银行理财是什么意思有风险吗
定期为什么不建议自动转存?
自动转存是银行一种资金周转方式,一般是指用户的定期存款到期之后,银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存的行为,在存款过程中,一般不建议投资者自动转存,其主要原因如下:
1、资金支配受到限制
如果是三年期存款,投资者选择存款时自动转存,则在存款到期后,资金将进入下一个三年期,但是这个时候投资者需要钱,则会受到一定的影响,如果提前支取,将按照支取日的挂牌活期利率来计算收益,使投资者白白地损失一笔利息收益。
比如,用户存入某银行的三年定期存款利率为2.75%,存入10万,则其到期的利息=100000×2.75%×3=8250元,用户如果同样在这笔存款存满2年后提前支取,银行将按照0.3%的活期存款利率来计息,用户只能获得利息=100000×0.3%×2=600元,与到期取出相比较,用户将损失七千多利息收益。
2、灵活性较差,不能灵活地挑选存款期限
自动转存,只能存与前一笔定期存款相同期限的存款,不能灵活地挑选其它期限的存款,比如,投资者第一笔存款是三年期限,则在自动转存之后,仍然是三年期限,投资者无法挑选五年期的存款。
3、存在利率风险
自动转存的存款利率,一般是根据上一期的存款利率或挂牌利率来给的,如果银行存款的挂牌利率较上一期存入时没有什么变化,一般在转存时存款利率大概率就是跟上一期是一样的。而如果挂牌利率有变,可能就会根据挂牌利率来给。
然而,银行的挂牌存款利率未必就是实际的存款利率,有的时候银行可能会上调挂牌利率,这个时候,自动转存仍旧按原来之前的利率来计算,这样一来,储户是很吃亏的。
如果用户在存款时,没有约定自动转成存款,那么,他的定期存款到期之后,本金和利息会合并成新的本金,转为活期,用户的存款就会按照最新的活期利率获得利息。
需要注意的是,投资者在存定期时,也应该结合其闲置资金的时间来挑选相适应期限的定期存款,否则,投资者应急着用钱,提前支取,将也会损失一笔利息收益。
为什么利率降了月供涨了
一、正面回答
可能有以下这些原因。
二、具体分析
1、最后分期还款额比较大
一般来说,利率调整之后,贷款的本金和利息会自动重新进行分期调整,最后一期的本金就会分摊到每一期。
如果借款人的最后一期分期金额比较大的话,就会导致月供增加的情况。
但是总的还款金额会随着利率下降而下降,而且,这个月多,下个月就会降下来。
2、重新定价日
如果在重新定价日之前,上个月是30天,这个月是31天,恰好碰上贷款利率调整,那么就有可能出现利率下降所带来的利息降幅抵不上第31天的利息,从而产生月供上升。
同样地,这种情况比较特殊,一般下个月也会消失。
3、之前有过暂停还款
如果借款人在还款期间,有申请过暂停还款的话,在重新调整房贷利率之后,月供金额也是有可能上升的。
因为本质上来说,借款人是少还了几期贷款的。
在经过重新计算之后,最后一期的金额分摊到每一期,导致利率调整后月供不降反升。
可以在申请贷款前,先去上:小七信查,查看一下自己的信用状况,如果信用不好,就先缓一缓,等信用风险分不高,污点几乎没有时再去申请,就比较容易通过了。
三、房贷利率下降了我的月供怎么不少?
房贷利率下降了,但是用户的月供没有减少,这是因为LPR下降,房贷利率要第二年才会变化,至于当年的房贷利率仍然是保持不变的,房贷利率没有变化,月供自然就不会变。
到了第二年,房贷利率调整了,月供就会跟着调整。
总而言之,LPR当年升高或者降低都不会影响当年的房贷利率,用户的房贷利率一年只会调整一次。