投资短期理财到期后资金闲置带来的损失了,反之亦然。

最后,大家既然选择好该选择什么理财产品,那剩下的就是在两类产品中去选择理财产品了。

长期理财

1.   国债

国债又称国家公债,是以国家信用为基础,按照债劵的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。国债被分为三种,分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债,都是100元起投,当下三年期国债为4%,五年期国债为4.27%。

2.   定期理财

互联网理财平台和银行的定期理财产品,都较受大家欢迎,银行更为安全而互联网平台收益更为理想。

不过随着近年众多符合要求的互联网理财平台都已成功备案,互联网理财平台和产品的安全性都能得到相应的保障,大家可以安心挑选已备案平台的理财产品,因为这些产品不仅收益稍高,流动性选择也多。

拿度小满理财平台最新推出的现金管理类定期理财产品来说:

(1)定期“新网随心存”理财产品共有三款,投资期限有99天、199天和299天三种选择,50元起投,不仅当日起息,还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失,投资金额在50万以内,是可以获得100%赔付,资金安全有保证。

(2)定期“众邦宝30天”理财产品,投资期限30天,起投金额100元,50万以内100%赔付本息偿付,不仅可以提前支取,还没有募集期,当日起息。

此外,银行理财产品也是一种挺不错的理财方式,并且银行的理财产品是被分为5个风险级别,风险从低到高为R1-R5。因此,大众在购买银行理财产品时可选择R3类及以下的理财产品。只不过银行理财产品的门槛较高,1万起步,且流动性较差,想要提前支取,可能会损失收益。

3.   基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们常所说的基金主要是指证券投资基金。

根据自己的情况选择扣款周期和金额,采取分批买入法,克服了只选择一个时点进行买进的风险缺陷,可以均衡成本,分散市场风险,较适合进行长期投资。

4.   信托

信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托理财投资门槛较高,为100万,投资时间为1-3年不等,普通投资者可以从网上参与信托投资,也可以下载手机应用,利用手机交易。信托产品可以说是同收益理财中风险系数相对较低的理财产品,也是现在大多数高净值人群的投资理财首选。

短期理财

1.   货币基金

货币基金就是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性。大家可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性,0.01元或1元起投,当下货币基金收益率在3%左右,较为适合对资金流动性有需求的个人购买。

2.   短债基金

短债基金是一种短期纯债型基金,它不投资股票、可转债等高风险的投资品种,不受股市波动的影响,风险较低,也被誉为“货币基金的增强版”。因此收益整体略低于中长期纯债基金,但好于货币基金。

如果继续细分,那么根据所投资债券资产的剩余期限的不同,短债基金又可分为三类,分别是超短债、短债和中短债。

以上,大家可以根据流动性和预期需求挑选长期、短期的理财产品。

度小满有钱花
2019-09-19 · 百度认证:优质财经领域创作者
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“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌(百度有钱花),提供面向大众的个人消费信贷服务,打造创新消费信贷模式。有钱花运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。
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招商银行
2019-04-04 · 办卡开户、财富管理、贷款咨询
招商银行
招商银行成立于1987年,目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行,并跻身全球前100家大银行之列。
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招行网银和手机银行均可查看招行在售、预售、过往的本外币理财产品。您可登录手机银行,通过“我的→全部→理财→理财产品”,选择“全部”再点击右上角漏斗按钮,可以高级筛选在售产品;或者您在该页面的顶部,可以按代码、名称搜索想要了解的产品。(温馨提示:购买前请详细阅读产品说明书)
(应答时间:2019年4月4日,最新业务变动请以招行官网为准)
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张宇卫
2019-02-21 · TA获得超过1987个赞
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个人意见,短期不用钱存长期,短期用钱存短期,尽量不要让钱闲置既可。基金和股票用闲钱买,买之前做好亏的准备,不要赌,很容易跳楼的。
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周书玉0604

2019-02-21 · TA获得超过9067个赞
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只要别贪高利息就行,利息越高风险越大
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