Question

不同的保险销售渠道有何差别？

Answer 1

对于投保人来说，买一份保单无论从哪个渠道，都希望有可以享受到应有的待遇：

1、符合保单要求的所有赔付—产品角度而言

2、良好的保单售后体验—服务角度而言

不同的销售渠道，主要有以下几类：

1、保险公司直属代理人（包括保险公司网站直销）；在香港保险公司的代理人有保险公司委任，只能代理一家人寿保险公司的产品

2、保险经纪公司；在香港保险经纪公司在保监局注册之后，可以和各个保险公司签署代理合约。客户可以在保险经纪公司买到不同保险公司的产品。

3、银保渠道代销；各个保险公司均有签约的银行销售渠道

4、其他网站代销

从产品角度而言，无论从哪个渠道买到的同一间公司的同一个产品，必然是相同的。也就是有相同的费率、保障年期及保障条款等。

从服务角度而言，不同渠道就大相径庭了，保单持有人所得到的服务如何，就和相关渠道的服务人员有着直接的联系了；

本身的素质和水平；对于客户的了解程度；对于产品的熟悉程度；如何为客户选择最为适合的产品；客户有问题的时候，如何提供最为合理的解决方案等等。

一般而言，不同的销售渠道有以下的特点：

代理人渠道属于只能代理一家保险公司的产品，对于自家产品的熟悉程度更高。核保的时候可以调节空间更大，直属代理人的最大缺点在于只能代理一家保险公司的产品，在比较产品的时候也许会有些偏颇。

保险经纪渠道可以提供最多的产品选择。但是保险经纪也许喜欢推荐佣金最高的产品而忽视其他产品。保险经纪由于需要代理不同保险公司的产品，未必每一位经纪都对各个产品非常熟悉，此外，保险经纪与保险公司沟通程度不如保险代理人方便。

银行代销渠道和代理人渠道类似，也只能销售一至两家保险公司的产品，而且单一销售居多。银行代销渠道，选择少且对于产品未必深度了解，但是好处就是通过银行购买可以非常容易的开设香港银行账户。

总之保险是金融产品，更是具有人文关怀的特殊的金融产品，因此准投保人应当在选择销售渠道之前，想清楚是否符合自己对于保险产品及保险服务的要求。

必须留意：一份保单，一旦选择了指定的销售渠道，过了冷静期之后都是不可以更改的，除非自行取消保单，也就是退保。

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