Question

商业银行的本质特征是什么

商业银行的本质特征是什么

Answer 1

投资银行与商业银行的异同点
相同点：从本质上讲，投资银行和商业银行都是资金盈余与资金短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分利用多余的资金以获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上讲，二者的功能是相同的。二者都充当了资金媒介的作用，促进了社会资源更有效的配置。
并且，由于信息技术的发展、金融领域的创新和金融管制的放开，二者的区别日渐模糊。在金融市场发展过程中，尤其是过去的这30年里，由于双方的竞争过于激烈，两者业务不断扩张，出现交叉，投资银行和商业银行在新的金融市场和金融工具等业务方面的竞争非常激烈。商业银行为了自身的发展，大量介入投资银行的业务，如场外衍生工具市场、金融服务行业等。二者利用各自的优势，为机构和个人投资者提供一些包括建议、方法和工具等方面的咨询服务。商业银行利用其广泛的业务、高水平的金融人才、丰富的业务经验、熟练的金融技能，在投资银行原本的业务领域与其展开激烈的竞争。所以，二者的界限越来越模糊，所经营的业务也趋同。
不同点：在发挥金融中介作用的过程中，投资银行的运作方式与商业银行有着很大的不同，投资银行是直接金融的金融中介，而商业银行则是间接融资的金融中介。投资银行作为直接金融的中介，仅充当中介人的角色，他为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权力与义务之中，只是收取佣金，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。例如，投资者通过认购企业股票投资于企业，这是投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中，因此这种融资方式称做“直接融资方式”。
商业银行则不同，商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份，对于存款人来说他是资金的需求方，存款人是资金的供给者；而对于贷款人而言，银行是资金供给方，贷款人是资金的需求者。在这种情况下，资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，双方不存在直接的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。
具体来说，商业银行与投资银行有以下七个方面的差别：
1）
从融资的方式来看，投资银行进行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行进行的
是间接融资，并侧重短期融资。
2）
从基础业务来看，投资银行的基础业务是证券承销，而商业银行的基础业务是存贷款。
3）
从业务活动的领域来看，投资银行主要是在资本市场开展业务；而商业银行主要是在货
币市场开展业务。
4）
从利润的来源来看，投资银行是靠收取客户支付的佣金；而商业银行靠的是存贷款之间
的利率差。
5）
从经营的理念上来看，投资银行的经营理念是在控制风险的前提下，稳健与开拓风险并
重；而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。
6）
从监管机构来看，投资银行的监管机构主要是证券监督委员会之类的机构；而商业银行
主要是受中央银行的监督和管理。
7）
从风险特征来看，对于投资银行，一般情况下，投资人面临的风险较大，投资银行风险
较小。对于商业银行，一般情况下，存款人面临的风险较小，而商业银行的风险较大。

Answer 2

说简单一点商业银行做的也是买卖，跟普通生意人没有本质的区别，只是他买卖的商品比较特殊，是货币。

举个例子，商业银行拿 1.10 元买你 1 元，然后卖给别人 1.30 元，你赚了，银行也赚了，皆大欢喜，那出 1.30 的买家不是傻瓜吗？的确是，他明白 花 1.30 元去买 1 元是不值的，但是这里有个时间问题，银行不要求他马上就付清 1.30 元，而是给他一个期限来付这 1.30 元，于是有人就冒险用 未来的1.30 元买银行现在的 1元，然后用这 1 元去投资赚取利润，经过一番分析，他认为这 1 元投下去可能赚到 1.60 元，这样将来他还掉银行 1.30 元后，自己还赚0.30 元，这样，三方都是赢家。但万一借款人投资亏了怎么办？不但自己赚不到钱，连银行的贷款可能也还不起，银行岂不要跟着一起亏？这个不用担心，银行非常精明，不会做亏本生意，他在借款给你前会先对你的债权、债务、财产等状况做一番调查和分析，只有你抵押了 100 元价值的财物，他才愿意借你 80 元，银行比谁都精。

Answer 3

　　商业银行，英文缩写为CB，其网络通俗谐音是“存吧”，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
　　商业银行的本质特征是：
　　必须具备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；以获取利润为经营目的和发展动力。

Answer 4

融通资金
经营风险