公积金贷款、商业贷款和组合贷款有哪些区别？
大家在 购房 的过程中，往往会遇到买房常见的几种 贷款方式 有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。这三者之间到底有什么区别呢？其实它们的区别是体现在方方面面的，比如贷款利率，额度等等。
一、贷款利率不同
1、 公积金贷款利率 ：3．25％，利率较低；
2、 商业贷款利率 ：4．9％，利率较高。
3、组合型贷款：公积金：3．25％；商业：4．9％，利率一般。
一般来说，优先选择住房公积金贷款，它的利率相对来说比较低，举个例子，一套房款约80万的房子， 首付 为20万，贷款60万，如果说分30年用 等额本息 的方式还款的话。
公积金贷款：每个月还款2611元，支付 利息 约34万元，还款总额约为94万元。
商业贷款：每个月还款3184元，支付利息约54万元，还款总额约为114万元。
这样来看，同等条件下，商业贷款比公积金贷款多还20万元的利息。可以说，公积金贷款相对商业贷款，其 月供 、贷款利率，和支付总利息更低，更能节省购房成本。
二、贷款额度不同
1、公积金贷款：贷款额度较低；
2、商业贷款：贷款额度较高；
3、组合贷款：贷款额度较高。
三、贷款的条件不同
1、商业 贷款条件 ：放松
商业贷款的要求没有那么严格，只要个人信用良好，没有不良 征信 记录，具备还款能力。不管是普通住宅还是 别墅 、 写字楼 ，都可以采用商业贷款。
2、公积金贷款条件：严格
采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等 非普通住宅 等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。
3、组合贷款条件：严格
组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开 限购限贷 因素外，还可以再采用 商业贷款买房 。
还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。
四、贷款流程时间不同
1、商业贷款：较快。商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。
2、公积金贷款：中等。公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。
3、组合贷款：较慢。组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。
