平安人寿智能星年金险有没有坑？值不值得买？
2021-08-09 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来是不是非常的诱人？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实做的不是很好。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
就像上图展示的那样，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在日常生活中，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
不妨通过一下例子来看一下：如若侍迹誉小王是智能型年金险的投保人，并且还另外添加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、州掘中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，像是结算利率就不能肯定。
但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率不固定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人非常不好。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险老段是一起售卖的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，也没有很大的保障力度。
依照理财这边来看，平安智能星可以说是没有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率确定性也不高，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
【写在最后】
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