香港的重疾险在前几年攻势很猛，但是随着内地重疾险的不断发展，香港重疾险的光环渐渐暗淡了，想看香港内地重疾险全面对比的朋友可以看看：香港保险及内地保险大pk！
那香港的重疾险值不值得我们跑大老远过去投保呢？看看香港重疾险的优缺点吧：
1、优点：
l 保额比较高，最高的可以保到110万美金，高额赔付吸引着不少内地的朋友过去购买重疾险，但是保费也相对应的贵上不少；
l 香港重疾险的现金价值高，也就是退保的时候能退的钱更多，所以香港的重疾险可以说更保值。
2、缺点：
l 香港保单不受内地法律保护，如果出现理赔纠纷，还要奔波两地，请香港律师，这可是不少支出；
l 存在汇率风险和外汇政策风险，由于是用美元或者港币进行结算和投保，所以会承受一定的汇率风险；
l 而且香港对重疾的定义和大陆不一样，诊断理赔的标准也不一样，这样内地的很多标准并不适用于香港；
l 香港保险缺少中症轻症保障，或是有些保险的保障力度小，内地的重疾险大部分都覆盖了中症、轻症的保障，覆盖疾病范围大，理赔的概率也就越高。
香港重疾险在对比之下并不够内地重疾险优秀，何必舍近求远去香港买呢？现在部分内地重疾险有额外赔付，保障也全面，想要购买重疾险的朋友不妨看看：比香港保险性价比高得多的十款内地保险
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资料来源：学霸说保险官网
2019-10-25 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
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如果是长期居住大陆的话，是不建议去香港买重疾险的，原因如下：
香港保单不受内地法律保护；
存在汇率风险和外汇政策风险；
保单收益存在不确定性；
保单前期现金价值低，退保损失大；
需认真阅读保险产品条款。
接下来测评君详细展开说明一下：首先，香港保险之所以受到大家的青睐，肯定是有它的优势的，那么我们先说说它的优势。
香港保单优势
1.费率优势
香港重疾险的费率与国内储蓄型终身重疾险的费率相当，这里的相当是指国内的性价比高的产品，目前大公司主推的产品还是比香港保单的贵一些。
2.抵御通货膨胀
香港保单是分红险，在具有基础保障的前提下，还有额外的分红，由于香港是金融自由港，可以全球配置资产，所以香港的投资收益率还是不错的，分红转成保额，获得的保障随着时间的增长而增长，而国内的分红型重疾险是不值得购买的，是因为国内的保险公司投资受限，所以投资回报率不高。
3.美元资产配置
香港保单是以美元计价的，如果想配置点美元资产，可以通过香港保险来配置。
香港保单不足：
1.无限告知
香港保单采取的是无限告知，需要把之前所有的就诊情况告知保险公司，甚至一个感冒没告知，都可能拒赔。而且香港保险公司的调查能力比国内要厉害很多，所以投保的时候一定要如实告知。测评君看过很多拒赔的案例，比如有人曾经患过急性呼吸道感染。投保时没有告知，后不幸患白血病而拒赔，投保人觉得很冤枉，上呼吸道感染和白血病有什么关系？香港是个契约社会，一切以合同为准。
2.签单成本
香港的保单必须去香港签约，来回的交通费、食宿费，我们国家对于外汇是有管制的，钱出去的成本，以及未来理赔款汇了的成本，如果生活在国内，钱不能及时回来会不会对生活造成影响？如果有纠纷，通过法律维权的成本也是挺高的。
3.区分是否抽烟
如果被保险人抽烟，那么保费要比不抽烟的高很多，目前国内的重疾险基本不分是否抽烟，所以，烟民们去香港买保险就有些不划算了。
我们详细分析了香港保单的优势和不足，我们再说一下，什么人群适合去香港买保险：建议是中产家庭，并且有足够的预算，毕竟香港保单也不便宜。预算不足的话，建议在国内购买消费型的重疾险会比较合适。另外考虑到后期理赔的问题，所以比较适合未来有计划到香港定居的人群，如果长期居住在大陆，建议不要把香港保单看成唯一的保障，可以同时配置些国内的保单。
