Question

怎样正确理财？

怎样正确理财？

Answer 1

理财的最终目的，你们认为是什么呢？我个人觉得是通过合理科学的资产配置，让家庭有源源不断的健康的现金流。最终让家庭不过度为钱操劳，最终做自己喜欢的事，这就是资产配置的魅力。

每当聊到资产配置，我就想到大卫史文森，他是一位有名的投资大师，他也是耶鲁捐赠基金的掌门人，他还在世的时候，给耶鲁基金创造了优秀的成绩。

为什么国外著名的大学几乎都建立了自己的基金会呢？而且这些基金都产生源源不断的现金流。其中最主要的原因是用于支出大学的各种高额费用，比如奖学金、教授演讲费用等等。所以耶鲁捐赠基金对耶鲁来说是一个重要的存在。


耶鲁捐赠基金的配置思路，就是以资产配置的方式实现源源不断的现金流的，主要是配置部分的债券和部分的权益类资产以及其他的非上市公司、林地等投资品。通过这样的方式，最后大卫·史文森管理的耶鲁捐赠基金，在20多年时间里创下了17%的年化收益率。

作为普通家庭的我们，可不可以复制这样的配置思路呢？完全复制应该是不太可能的，因为耶鲁捐赠基金的资金规模很大，他们投资的品种也很局限，我们很难完全地复制，但是可以以学习的心态去开启我们家庭资产配置。

作为个人投资者的我们，也有一定的优势，可以通过以下三个方面入手给自己的家庭科学的配置资产。

第1方面，部分资金配置权益类资产。

如果没有选股能力，这时候拿部分资产配置指数型基金就是最好的选择，这一部分的配置可以跑赢通货膨胀，长期投资，收益也更加可观。

第2方面，部分资金配置债券资产

债券资产和权益类资产的相关性比较低，当遇到市场低迷的时候，债券资产可以给总资产创造一些收益，或者平摊权益类资产的损失。整体让资产走势更加平滑。

第3方面，提升自己的人力资源

年轻的时候，我们应该多花些时间发展自己的人力资源，从而创造更多的现金流，到了三四十岁，收入进入稳定阶段，现金流更加稳定了之后，可以提高投资债券和权益类资产，让组合更加稳健。

掌握这三类，可以解决绝大多数的家庭资产配置问题。

你认同吗？


有的人说资产配置需要一定的精力去调仓，不想这么麻烦，只想让手中的闲钱起到赚钱的价值，有没有哪些比较保障的方法可以让手中的闲钱升值然后又能保本的呢？

保本理财估计在未来慢慢从我们眼前淡化了。有的人说定投是个不错的方法。

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最近这几天股市又跌得一塌糊涂，定投的基金今年以来一直是绿色的，从年初的浮亏5%到现在浮亏10%。这样下跌的行情，让大部分投资者又开始怀疑人生了。

知易行难，在投资界表现得淋漓尽致。我们知道面对定投的逻辑，越下跌越敢买，在将来才能收益越高，可是跌到一定的程度，很多人又不敢买了，甚至有的人已经选择亏损卖出。

那些成功的投资者，是如何面对下跌行情呢？他们就真的没有一点恐慌吗？如果说没有，那是假的，看到账户里的钱一点点地变少了，谁都有一些不安。可聪明的投资者认为投资成功最关键的是投资心态而不是过度地关注行情，他们认为与其一直沉浸在不安的状态中，还不如选择相信自己，有理想在的地方，地狱就是天堂。

投资理财就像练武功一样，你如果一心想要练得一门高级神功，就需要不断地练心法，练武不练内功，到头来也是一场空。投资也如此，能让我们投资长期获利，第1是心态，占比50%，第2是技能，占比30%，也就是你执行策略的能力，这个需要反复的刻意练习才能获得，第3才是专业知识，占比20%。

