按揭30年买房，利息几乎等于房价，这样真的合适吗？
”30年的房贷利息几乎等于本金“这句话是没错的。为了防止杠精，我专门用贷款利率计算器来进行实验。
贷款本金100(万元)，参数设置为商业贷款：30年，等额本金，等额本息，利率分别设置为初始利率（4.9%），上浮10%，上浮20%；为了进一步说明公积金贷款的优越性，对比试验组选择公积金作为对比（虽然绝大多数城市公积金不能贷100万这么多，但是由于最终计算的是利息与本金的比值所以其实本金值并不会造成影响）
1、等额本金
4.9%利率，30年：
100-173.704167，利息/本金=73.70%
5.39%利率（上浮10%），30年：
100-181.074583,利息/本金=81.07%
5.88%利率（上浮20%），30年：
100-188.4450，利息/本金=88.45%
2、等额本息
100-191.061619,利息/本金=91.06%
100-201.926423,利息/本金=101.92%
100-2130686.49,利息/本金=113.07%
3、公积金贷款，20年。(以我的经验来看，一般公积金都是要求20年，等额本息的)
100-142.293196,利息/本金=42.29%
每月还款：5929元，对比同等条件下商业贷款（4.9%，30年，等额本息）5307元，多出了11.7%。
结论：结合目前大多数人买房均为首套房且大多数均为商贷的条件，”30年的房贷利息几乎等于本金“这句话是没错的。公积金贷款由于其利率低的特点，虽然还款时间短，但是每月还款额并不比同等条件下商业贷款多出很多，因此在条件允许的情况下应优先选择公积金贷款。
这也是为什么我在19年的时候说出了这样的观点：当你们在欢呼500万的房价下跌了10万都感觉自己进场就是赚了的时候，却没想到贷款利率上浮了10个点，实际上自己买房还是亏了。（当然你们还是在骂我）
实际上就算500万的房子降30万，贷款利率上浮10个点，你依然还是亏，一方面亏在所需要的总钱数，另一方面亏在每个月的还完贷款所剩的流动资金，说真的，六个钱包重要，每月的流动资金更重要，那些看着个别地方房价稳中有跌就直接不看利率盲目进场的人才是真正的傻子。还是那句话，以上两段我不会给你解释为什么，我的文章有门槛，看不懂说明你门槛不够。
但是虽然”30年的房贷利息几乎等于本金“这句话本身没有问题，但是结合利率差就问题了。100万，放在你面前是100万，放10年还是100万，但是由于金融杠杆的存在银行把这钱放给你，它每年的收益率是4.9%所以如果这100万给了银行，那十年后肯定比100万多。也就是说只要你能有收益率大于4.9%的法子，那么你能从银行贷的钱越多，你就能赚得越多，利率差啊。你做买卖难道只说自己投资了多少不看收益的么？收益-成本>0那就是赚钱，房贷这里也是同样的道理。
加之固定收入的增长（你工资总会涨的吧，当然这也侧面说明35岁被裁员是一件很恐怖的事情），货币的贬值，只要你能做到克制欲望不瞎逼负债，你的投资池本金会越来越大，而你的负债池是固定的，你的收益只会越来越高。
因此大的结论来了：
1、”30年的房贷利息几乎等于本金“这句话本身没有错；
2、但是因此害怕负债就跟不想投资就像赚钱空手套白狼的想法没什么区别；
3、买房能用公积金就是血赚；
4、上浮利率要慎重；
5、家庭流动资金是极其重要的东西，用流动资金换房屋总价看似血赚实则血亏，而且很容易让你产生“我赚了我最聪明”的想法，这种想法对于知乎上绝大多数人来说都是很危险的。
6、但是，现在的理财收益情况，确实需要考虑自己能不能上大杠杆，这也是我为什么一直在说大杠杆要慎重的原因，我能做到吃利差，但是大多数知乎上的人不行却不觉得自己不行，所以这话我要提一句。
在这个年代，房子已经成为奢侈品的代名词了，尤其是城市里面的房价，让许多年轻人望而却步。一平方动辄上万甚至几万块钱的房价，有几个年轻人靠自己的收入能全额买得起城里的房子呢？实际上大多数人在城市里面买房子都是选择首付加按揭的模式。我们都知道贷款按揭买房是需要承担利息的，而且利息也不低。在一些情况下，按揭30年买房，一套房子贷款所需承担的利息都快赶上房子总价了。很多人对此叫苦连天，那么按揭买房真的合适吗？
实际上很多买房子的人选择首付加按揭的模式，主要是因为他们没有全额购买房子的经济能力。也就是说大多数人选择贷款买房子其实是出于无奈的。他们也知道贷款买房需要额外支付不少利息，但是又不得不这么做。因为在城市里面一套房子动辄上百万，让买房的人一下子拿出这么多钱全额买下房子，基本上是很难的。
而贷款买房的情况就不一样了，它虽然需要多支付不少的利息，但是可以多年分期支付房价和利息。这样一来，买房者只要每个月支付一笔钱财就可以了，相对于全额买房来说要轻松的太多了。从这个角度来说，很多购房人是迫于无奈才选择贷款按揭买房的。
贷款按揭买房子没有合不合适之说。对于经济能力一般的人来说，他们选择贷款买房子是出于无奈。但是贷款买房毕竟需要多支付不少的利息，这对于经济能力一般的购房者来说又是一笔额外的负担。这样看起来似乎贷款买房对经济能力一般的人来说是不划算的。但是这些经济能力一般的购房者，只有通过多年分期付款才能买得下房子。从这个角度来说，贷款买房对他们来说又是合适的。
而对于经济能力较好的人来说，按揭买房也没有合不合适的说法。因为这些经济能力较好的人，他们或许能够一次性承担得起购买房子的全部费用。但是一次性拿出上百万甚至几百万块钱来买房子，再怎么说都是一笔不小的支出。也许这些经济能力较好的人，他们不愿意一下子拿出这么多钱去买房子，他们宁可把钱拿去投资或者理财，让钱生钱，也不全额买房。在这种情况下，这些经济能力较好的人就会选择贷款按揭买房，然后把手上的资金拿去做别的事。从这个角度来说，贷款买房对于经济能力好的人来说也是合适的。
当然肯定还有一些有钱人的想法，不是像上述这样的。他们或许就是不愿意多承担贷款买房带来的利息负担，而更愿意选择一次性全额买房。这样既省事又不用多承担额外的利息。因此，贷款买房对这类想法的有钱人来说又是不合适的。
