适合小孩子的保险
随着孩子的长大，也越来越淘气了，照顾也越来越费劲了，该学走路啦，就怕他磕磕碰碰的摔着咯，所以现在来看看有什么适合他的险种，各位帮忙推荐下啊，再次谢过咯
据说有太平里头有种附险很好，有谁知道？ 展开
适合小孩的保险有：少儿医保、重疾险、医疗险和意外险。想看我筛选出来的高性价比产品可以戳这里:熬夜整理|8款高性价比的儿童保险
在给孩子买保险前，首先要清楚孩子需要哪些保障，总结起来有3类：
1.重大疾病（白血病、恶性肿瘤等）
2.医疗门诊（感冒发烧、细菌病毒感染等）
3.意外损伤（交通意外、猫抓狗咬、摔伤等）
因此，所需要的保险主要有：少儿医保、重疾险、医疗保险和意外险：
一、少儿医保
国家给的福利，必须买。在少儿医保的基础上，再配上重疾险、医疗保险、意外险，宝宝的保障就比较全面了，如果预算充足，再来考虑教育金、年金险之类的产品。如果还不懂社保和商保的区别，可以戳下文： 有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？
二、重疾险
可以给孩子买少儿重疾险，几百块钱能搞定，挑选时要注意：
• 不要返还型重疾险，同样的保证消费型重疾险比返还型便宜好几倍；
• 不要额外考虑身故保障，小孩不用承担家庭经济责任，不用花冤枉钱购买寿险；
• 不捆绑意外险、医疗险、寿险等其他附加险，单独购买要比买捆绑型产品便宜很多；
选消费型重疾险，保到成年，待孩子成年后再换更长期/终身重疾险，是最实惠的选择。
三、医疗险
医疗险有百万医疗险和小额医疗险，我更建议优先给孩子考虑小额医疗险，因为孩子抵抗力较弱，感冒发烧很常见，小额医疗险的设定更适合给孩子考虑。
四、意外险
保障范围宽，小到猫抓狗咬，大到意外身故/伤残都能保，且性价比高，几十上百块就能买到一份很好的意外险，非常实用！给宝宝选意外险时，特别要看它的意外医疗保障，优选0免赔、100%报销、不限社保范围的产品；除此之外，含第三者责任险、意外津贴、交通意外保障等增值服务有则更好。
根据宝宝现状来说，我建议的配置方案是：少儿重疾险+少儿医疗险+少儿意外险
1.少儿重疾险
少儿重疾险，可以说是给宝宝必备的商业保险了。
一旦罹患重疾，这笔钱除了能够保证治疗费用，让宝宝及时接受好的医疗条件；还可以用作营养品补充、往后补课追赶同龄人的补课费用；重疾险越早买越便宜，每年几百块，能够给孩子终身的保护。
针对市面上各种少儿重疾险，我秃头排了十个超高性价比小孩重疾险：《2020十大适合小孩买的重疾险》
2.少儿医疗险
医保有就诊目录限制，报销比例也不高，医疗险作为少儿医保的补充，是不能忽视的；
这边我建议各位给小孩配置百万医疗险，它能为小孩提供上百万的保障，但价格却低至2、300块，是性价比很高的医疗险。避坑指南必看，现在比较值得为宝宝配置的百万医疗险看一下：《十大百万医疗险排行榜》
3.少儿意外险
宝宝对世界充满好奇，活泼好动的时候最容易受到意外伤害，据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属于意外伤害。
据死亡监测网显示，无论城市还是农村，意外死亡率最高的均为1-4岁儿童；买份意外险一年也不过几十块钱，可以报销小孩意外摔伤烫伤去门诊的费用，还有意外身故的保障，给宝宝配置一份意外险《10款最值得买的宝宝意外险大盘点》相当于买个安心了。
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资料来源：学霸说保险官网
事实上，要想知道怎么给孩子买到合适的保险产品，我们首先要知道孩子最需要保障什么，需要转移什么样的风险，再据此挑选对应的产品。
少儿保险多种多样，想知道最近比较热门的少儿保险可以戳这里：《2020年热门少儿意外险合集，少儿意外险该怎么买？》
01少儿重疾险配置遵循2个原则
保额要充足：孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。
保障的病种要全面：在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。除了常见的25种高发重疾，奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：
16种儿童高发疾病
给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把疾病的保障到位了，再去考虑其他的亮点。
想具体了解如何给孩子配置保险可以看看这篇文章：《2020少儿重疾险测评，手把手教你配置好孩子保险！》
02高性价比少儿保险推荐
奶爸整理了目前市面上性价比最高、最受消费者欢迎的儿童重疾险做成表格，方便大家进行对比。
少儿定期重疾险对比
奶爸直接上结论：
如果追求性价比：瑞泰大黄蜂时光机和复星妈咪保贝
想了解复星妈咪保贝的小伙伴可以看看奶爸保的测评：《稳居榜首1年的复星妈咪保贝重疾险要下架了！还值得买吗？》
瑞泰大黄蜂时光机的保障是比较全面的，中症、轻症赔付比例也高，而且保费是最低的。复星妈咪宝贝的保障更全面，108种重疾可以多次赔付，而且中症、轻症的保障也不差，对儿童高发疾病的覆盖也比较全，保费比较低，可以说性价比很高了。
如果很看重保额：横琴嘉贝保、瑞泰晴天保保超越版
横琴嘉贝保保单前10年或前20年，额外赔付160%，而且等待期只有90天，并且可以选择重疾多次赔付、少儿特疾包含罕见疾病责任等，保障内容是比较丰富的。且横琴嘉贝保20岁前确诊可以赔2.5倍保额，如果是5种少儿罕疾，可以赔3倍，赔付比例是很高的。瑞泰晴天保保超越版的重疾保额是递增的，虽然没有多次赔付，但最高可以额外赔200%，而且中、轻症的赔付比例也很高，少儿特疾保障也不错。
不过瑞泰晴天保保超越版并不是多次赔付的少儿重疾险，对于重疾它只赔付1次，如果还想了解其他性价比同样很高的单次赔付的少儿重疾险的深度对比测评。
如果追求保终身：爱心人寿的开心小宝贝
