Question

论述投资的合理步骤以及各步骤需要注意的事项？

Answer 1

投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。

投资是货币收入或其他任何能以货币计量其价值的财富拥有者牺牲当前消费、购买或购置资本品以期在未来实现价值增值的谋利性经营性活动。

中文名
投资
外文名
Investment
解释
货币转化为资本的过程
类型
实物、证券等投资
方式
货币购买、企业参股、价值置换
限时折扣
跟着大师学投资
共38集
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快速
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种类

选择

类型

特点

作用

会计处理

投资陷阱

信心上升

民间投资

各种投资理论
意义
投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。技术上来说，这个词意味着“将某物品放入其他地方的行动”（或许最初是与人的服装或“礼服”相关）。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。

收益
种类
投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿：
（1）投资资金被占用的时间；
（2）预期的通货膨胀率；
（3）未来收益的不确定性。（CFA定义）
企业的投资活动明显地分为两类：
（1）为对内扩大再生产奠定基础，即购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金；
（2）对外扩张，即对外股权、债权支付的现金。
中国投资品种
1、房产。很多人都投资房产，一家买n套房等着升值。
2、债券。债券有国债、金融债券、公司债券。这个比起股票风险低，但是收益也低。可以选择复利计息。国债是很多人都不能买到的，信誉好、利率优、风险小被称为“金边债券”。金融债券风险相对高些，公司的债券风险最大，收益最高。
3、股票。中国的股市从2008年的6000多降到2011年的2000多，并且经济增长而股票不涨，中石油那么牛的企业它的股票也是不好，巴菲特是从中石油赚了35亿美元后华丽的退出了。有人说中国的股市和日本的很像，再也不可能再上到高点，只会在3000左右不断徘徊。可能与中国政府强大的势力有关吧。还有中国人民从众怕事的心理有关。
4、贵金属。近几年比较热。“乱世买金”，在金融危机、欧债危机，世界不稳定因素太多，还有中国的通货膨胀比较厉害的情况下，很多人都转向黄金这个世界通用、价值稳定的物质。银行很多黄金产品，如黄金条块、纸黄金、黄金T+D。很多人也通过一些渠道做海外的黄金，不过很可能遇到黑平台，钱被弄平台的公司给全坑走了。中国承认的黄金交易机构只有上海黄金交易所。中国比较热的是炒白银，投入比较少些，黄金对资金的要求更多。
5、基金。基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

Answer 2

投资有风险，理财需谨慎，那么，投资时需要注意以下问题：
1、不要把鸡蛋放在一个篮子里，注意分散投资，同时也有效地降低风险；
2、收益率和风险等级一般成正比，不能只注重收益，而忽略风险；
3、要合理评估自己的风险承受能力，选择适合自己经济实力与风险承受能力的理财产品投资；
4、不要想着一夜暴富，股票等高风险的投资要格外慎重，投入比例不能太大；
5、投资需具备一定的专业知识，对产品的认识要透彻、全面。
以上意见，仅供参考。
应答时间：2021-01-05，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Answer 3

购买信托产品的步骤

1、明确是否属于合格投资者

信托合格投资者应当符合如下标准：

（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元；

（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位；

（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

2、选择信托产品

首先，投资者应当在经中国银保监会批准设立、合法从事信托业务的信托公司选购产品；

其次，投资者应当先在信托登记系统或信托公司官网核实产品的真实性；

最后，投资者需要了解信托产品的投资期限、投资方向、预期收益率、认购门槛、增信方式等等，并结合自身的风险承受能力和经济能力选择更适合自己的信托产品。

3、签署信托合同

在投资者确定认购信托计划后，就将进行信托合同的签署。签署合同时，投资者一定要注意看清信托合同的各项条款和细则，比如产品名称、税费承担、打款账号、风险揭示等内容。投资者还需要准备：身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件等相关材料。

4、双录

双录，即对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像，以此来保护投资者的合法权益，避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生。

在双录时，信托公司应当向投资者充分揭示项目信息及相关风险，而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。

5、转账汇款

首先，投资者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内，且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称。

其次，投资者还需要注意区分募集账户和信托专户，以免汇错账户。

最后，在转账完成后，投资者还应当注意留存汇款凭证。

6、信托产品成立

资金募集完成后，信托产品便正式成立。对于未认购成功的客户，信托公司将为其办理退款手续。而因故未能成立的信托计划，信托公司也会在10个工作日内将认购资金退还客户。

7、后续事宜

信托产品成立后，投资者可以在信托公司的官网查询到相关的公告信息，而信托公司一般也会在产品成立30个工作日后将确认函寄给投资者。

买前须知的风险和条款

1、融资方信用风险

信托产品的风险与交易对手的信用息息相关。主要看资产负债率以及征信报告等信用记录，负债率较高的企业、征信报告中有不良记录的企业通常风险比较大。此外，偿债能力越强的企业，其金融信用评级也将越高。因此，整体实力较强、财务状况良好的融资方违约的概率将显著降低。

2、还款来源风险

保障信托产品安全的重要要素之一是还款来源。还款来源越充足和明确，信托项目违约发生的概率就越低。比如，融资方日常的经营性现金流或者所投向的项目回款现金流能够完全覆盖投资者的本金和预期收益，则可视为有相对可靠的第一还款来源。

3、风险控制措施

信托产品的风险控制措施主要有抵押、质押、担保。一旦融资方发生违约，第一还款来源也不可靠时，信托公司将通过这些风险控制措施来将降低风险和损失。投资者可以事先了解抵押物、质押物的评估价值和变现能力，以及了解担保人的资质背景、经济实力、与融资方有无关联、所承担的责任等等，以此来判断风险控制措施的强弱。通常，抵（质）押率较低的信托产品风险相对较小、安全。

4、知悉合同条款和细则

投资者应当重点关注信托财产的税费承担和费用的界定及核算、信托终止时信托利益的分配方式、违约等风险发生后的应对措施、信托产品可能存在的风险，以及其他信托合同的条款和细则，从而判断是否购买这款产品。

5、知悉预期年化收益率

影响信托产品收益率的因素有很多，一般包括市场资金的供给、货币政策调控、发行主体信用水平、项目质量、投资额度等。因此，投资者在选购前一定要先学会分辨。同时，信托的风险与收益也是成正比的，所以投资者应当根据自己的风险承受能力、量力而行。

圈内人寄语：虽然每一个信托产品从设立直至运行的整个过程中都经历了严格的风险管控，但是投资者在购买信托产品时也应当具备强烈的风险防范意识，小心谨慎地对待购买时的每一步操作和流程，并懂得甄别适合自己的信托产品才是好的选择。