Question

如何将基金的收益率折算为年化利率

Answer 1

将基金的收益率折算为年化利率具体方法为：日利率是万分之一，那么年化收益率就是3.65%（平年是365天）。因为年化收益率是会发生变动的，所以年收益率不一定就和年化收益率相同。
将基金的收益率折算为年化利率就是把当前的收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来进行计算。
投资人投入本金C于市场，经过时间T后其市值变为V，则该次投资中，年化收益率定量的公式具体如下：
1、收益为：P=V-C；
2、收益率为：K=P/C=（V-C）/C=V/C-1；
3、年化收益率为：（1）Y=（1+K）^N-1=（1+K）^（D/T）-1 或（2）Y=（V/C）^N-1=（V/C）^（D/T）-1。
其中N=D/T表示投资人一年内重复投资的次数。D表示一年的有效投资时间，对银行存款、票据、债券等D=360日，对于股票、期货等市场D=250日，对于房地产和实业等D=365日。年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。贷款年化利率可采用复利或单利方法计算，复利计算方法即内部收益率法；采用单利计算方法的，应是单利。所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。
在计算基金收益时，要注意所申购基金的申购费率、申购时的净值、赎回费率以及赎回时的净值。这几个变量决定申购的基金是盈利还是亏损。