对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。
其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。比如，两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。
扩展资料
人民银行相关人士表示，2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。推进存量浮动利率贷款定价基准转换，就是为了保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处。
目前，新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。
去年8月，人民银行决定改革完善LPR形成机制。LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价。自2019年8月起，每月公布一次。
有借款人担心，选择转换为LPR，银行会故意提高LPR报价。对此，人民银行表示，LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。
参考资料来源：人民网-LPR和固定利率 到底哪个更加划算？
深美林评估
2024-12-20 广告
选择固定利率还是LPR浮动利率，这是一个难题。
8月24日，房贷利率二选一迎来最后一天。因为从8月25日起，按照五大行发布的通知，如果你还没作出选择，将进行批量转换，统一转换为LPR浮动利率。
相信在媒体的科普之下，大家已经对选择LPR浮动利率有何利弊很清楚了。
LPR利率也就是贷款市场报价利率，这个利率不是一成不变的，而是随行就市，市场化的，是有变动的。
如果你选择LPR浮动利率，你的房贷利率会跟着LPR变动，LPR利率下降，你的月供减少，就是赚了。但是LPR利率上升，你的月供变多，也就是亏了。
如果你选择固定利率，以后月供就不会变了。但是也没有机会享受LPR利率下降带来的月供减少，但同样也能避免LPR利率上升带来的月供变多的风险。
所以，这里就有选择的机会成本的问题，选择LPR是有风险的。
至于要不要转LPR，最关键的问题就是LPR的未来走势是升是降呢？如果你认为LPR利率长期会降低，那么显然选择LPR浮动利率更划算，能享受红利。
如果你认为LPR浮动利率以后会上升，那么就选择固定利率比较稳妥。
从目前的选择来看，多数还是选择了LPR浮动利率，比如中信银行中转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。
思之想之身边也有不少选择LPR利率的。一位同事在北京西城区买了套千万别墅，就是选择的LPR浮动利率；另外有朋友是平安银行房贷30年，利率5.6%左右，最终也是选择了LPR。他看好的就是LPR利率会降低。
所以，LPR浮动利率的走势到底如何呢？
LPR利率是2019年8月份公布的，从公开以来就是下行的。
一开始就是与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR是4.85%，到现在8月20日降至目前的4.65%。也就是下降了20个基点。
这能省多少呢？假如你的贷款还有10年，本金还有61万多，按照等额本息的方式还款，每月少还60元左右，1年就能省下700多元。
长期来看，LPR利率也是下行的趋势，因为国家在大力推进解决融资难、融资贵的问题，LPR利率大幅上升是不可接受的。
思之想之建议，如果你的房贷利率比较高，剩余期限比较短，可以选择LPR，能省点月供是点。
如果你的房贷利率比较低，比如说打7折，剩余贷款期限还比较长，可以选择固定利率，锁定月供，避免波动。毕竟买得起房的，也不会在乎一年多还几百元了。
另外，需要澄清的是，虽然LPR每月公布一次，但个人月供并非是也每月变动，而是至少一年调整一次。
比如你的贷款发放日是2009年9月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的9月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。
你房贷是什么情况？作出最后选择了吗？欢迎留言分享。
这个其实不太好说，因为还是要看你个人的贷款实际情况。有的时候房贷利率是转换成固定比较好一些，但有的时候是变成浮动的，要更好一些。
我们可以举个例子来说明，假设现在你办理的贷款，并且你的房贷利率较高，在5.5%以上，那一般这种情况下，我是建议大家可以把它直接转换成浮动利率了。因为毕竟你原本的贷款利率已经是相当高的了，未来改成浮动的以后，即使利率上浮，利率估计也不会比5.5高很多。况且最近这几年的利率基本上会一直处于一个下行的趋势，所以改成浮动利率以后，其实我们是受益的。还有一种情况下，我也是建议大家改成浮动的，那就是如果你本人计划在未来5~10年之内还掉所有的贷款，那么这个时候浮动利率也是很划算的，因为按照目前的形势来看，5年之内的利率肯定是要下行的。
但是如果你现在办理了房贷以后，你的利率不足5%，有的时候甚至只有4.7%左右，那在这种情况下肯定还是固定利率要更为的妥当一些。另外就是如果你办理贷款的时候，年限特别的长，或者你10年之内不能够偿还掉所有的贷款，那我觉得也是固定利率要更为妥当一些，说白了就是10年之后的事情，谁也不能预测，选择固定利率要更为的保险一些。
当然了，可能很多人都在纠结到底要选择哪一种利率比较好，其实我个人觉得还是跟着感觉走比较好一些，因为就算未来利率上行或者是下行，我感觉差别也不会太大，空间也不会太大。也就是说不管选择哪一种利率其实影响都不会特别的大，不会赚太多也不会亏太多。
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举个不太恰当的例子：1.直接给你100元 2.过一年后给你110元 我毫无疑问选1选项。
