Question

平安人寿智能星年金险有什么优缺点？线上怎么买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险是一款市场上很火的产品，很多家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道，这种保险其实不是那么好。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：

理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

老规矩，先上产品保障图：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

另外，需要说明的是智能星1年期寿险是强制性购买的，其他的附加险则可以自主选择。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，可以在失去家庭支柱时，从而保证家庭正常生活运转的作用，转移经济风险。

一般的情况下，未成年人不需要承担家庭责任，因此，并不建议未成年人购买寿险。

而且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：假如小王选择了智能星年金险，而且还附加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。万一小王患上了癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这未免有点坑！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症的话，还需自己出钱治病。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

事实胜于雄辩，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

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二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星的本质是一款万能型年金险，其万能账户的收益并不高。

该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，当下市面上都是采纳均衡费率，约定应交保费和缴费年限，然后均摊到每一年，，所以每年缴纳的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度很一般。

从理财方面来看，平安智能星优势不大，不光有超高比例的起始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不确定，收益算比较低的，对投保人非常不友好。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

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