Question

什么是重疾险啊？

Answer 1

Answer 2

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

Answer 3

重疾险指的是应对重大疾病风险的险种。在约定的保障期内，被保人患了合同约定的重大疾病，并且满足疾病赔付条件，就可以一次性获得一笔保险金。这笔钱，可任由被保人支配，不受限制。
那重疾险具体保的是哪些疾病呢？不清楚的小伙伴可以看看这篇文章：重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！
而随着重疾发病率的逐年上升，且发病年龄趋于年轻化，很多朋友都已经意识到了重疾险的重要性。只是，一些刚接触保险的小白不知道要怎么买重疾险才不会出错，所以趁这个机会学姐就在这里顺便给大伙讲讲。
1. 保额要足够
买重疾险，就是买保额。
若是保额不够，那在出险时拿到的保险金可能都无法解决治疗费用，但这也并不是说保额越高越好，保额越高，保费也就会越贵，容易给投保人造成较大的经济压力。
因此，重疾险的保额主要考虑这三方面的因素：治疗费用、康复理疗费用、3-5年的收入损失。
如果还是不知道该怎么选择合适的保额，不妨通过这篇文章寻找答案：保险买多少保额合适？说说里面的门道
2. 保障要齐全
在挑选重疾险时，一定要注意看“轻症、中症、重疾”三大基础保障是否到位。如果遇到了缺失轻症或中症的产品，那各位朋友记得绕路而行。
此外，最好还附带有高发疾病二次赔、被保人豁免等一些实用性高的保障。
最后，学姐给大家准备了一份值得买的重疾险榜单，有需要的朋友可以自行瞧瞧，说不定就能在里面找到一款符合自身需求的产品：十大值得买的热门重疾险大盘点！
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Answer 4

重大疾病产品类型多，产品更多，同样的产品还有不同的买法，对于不懂的人来说，确实难度挺大。

关键的是要抓住这3条主线。

1、重疾赔1次向赔多次发展
医疗科技的进步，重疾治愈率会越来越高，部分癌症治愈率可高达95以上，且癌症成为慢性病也是一种发展趋势。

且重疾患者再次发生重疾概率比正常人大很多是一种常识，因此，重疾赔1次，保险合同终止，那么就再也得不到保险的保障了，特别是青少年，人生还很漫长。

部分多次赔付重疾费率甚至比有些赔1次重疾险更便宜，这是市场竞争的产物，为啥不欣然接受更好保障的产品呢？

2、中症、轻症保障越来越好
考虑到重疾理赔条件确实有些苛刻，为了让大部分被保人都能够获得赔偿，今后的重疾险在中症、轻症的竞争上越演越烈，从最开始的几种轻症演变到如今的70-80种轻症，从最开始按照20%保额赔，演化到按照60%保额来赔。

且大家体检意识变强，医疗进步，重疾的早期状态越来越早被发现，因此，中症、轻症更好的重疾险会越来越受欢迎。

3、癌症多次赔付产品越来越多

重疾第一杀手癌症，应是买重疾险特别要关注的保障，女性占比高达80%，男性占比也高达60%多，且癌细胞易转移和复发是基本常识，如果能够提供二次赔付，对于癌症患者来说非常不错，经济压力能迎刃而解。

总之，上面3条主线给大家提供了购买思路，大家肯定希望保障更好，但保费压力有制约了大家的投保选择，光掌握这3条不行，还要知道以下5点会与保费多少严重相关。

1、保险公司
同样产品，同样保障，部分公司保费只有别家60%多点，为啥差距这么大？

品牌影响力、市场战略、产品战略等决定了。

甲公司VS已公司

上表选择了百年康惠保2020和平安福2019两款产品对比，都是储蓄型重疾，平安福保费是百年保费1.59倍。

从表中保障看，百年康惠保2020采用重疾赔1次（有赠送）+中症赔2次+轻症赔3次+被保人保费豁免+身故赔保额的结构，平安福采用重疾赔1次（有赠送）+轻症赔3次+被保人保费豁免+身故赔保额（有赠送）的结构。仔细对比会发现，两者保障上互有优势，总体上百年康惠保2020稍稍占优。

2、产品类型
消费型、储蓄型、返还型，这三类产品，保障越来越好，保费也越来越贵。

同样，重疾赔1次，重疾分组赔多次，重疾不分组赔多次，重疾保障越来越优，保费理应越来越贵。

下面，让我们以30岁男性，买50万保额为例，挑选高性价产品，在5大要素中做不同选择，看看有啥不同。

1、消费型VS储蓄型

百年康惠保2020重疾设计上比较灵活，可以在消费型和储蓄型之间切换，假如保额、保险期限、交费期限都选择一样，储蓄型保费是消费型保费的1.54倍。

从保障对比看，两者不同点在于身故责任赔偿，买消费型身故返现金价值，买储蓄型身故赔保额50万。现金价值是从交费期开始到106岁止的一条抛物线。部分时段高于累计已交保费，大部分时段接近且低于累计已交保费。

如何选择，建议结合保费预算和身故责任综合考虑。

3、保险期限
保障1年、保障几十年、保障终身，保险期限越来越长，保费也应当越来越贵。

保至70岁VS保至终身

还是以百年康惠保2020为例，其他不变，一个选择保至70周岁，一个保至终身，后者保费是前者的1.91倍。

从保障看，两者70岁之前的保障是一模一样的。不同的是，买消费型，如果70周岁前没有发生理赔，保费贡献给保险公司，买储蓄型，总能至少得到50万的赔款，只是时间不同而已。

当然，还有更多的购买方案，有比年交4245更低的，也有比年交12884更高的，怎么买要结合家庭收支、职业、健康状况、负债等等。

4、交费期限
趸交、5年交、10年交、20年交、30年交等，交费期越短，总保费越少，交费期越长，年交保费越少，总保费越多。

5、重疾保额
保额高低决定患重疾赔钱多少，同样的重疾险，其他因素相同，50万保额的保费是10万保额保费的5倍。

以上5大要素都是可以选择的，因此不同的选择严重影响保费。

假如，其他4个要素都一样，仅保险公司不同，买好了，保费也能打个6-7折。其他4个要素都一样，选择消费型重疾也比选择储蓄型重疾打6-7折。

因此，同样保额，其他多个要素不同，保费确实也能相差6-7倍。这也就是三木经常挂在嘴边的一句话：“别人的方案仅供参考，您自己的应该是独一无二的。”

最后，重大疾病保险选择哪个好呢？

上面内容仅给大家购买重疾险提供了方向性指引，具体如何购买一定是结合自身情况针对性设计的，因为各自的需求不同，决定了选择不同。

Answer 5

重疾险就是重大疾病保险，当被保险人患有保险合同保障范围内的重大疾病时，保险公司就会对被保人所花的医疗费用给予一定赔偿。重疾险按产品类型分为消费型和返还型，按保障期限分为定期型和终身型。