所以说，即使你掌握了再多的专业知识，拥有再高深的投资技能，如果心态崩溃了，到头来也只是一个投资过客而已。

那应该如何练就一种良好的投资心态呢？

通常，培养好的投资心态往往要从以下二方面入手。

第1，要有足够的耐心

当你坚定自己投资的产品是有上涨空间的时候，遇到下跌的行情，唯一要做的是给它一点耐心，让时间换取空间。与其天天担忧行情的好坏，还不如多读几本书，练就自己的内功，提升自己的认知，以此来匹配未来的投资收益。


第2，要保持自律

我们都知道，投资市场没有对错之分，市场价格也没有好坏之分，市场每天都在变化，我们要严守纪律，保持观望的态度。我们也许有投资亏损的经历，但是不要让这样的心情影响我们的判断，我们更加要明白，市场是不能控制的，唯一能控制的是我们自己，如果我们都不能控制自己，那么在投资市场中也很难获得成功。学会独立思考，保持自律，才有可能助你在投资道路上越走越远。

投资成功的关键，不是你知道几个代码就可以了，而是取决于50%的心态，30%的技能，20%的知识。多一点耐心，多一点收益

Answer 2

1/4理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

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2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。 *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

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三、多少钱可以开始理？ 不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。 女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

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四、如何进行资产配置： 个人的水库应该分成三份。 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼必须是闲钱。*股票：股市如潮水，怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。

Answer 3

理财的目的是在保值的基础上稳定升值。我们如何正确理财？如何进行资产配置？首先，我们先明确理财的三个原则，一是保值（稳妥=总体低风险）；二是确保一定现金流，或者流动性很好的理财产品；三是分散投资。在此原则上，可以将资产分成三份进行理财：

第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费。可以将这部分钱存银行，活期、定期。
第二份，保命的钱：三至五年生活费。定存、国债、商业养老保险。这部分钱应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份，闲钱：五年到十年不用的钱。这部分钱可以买股票、买基金，或者跟朋友合伙一起开个什么生意等等。

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投资的三大要素：本金，回报率和时间。回报率是难以预计、控制的，所以一般的投资者可以在本金和时间上调节，尤其是时间。在复息效应下，经过一段长时间的投资，回报会以几何数增长！

Answer 4

1.要想理财就要树立正确的观念，不要投机取巧，更不要贪心，天上掉馅饼的好事千万不要相信，很可能那是骗局。在理财中被骗的人数目也不少，多学习理财知识总是好的。
2.现代年轻人的金钱观点不再是像老一辈那样喜欢存钱，而是花明天的钱透支现在的生活，成为负债族，理财不分早晚，越早存钱越好，要长期坚持，一个月就算存一千块钱，一年下来也是一笔不小的费用。
3.从现在开始分析自己的现状，你有哪些能用的资源？你的资产情况怎么样？你有什么优势所长？都要一一分析。
4.执行了计划后，就要去执行，你永远都是观望、等待中，一点用都没有，不要说等有钱了我就去投资。现在开始尝试，实践得来的永远比理论学到的多。
5.你不管做什么事情都要总结，理财也是的，在不断的尝试、试错中总结经验和教训，找到适合自己的方法，你可以用写日记的方式记录你的理财过程。

Answer 5

1. 货币基金

货币基金近几年的热度一直居高不下，不少人都将它作为银行存款的替代品。但是随着收益率持续下降，以及限制快速赎回的规定实施，货币基金的地位也没有之前那么稳定了，但是作为活期理财来配置还是不错的。

2. 线上银行定期存款产品

近年来有不少民营银行在线上发布了许多存款类产品，譬如亿联银行的5年定期存款收益率达到了5.45%，甚至超过了大部分的理财产品。最关键的是这类存款产品是保证本金安全的，适合稳健型投资者购买。

3. 定期理财产品

在支付宝和微信里面也有不少定期理财产品，收益率大致在4%-5%之间，可以根据资金安排灵活选择投资期限。

4. 基金定投

2019年股票市场表现非常抢眼，如果是进取型的投资者，可以考虑将一部分资产配置为基金定投。当然股票基金的风险较大，可能会出现亏损，在进场之前需要仔细考虑清楚。