这里有奶爸保详细的测评可以看看哟：《开心小保贝重疾险测评，爱心人寿少儿重疾险好不好？》
开心小保贝重疾多次赔付是不分组的，可以赔付3次，每次100%的保额，且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。它还可以按需附加少儿特疾和少儿罕见病，且重疾、中症、轻症都是可以多次赔付的。如果宝爸宝妈希望一步到位，给宝宝配置一款保终身的重疾险，开心小宝贝性价比就很高。
事实上，想要买到好的少儿保险并不难，只要掌握好上述原则，按照自己的家庭需求筛选出合适的产品即可。
给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程，预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。
资料来源：奶爸保-保险知识干货整合
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2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
首先，建议小孩投保的保险险种分别是意外险、医疗险和重疾险。
一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。
因为孩子没有收入，不承担家庭经济责任，所以不需要配置寿险。
选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。
1、0-6岁
这时候少儿医保很重要。少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。
医疗险：优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。
因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。
但奶爸认为，小额的医疗费用不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。在预算有限的情况下，应当优先配置百万医疗险。
重疾险：医疗险是报销型，解决了治病费用的问题。而重疾险是赔付型的，赔付金的获取，可解决被保险人因患病失去收入的经济困难，以及补偿治愈后一定时期内的生活开销问题。
以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。
对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。因此，报销型的医疗险和赔付型的重疾险，两者无法替代，所以奶爸建议医疗险、重疾险都配置上。
意外险：小孩子的意外险也不贵，最好也配置上。但身故保额不需要太高，因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万；10-18岁不得超过50万。
0-6岁宝宝可以参考一下配置方案：
2、6-10岁
这个阶段大部分在上小学，属于最顽皮的时期之一了，很容易遇到意外的事情，并且父母一般在工作也不能经常在身边。
所以，6岁以上的孩子，优先配置意外险。
学平险是面对幼儿园以及中小学生的保险，保障的主要是学生在校期间（包括校内校外）的风险责任，如意外伤害、意外医疗、住院医疗等，但保障额度一般不是很高。
因此，对于孩子的人身保障，奶爸还是建议为孩子单独购买意外险，不仅能有更多的选择，而且保障额度、保障内容更充足，更适合儿童的成长阶段。
当然，如果学平险的保障在对比之下确实比较优秀，也可以购买，比如平安小顽童就是一款性价比较高的学平险。
还有一种比较特殊的保险，熊孩子险。主要针对孩子造成第三方人身伤亡或财产损失而承担赔偿责任。如果实在担心孩子闯祸，也可以买一份“熊孩子险”。
除了以上几种保险以外，这个阶段的百万医疗险比较便宜，也是很值得配置的，根据预算可以选择定期或终身的重疾险。
6-10岁宝宝可以参考一下配置方案：
3、10-18岁
10-18岁已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。这个阶段，意外险可以购买50万保额了。
此外，这个阶段患病风险相对较低，但如果不幸罹患重疾，造成的经济压力还是不容忽视的，因此重疾险、医疗险、意外险都应该配齐。
当然，有条件的情况下，也可以配置终身型的重疾险。但保险是个逐步配置的过程，奶爸不提倡为了一次性买齐保险而降低生活质量。
10-18岁宝宝可以参考一下配置方案：
总结
给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。
预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。
但奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。
奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保（ID全平台通用）
回到商业保险产品上，先配置重疾、意外，再配置教育金。
说到儿童重疾险，其实主要是从家庭可支配收入出发，在保费和保额、保障范围、保障期限间取得一个平衡。若是考虑长期重疾险，我安利一款少儿长期重疾险：微信钱包-保险服务里的微医保少儿长期重疾险，是中国人保寿险承保，保险期间持续至被保险人年满23周岁。对儿童在成长期可能罹患的100种重大疾病和35种轻症疾病提供保障，一旦确诊即可获得一笔现金补偿。特别针对少儿高发的10种特定重疾给与双倍赔付，轻症疾病不仅可获得基础保额30%的赔付还可豁免未交保费。选择最高保额50万，每年保费才350+，保费恒定持续保障到宝宝23周岁。我自己的想法是如果资金不那么充裕，那小孩成人后的保障可以留到他成人自己为自己配置。
