房贷利率6.37%转换LPR后到底能省多少?
存量浮动贷款利率转换工作已经进入尾声,很多人还在犹豫不决到底要不要转?转成固定利率还是浮动利率?转换成LPR利率之后能省多少钱?
今天我就为大家解决一个大家最关心的问题,假如6.37%转换成LPR后到底能省多少钱?
我首先告诉大家答案,转换成LPR利率后与原利率保持一致,意思就是转换成LPR利率之后,第一年是不省钱也不用多花钱,保持原有的贷款利息不增不减,第二年房贷利率重新定价之后,根据LPR利率的高低可能增加也可能减少等两种情况。
下面我详细的为大家讲解,第一年转换LPR之后不会省钱的真正原因。
比如你原先的贷款利率是6.37%,即使转换成LPR之后,贷款利率同样是6.37%,根本不会发生利率的改变,其中改变了房贷利率的定价模式而已。
原先房贷利率是以央行基准利率为准,在央行的基准利率的基础之上上浮30%,实际贷款利率是是6.37%!
随着2019年10月8日起,房贷利率的定价模式已经发生改变,采用LPR+个基点的模式进行定价。
转换成LPR后,第一年就是定价模式改变,仅此而已;总之就是一句话换套不换药,换成另外喜欢称呼。
为什么6.37%转换LPR不省钱呢?
我们可以通过计算可以得知,假如原先贷款利率是6.37%,贷款52万元,等额本金还款,贷款30年,月供金额为3242.42元,贷款总利息是647272.34元。
按照之前的央行的基准贷款利率为定价模式,计算出来的结果与转换成LPR利率之后的贷款结果是一样的,同样是月供金额为3242.42元,贷款总利息是647272.34元,月供和利息都是一致的。
因为原先的房贷利率是6.37%,定价模式是“央行基准利率上浮30%”;转换LPR利率定价模式发生改变,变为“LPR+157个基点”实际贷款利率依旧6.37%,贷款利率没有发生任何改变,自然转换之后也不会省钱。
转换LPR后什么情况之下会省钱呢?
如果想要为了自己的贷款省一笔钱,第二年的LPR利率一定要低于4.80%,只有低于4.80%第二年重新定价之后就会省一笔利息;反之如果第二年LPR利率高于4.80%,不但不省钱,反而还会增加了贷款利息。
比如按照目前实行的五年期实际LPR利率是4.65%,LPR已经低于转换之时的4.80%,这样的话第二年房贷的实际贷款利率就会降低,从6.37%变成6.22%,定价模式依旧为“LPR+157个基点”,因为LPR已经降低了,所以贷款利率也会降低了0.15%,相当于每贷款100元就每年可以节省0.15元的利息。
根据国家存量浮动贷款利率的转换原则,“存量贷款利率是在原贷款利率的基准之上进行转换”,意味着转换成LPR之后不会省钱,也不会增加,希望大家一定要明白这个一点规定,只要明白这个规定之后就知道转换成LPR到底有没有省钱了。
总之转换成LPR后,博取的是未来的LPR进行下调,只有等LPR下调之后,转换之后的房贷才有可能节约贷款利息,才能真正的让房贷者省钱,可以少支出少部分的贷款利息,利息降低,月供金额也会随着降低,减轻大家还款的压力。
2024-12-24 广告
转换LPR后具体可以省多少钱是需要看当年的LPR,因为LPR是浮动的。
转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。
两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
扩展资料
注意事项:
中信银行相关人士介绍,该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%,转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。
数据显示,从去年8月至今,与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。