总结一下：香港保单优势在于分红，而分红又是不确定的，如果去香港买保险，要遵守契约精神，否则受伤的就是自己。如果长期居住于内地，测评君的建议是先考虑内地的保险，近几年内地的保险相当有竞争力，而且香港保险对病种的定义跟内地不大相同，我比较建议在做好保障之后，还有多余的资金理财，再去考虑香港保险。
以上是测评君的分享，希望对题主有帮助，觉得测评君讲的不错的话，可以点一下采纳。
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一、内地和香港的重疾险差别
我是标准的理工科，凡事都从框架和逻辑入手，这次也不例外。我先从大框架来分析，内地的重疾险和香港的重疾险，从大处看哪个更适合我。
找身边朋友分别要了内地的和香港的几个口碑较好的重疾险合同，花了十个晚上研讨了所有合同，最后提炼出这四个维度（保障范围、理赔额度、理赔界定标准、保费）以及其他影响因素，进行逐条的比对，以下是我比对出来的结果，放在一起呈现：
一、保障范围（保险的目的就是保障作用，类别自然是越广越好）
1、严重疾病：香港保险：约54种；内地保险：约45种；
2、早期危疾保障：香港保险：约39种；内地保险：约8种；
3、儿童疾病：香港保险：针对儿童受保人，除享有其他疾病种类的保护外，还特别提供7种儿童严重疾病保护7种；内地保险：无；
二、理赔额度（同等保费，额度越高越好）：
1、早期危疾理赔：香港保险：20%~25%；内地保险：20%（最多一次）；
2、严重疾病理赔：香港保险：基本保额100%+期满红利；内地保险：基本保额100%；
三、疾病理赔界定
以前一个朋友买了重疾在理赔时出现比方的纠纷，问题点就是双方对界定的理解不同而引起。所以我特别重视。下面举二个例子看一下。
1、脑中风
香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。
大陆：在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。
2、心肌病
香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最 少6个月。
大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力 活动能力受限，不能从事任何体力活动。（注：永久不可逆，指自疾病确诊或意外伤害发生之日 起，经过积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。）
四、保费 （举例：以男性，30岁，不抽烟，25年期，100万保额为例）
香港：年交保费：20770元/年；总交保费519250元；
内地：年交保费29050元/年；总交保费726250元。
五、其它的重要因素：
1、投保年龄：香港保险：0-65岁（下次生日年龄）；内地保险：0-55岁；
2、观察期：香港保险：90天；内地保险：90天&180天，二者都有；
3、保障年期：香港保险：100岁；内地保险：终身（意外至70岁）；
4、办理手续：香港保险：严审核，宽理赔（购买时对资料审核严格，理赔时手续简单）；大陆保险：宽审核，严理赔（购买时手续简单，理赔时手续复杂）。
5、结算货币：香港保险：保单以美元为主；内地保险：以人民币为主；
6、便利性：香港保险，要去香港签署，较为复杂；内地保险：较为方便。
以上是内地保险和香港保险相关的数据和说明，各有优劣。大家可以视个人情况选择。我比较看重价格和保障的范围，就选择了香港的重疾险。
二、对不同香港重疾险产品的分析
香港的重疾险也有好多的产品，通过不同公司代理人的介绍，网上资料的查阅，有两款产品进入了我的视线，以下，还是按我理工科的逻辑和框架进行分析。我把拆解的全过程还原，读者朋友也可参考这个思路对不同的产品进行分析，相信可以帮你省却很多时间。
