Question

房贷提前还款哪种方式最划算？

18年以百分之4.995的利率等额本息贷款57万20年，马上还款要满5年了，现在手头上有几十万存款，选择哪种还款方式最划算？
目前想到的是去银行申请提前还款，一次性先还几十万，然后同时要求变更还款方式为等额本金，这样是不是最优规划？

Answer 1

等额本息：
讲得简单点就是：贷款后每个月还的钱是固定的，一样多的!第1个月还3000，那么第2个月、第3个月......都是还3000，不得变!

正因为等额本息每个月还贷是一样多的，那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了，所以你前期基本上都是在还利息。
等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。
等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。
等额本金：
讲得简单点就是：每个月还贷的钱可能不是一样的，但每个月还的贷款本金是一样的，这种还款方式是前期还的钱很多，后面越还越少!比如：刚贷款第一个月可能还贷5000，第二个月4500，第三个月4000...慢慢的越来越少。
等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。
等额本金的缺点：前期压力特别大。
需要注意的就是：在签订合同的时候，一般都会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。
次月调整：国家调整银行利率的时候，那么实行后第二个月你贷款利率就会变成调整后的利率了。
次年调整：国家调整银行利率的时候，实行后第二年的1月份你的贷款利率才会变。
那么提前还贷需要哪些手续呢?
1、还款人身份证(原件——复印件)
2、一张银行卡(里面的钱够还房贷)
3、买房时候和银行签的贷款合同(原件+复印件)
4、到银行预约申请(一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱)
提前还贷共有5种还贷方式：
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
(已经还了的利息不退，省下的就没有利息了)
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
(可以有效的节省利息)
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
(节省利息较多)
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
(相当于20年贷款期限变10年，月供增加，减少部分利息，但相对不划算)
知识小贴士：如何提前还款最划算?
组合贷款建议还款方式：
因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低很多，所以最好是先把商贷还完，再还公积金贷款，这样更省钱!
商贷建议还款方式：
如果你早就有提前还贷的打算，建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。前面已经说过了，等额本金由于一直还的本金是一样多的，提前还贷的话是最划算的，而等额本息前10年几乎都是还利息为主，所以相比之下没有那么划算。

Answer 2

在签订的时候都享受了贷款优惠，一般情况下，如果贷款合同的优惠幅度在在八折左右，那么办理提前还贷是不划算的。

其次就是违约金的问题，由于我们和银行签订的是贷款合同，所以在提前还贷的时候，就需要缴纳违约金，一般在2%-5%左右。假如你还有100万的欠款没有还清，那么违约金大概在4到5万之间。这个违约金还是很高的。房贷提前还款房贷提前还款。


最后就是罚息了，根据银行规定，只有贷款期限年满两年后，选择提前还贷才不用缴纳罚息。而贷款时间未满两年的合同，如果选择还款，需要缴纳两个月以上的罚息。

但在特定的情况之下，提前还款也是非常划算的，例如：如果是你的房贷年限还没有超过三分之一，且是等额本息贷款的话，那么选择提前还款还款是没有问题的。

当然，是否选择提前还款，根据实际情况而定。如果在贷款期间，你的房子已经有了大幅度的，这时候选择提前还清贷款，将房子投入进入二手市场上，或者是用于抵押再投资，都是非常划算的。

Answer 3

1、如果是等本息还款方式，在已还款期限不超过总还款期限的1/2之前提前还款比较划算，超过了就不划算了;

2、如果是等额本金还款方式，在已还款期限不超过总还款期限的1/3之前提前还款比较划算，超过了就不划算了;

3、大部分银行在正常还款一年后提前还款就不收取违约金了，所以提前还款最好在正常还款一年后比较划算，但具体违约金收取方式以贷款银行规定为准。

房贷提前还款手续

1、提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。

2、按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。贷款银行审核相关材料无误后，办理提前还款手续。

a、前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。