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香港保险和大陆保险有什么区别

香港保险和大陆保险有什么区别

Answer 1

香港保险公司和大陆保险的区别，主要有投保年龄、投保金额、保单费率、重疾保障范围、保险理赔范围与核保与理赔政策这六个方面的不同。
一、保障范围
香港保险疾病的定义和理赔条件由保险公司自己制定，而大陆的保险，有25种疾病由银保监会统一定义，每家公司都一样，但正是这25种疾病，在理赔时已占到了95%以上。早几年前，香港重疾可以保100多种疾病时，地重疾险大多还停留在30种，而现在，地重疾险除了可以保100多种重疾外，还可以保几十种轻症、中症，在疾病的保障数量上，香港保险和大陆保险已经不相上下了。
需要注意的是，单从疾病的数量上比较是没有意义的，因为不管是香港保险还是地保险，最高发的疾病都是癌症，其次是心脑血管方面的疾病，在理赔时占比都达到了95%左右。

二、轻症、中症赔付
香港的重疾险，轻症是于提前给付的，而大陆的重疾险，轻症、中症于额外给付。举个例子，同样100万重疾保额，先患了原位癌（轻症），后恶化成了恶性肿瘤（重症），轻症都是赔30%的情况下，香港重疾险是先赔30万，后赔70万，而大陆重疾险是先赔30万，后赔100万。目前地重疾险，轻症赔付比例为30%-45%不等，中症赔付比例为50%-60%不等，这些都是于额外给付的，不占用重疾保额，且大陆重疾险患了轻症、中症后可豁免保费，不用再缴费了而保障依然继续，而香港重疾险即使患了轻症也不能豁免，保费还得照样交下去。

三、重疾保额上浮
香港的重疾险，保单可以分红，利用分红重疾的保额会上涨，可以有效的抵抗通货膨胀，大陆的重疾险，购买时保额确定以后就不再变化了。比如同样的初始50万保额，香港重疾险在30年后可能会涨到80万，而大陆的重疾险就一直保持50万不变了。

四、非体检保额上限
香港重疾险非体检保额上限为60万美金，而大陆绝大多数的重疾险，非体检保额上限为50万人民币（目前见过最高的非体检保额是83万人民币），由于计价的币种不同，在非体检保额方面，香港重疾险确实更有优势。

五、健康告知
香港保险采用的是“无限告知”原则，问题都是开放性问题，需要投被保人自己去梳理自己的身体状况，而对于问卷中无法确定的，保险公司也会要求投被保人尽可能地通过各种途径去了解、证实后，再做出如实告知。如果不告知，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。
而大陆保险采用的是“有限告知”原则，即问什么答什么，没有问到的都不用再告知。大陆保险不会出现开放性问题，关于健康告知这一块，大陆保险要比香港保险人性化很多。
总结：对于生活在地、普通收入的家庭说，不建议购买香港保险，目前大陆的保险性价比也越越高，而且投保、缴费、理赔都比香港保险要便捷，没必要为了跟风而跑去香港投保。