香港市场上的重疾险保险产品分为这么四个形态：
消费型重疾险：纯保障型、定价低、不面向中国大陆居民销售
基础储蓄型重疾险：重大疾病单次赔付，杠杆高，适合年长或预算有限群体
进阶储蓄型重疾险：主要重疾多次赔付，性价比高，为当下市场新潮流
高级储蓄型重疾险：重大疾病多次赔付，全方位多重全面保障
疾病保障范围
赔付方式
保费和分红杠杆
保费：在相同保额的缴费周期前提下，费用情况如何？
分红杠杆：这两款产品都享有红利，分为保证和非保证部分，使得身故及严重疾病总保额随着保单年期的增长而增长。而HK的非保证红利基本可以按照计划书的演示达到。So，红利也是我重要考虑的部分。
之前进入我视野的这两款产品正是上面性价比最高的第三种类型，是集重疾、人寿、储蓄于一体，而且涵盖了早期疾病、严重疾病、部分重疾延伸多次赔付三个维度。为避广告之嫌，下面以A和B表示，比对的维度为三个方面：
一、疾病保障范围（从合同中摘录）：
1、保障种类
1）A：118种病况(61种早期严重病况+56种严重病况+1种良性病况)；
2）B：115种病况(44种早期疾病+58种严重疾病+13种严重儿童疾病）。
2、说明：
1）不同公司间对产品的定义存在拆分或合并的情况，例如A的早期甲状腺或前列腺癌、次级侵害性恶性肿瘤在A中被合并为早期恶性肿瘤一项；A的意外损伤及烧伤进行的面部重建手术、在B中被拆分为意外引致的面部烧伤、意外受伤所需的面容重建手术两项。
2）不过，两款产品的保障范围涵盖了绝大部分人一生中可能遇到的和未必能遇到的各类疾病，从这个角度看两者的打分差别很少。如果非要做一个比较的话。各自的侧重点为：1） 癌症、心脏病两者相同 ；2）. 神经系统A略好(含脑部外科手术) ；3）主要器官类B略好；4）其他疾病A略好。
二、赔付方式（从合同条款中摘录）
A、赔付额度：
1、A：最高赔付420%，包含（早期及重疾100% + 癌症多重160% + 心脏病或中风多重160% ）。
请点击输入图片描述
2、B：最高赔付260%，包含（早期及重疾100% + 癌症多重160%）
请点击输入图片描述
B、其它赔偿付方式的差异：
1、早期疾病赔付：
1）A：原位癌、冠状动脉血管成形术、次级侵害性肿瘤、早期甲状腺或前列腺癌预支保额的25%，其
中不同受保器官原位癌与冠状动脉血管成形术最高赔偿次数为2次，总共最多赔付3次；
2）B：每项疾病预支20%保额、骨质酥松症连骨折预支10%保额至70岁，仅原位癌和早期恶性肿瘤可
预支癌症多重赔偿20%保额。
2、良性肿瘤保障：
1）A ：将“手术切除受保良性肿瘤”纳入良性病况，分2组病况享受额外5%或10%的保障；
2）B：将“手术切除受保良性肿瘤”纳入非严重疾病，预支50%保额。
3、保费赠送：
1）A：首10年获50%额外保额赠送；
2）B：30岁以下可获首10年50%额外保额赠送，31岁或以上为35%额外保额赠送。
4、保费豁免：
1）A：两种保费豁免，一是早期危疾赔付后可豁免12个月保费；二是严重疾病保障赔付后可豁免往
后所有保费。
2）B：两种保费豁免，一是家族成员保障（儿童保单其父亲或母亲身故，豁免孩子保费。成人保
单，配偶身故也可豁免保费）；二是严重疾病保障赔付后可豁免往后所有保费。
总结：保险公司理赔统计数据显示，癌症、心脏病及中风为较高频理赔疾病，占据了重疾险理赔90.9%的理赔原
因，前者的多重赔付模式较有针对性，另外，在早期疾病赔付、良性肿瘤保障上前者也略占优势。
三、保费和分红杠杆
下面分别以0岁宝宝和30岁女性做为案例比较，其中：保额为20万美元，缴费周期为10年。
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从以上表格中可以看出：
1、保费：后者便宜约17%；
2、分红杠杆倍数：前者更强大些。
