家庭财富管理:如何做好资产配置?
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家庭财富管理:如何做好资产配置?
5分钟健康财务规划,配置合理有效的保障。每天一篇文章,分享我对家庭财务规划,家庭保险配置的理解,这是第34篇文章,希望对你的家庭有帮助。
家庭财富管理:如何做好资产配置?
家庭财富管理最终还是要做好资产配置,把鸡蛋放到对的篮子里。
有三大类资产配置,分别是:防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。
一、防守型资产
主要用来应对日常开支和风险事件,这部分钱就像盖房子的地基一样,一定不能出问题,而且要随用随取。
其实就是要满足安全性和流动性,有哪些工具呢?
包括现金、活期存款,还有一类,货币基金,它风险要远远小于其他基金,灵活性也很好,所以也属于保守型。
另外,保险和信用卡也可以归属到防守型资产,因为它们安全性都很高。
如意外保险,可以在保障突发事件的时候效果会很好。
医疗保险,如果家里有老人、孩子经常跑医院的,它能给你减少医疗费用的负担。
寿险,保障的是人的生命,特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。
信用卡,前面已经说过了,你平时多备几张不消费的信用卡,哪一天急用现金了,它能帮你周转。
二、稳定型资产
可以拿去追求一定的收益,但安全还是很重要的,属于“先保值、再增值”的类型。
非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。
稳定型资产一般有固定期限,不像防守型资产那么灵活,但它也有一个好处,就是可以根据未来的事儿提前规划。
三、进攻型资产
这一类资产的特点,就是放弃一部分安全性,来追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了,收益高,风险也大,你在选择之前,一定要谨慎评估家里的风险承受能力。
还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等,也属于进攻型资产,但普通家庭我就不建议了。
三类资产如何配置?
三类资产,相当于三个篮子摆在面前,具体往里面放多少鸡蛋呢?
我建议的思路是,家庭的年度结余越少,就越应该注重稳定,而结余多一些的时候,就可以适当增加进攻型资产的比例。
比如,对于年度结余20万人民币以下的家庭,建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产,完全没有必要去配置进攻型资产。
如果家庭年度结余多一些,在20万到50万之间,抗风险能力明显变强了,就可以适度增加一些进攻型资产。
建议是,这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。
但是,即使是年度结余达到了100万的家庭,三类资产里最高的还是稳定型资产,要占到一半。
所以,科学的资产配置里,进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。
对普通家庭来说,安全比赚钱重要,防守型资产是基础,稳定型资产是大头,这两部分保证好,再去考虑进攻型资产。
有了科学的资产配置,我们就可以去应对家庭的各种大事了。
家庭财务专家说
家庭财务的风险,只有用法律及金融的工具配合,才能让每个家庭规避风险,或者将风险降到最小。
家庭财富的保全,不只是财富的传承,更是智慧的创新,还是家族精神的传承。
如果你想评估家庭财务的风险,做好家庭财务保障及传承,可以私信我。
5分钟健康财务规划,配置合理有效的保障。每天一篇文章,分享我对家庭财务规划,家庭保险配置的理解,这是第34篇文章,希望对你的家庭有帮助。
家庭财富管理:如何做好资产配置?
家庭财富管理最终还是要做好资产配置,把鸡蛋放到对的篮子里。
有三大类资产配置,分别是:防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。
一、防守型资产
主要用来应对日常开支和风险事件,这部分钱就像盖房子的地基一样,一定不能出问题,而且要随用随取。
其实就是要满足安全性和流动性,有哪些工具呢?
包括现金、活期存款,还有一类,货币基金,它风险要远远小于其他基金,灵活性也很好,所以也属于保守型。
另外,保险和信用卡也可以归属到防守型资产,因为它们安全性都很高。
如意外保险,可以在保障突发事件的时候效果会很好。
医疗保险,如果家里有老人、孩子经常跑医院的,它能给你减少医疗费用的负担。
寿险,保障的是人的生命,特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。
信用卡,前面已经说过了,你平时多备几张不消费的信用卡,哪一天急用现金了,它能帮你周转。
二、稳定型资产
可以拿去追求一定的收益,但安全还是很重要的,属于“先保值、再增值”的类型。
非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。
稳定型资产一般有固定期限,不像防守型资产那么灵活,但它也有一个好处,就是可以根据未来的事儿提前规划。
三、进攻型资产
这一类资产的特点,就是放弃一部分安全性,来追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了,收益高,风险也大,你在选择之前,一定要谨慎评估家里的风险承受能力。
还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等,也属于进攻型资产,但普通家庭我就不建议了。
三类资产如何配置?
三类资产,相当于三个篮子摆在面前,具体往里面放多少鸡蛋呢?
我建议的思路是,家庭的年度结余越少,就越应该注重稳定,而结余多一些的时候,就可以适当增加进攻型资产的比例。
比如,对于年度结余20万人民币以下的家庭,建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产,完全没有必要去配置进攻型资产。
如果家庭年度结余多一些,在20万到50万之间,抗风险能力明显变强了,就可以适度增加一些进攻型资产。
建议是,这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。
但是,即使是年度结余达到了100万的家庭,三类资产里最高的还是稳定型资产,要占到一半。
所以,科学的资产配置里,进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。
对普通家庭来说,安全比赚钱重要,防守型资产是基础,稳定型资产是大头,这两部分保证好,再去考虑进攻型资产。
有了科学的资产配置,我们就可以去应对家庭的各种大事了。
家庭财务专家说
家庭财务的风险,只有用法律及金融的工具配合,才能让每个家庭规避风险,或者将风险降到最小。
家庭财富的保全,不只是财富的传承,更是智慧的创新,还是家族精神的传承。
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