Question

房贷选lpi好还是固定好？

银行说可以改了不知道那种合适

Answer 1

房贷选lpi还是固定需要根据自身收支月供情况来确定。

如果是此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动风险的情况，则可以选择浮动利率。

扩展资料：

LPR房贷利率采用LPR+加点。其中，LPR是会变化的，“加点”是固定的。等于2020年的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率（4.8%）。假如当前执行的是贷款利率为4.41%。如果转换成LPR，那么加点数为4.41%-4.80%=-0.39%。

这意味着合同剩余期限内，房贷利率转为LPR-0.39%。未来房贷利率则看LPR的涨跌，LPR涨房贷利率涨，反之则降。如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行4.41%这个利率。

Answer 2

Answer 3

房贷到底如何选

Answer 4

永远都是买的没有卖的精。如果你的是基准利率最早的，可以选择固定的，如果你是刚买房，利率有所上浮，那你可以考虑

Answer 5

换与不换要根据自己判断。我认为有必要换，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。