如果月供剩余时间较短,贷款余额也不大,转换成lpr合适。
中国民生银行首席研究员温彬说,利率下降更多是倾向于1年期LPR利率,由于国家政策是保持房地产市场总体平稳,因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中长期LPR走势受到经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响,难以预测。温彬建议:
1、房贷族应根据自身情况,包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等,综合选择更适合自己的利率转换方式。
2、如果此前房贷利率价格折扣力度大,月供剩余时间比较长的话,可以选择固定利率,有助于锁定月供成本,也便于做好家庭的收支安排;
3、如果月供剩余时间较短,贷款余额也不大,LPR一旦反转,可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险,则可以选择浮动利率。
扩展资料:
银行工作人员介绍,固定利率还款的优势在于计算方便,包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的,同时不会受未来外界因素影响发生比较大的变化。不过如整体利率环境下跌,固定利率还款还是会维持相对比较高的利率,LPR还款方式正好相反,会随着外部经济环境浮动。
具体来看,转换后的利率计算方式为“重定价日最近一期5年期以上LPR+固定点数”。举例来说,如果王先生在前几年利率较低的时候贷款买了房,当时与银行签的合同是基准利率打8折,即4.9%×0.8=3.92%。那么他的加点值就是3.92%-4.8%(2019年12月发布的5年期以上LPR)=-0.88%,即负88个基点。
如果你认为平稳就是合适的,那建议你转换为固定利率,现有利率5.635%会一直保持到还贷结束。
如果你认为利率不断降低才是合适的,那么你可能得不到答案,因为预测未来是非常困难的事。虽然LPR继续下行的可能性大,但并不排除上行的可能性。