商业保理是什么
1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。
2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
扩展资料
保理业务主要涉及的法律包括《合同法》和《物权法》。《合同法》规定了上述所说的债权转让确权的问题、限制转让以及债务人抗辩权等。《物权法》则是对应收账款做了定义，保理业务在规定的应收账款范围内开展业务。
此外，需要关注的是《民法典合同编（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在发生保理业务纠纷时，向法院提起诉讼存在没有案由的问题，只能以民事纠纷或经济纠纷立案。此后，《民法典合同编》颁布后，就可以直接以保理合同纠纷进行立案。
并且要求债权债务人虚构的应收账款进行转让，保理商在不知情的情况下开展保理业务，到期债务人不能因为应收账款不存在对保理商进行抗辩，拒绝付款。加入此条款也是因为保理业务案件大部分都是因为伪造贸易背景造成的，通过立法减少保理商业务风险。
参考资料来源：百度百科-商业保理
商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售，服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。
商业保理机构更注重提供一系列综合性服务，如调查、收款、管理、结算、融资、担保等，更注重某一行业或领域，提供更有针对性的服务、
更注重应收账款质量、买方信誉，货物质量等，而不是卖方的资质，都在实现无担保和坏账风险的完全转移。因此，将债权以商业保理的形式转让给保理公司，可以激活调节资金，提高现金流的使用效率。
保理－应收账款的转让，是一种权利的转让，类似于“股票转让”。你把这东西给别人，你有权拥有它。商业保理的实质是供应商根据商业交易将核心企业（即采购商）的信用转化为自身信用，实现应收账款融资。
扩展资料：
商业保理的特点：
1、商业保理更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。
2、银行保理业务的客户主要以大型企业为主，而商业保理的客户则多是中小微企业，这也在很大程度上满足了中小企业应收账款的风险敞口，可以帮助企业提升资金周转效率。
3、商业保理公司更专注于提供调查、管理、结算、融资等一系列综合性服务，能为企业提供更有针对性的服务。
参考资料来源：
商业保理指由非银行金融机构开展的保理。
指债权人将其向债务人销售商品，提供服务，出租资产等产生的应收账款债权转让给保理商，从而由保理商向债权人提供融资，应收账款催收，应收账款管理，坏账担保等至少一种服务的商事行为。
一长条，很多人看着都晕，我们先拆解开来看看。
商业这个词，大家都清楚，就是贸易，买卖方的交易。
那保理呢？
这，虽然保理和保险一样都姓保，不过，保理并不是保险的意思。
保理的全称是，“保付代理”。
保付代理，这就有点难理解了，
哈哈哈哈，没事，仔细看三爷和你解释。
话说，有AB这么两家公司，A公司专门给B公司提供大米，B公司专门到A公司这采购大米。
那么，在这里，A就是卖方，B就是买方。
在多年的合作下，AB双方关系越来越好，彼此之间也很信任。
可以说是，合作非常愉快。
在愉快的合作关系下，买方，也就是B公司。
向A公司提出了这么一个请求。
因为卖货需要点时间，资金周转的不是那么顺畅。能否先发货？过个半年一年啥的，再付款？
A公司认为B公司信过，也就答应了这个请求，彼此签订了买卖合同。
合同里的价格大家都懂，这包括了A公司卖出大米的成本价和利润价。
而合同里的这个交易价格，也叫A公司的应收账款。
在这过程中，A虽然是卖方，可自己的大米种植，收购，经营等等，哪里不需要花钱？
很多时候，也是需要资金周转的。
怎么办呢？
记住一句话：
只要有需求，就会有市场。
市场上就出现了这么一个业务。
C公司（保理商），资金雄厚，随便借出个几百上千万都不是大问题。
A公司（卖方）就找到了C公司。
A公司（卖方）把和B公司（买方）签订的买卖合同，转让给了C公司。
C公司先把钱付给A公司，然后在AB两家公司，签订的合同到期后，由C公司向B公司催帐，收款。
A公司和C公司之间的合作方式，就是商业保理的过程。
商业保理的特点：
债权真实
保理多为应收账款的转移，是真实发生的交易，具有原料购买合同或购销合同等真实的债权关系确认事项发生；
均在中登网进行登记，风险可控
回款来源明确
资金关系与债权关系明确，货物购买方就是最根本的回款来源
具有可靠担保能力的公司对保理融资方做出不可撤销担保，进一步提供回款保障。
商业保理:
简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。
商业保理是个商业机密颇多的神秘行业。“从事应收账款业务，涉及行业颇多凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。”随着市场的发展，赊销在交易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。
一、什么是商业保理公司
商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。
二、目前市场上有多少商业保理公司
根据商务部研究院信用研究所和商业保理专委会联合发布的《中国商业保理行业发展报告(2018)》显示，截止2018年12月末，全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541家(不含已注销企业436家，已吊销企业57家)，注册资金累计超过8030亿元。这其中注册在深圳的商业保理公司就占了一半多。
三、商业保理业务有哪些优势：
1、行业门槛较低，监管较宽松，便于开展业务。
相比其他类金融机构如融资租赁和小额贷款，商业保理对注册资本要求适中，业务开展限制较小，在任意地区注册保理公司，即可在全国范围内开展业务，比较灵活。
2、保理业务对客户要求较低，适用企业广泛。
保理融资不需要企业提供担保或抵押，也不需要提交保证金，以买断应收账款的方式提供融资，主要依赖的是债务人(即货物买方)的信用，保理客户(卖方)信用并不是核查的关键。这极大地丰富了保理业务的适用范围，尤其是与大型企业有业务往来的中小企业，凭借对方较好的支付信用，能够比较轻松地获得融资，而无须担忧自身信用不足的问题。
3、保理业务杠杆率最高为10倍，能有效提高资金利用率。
在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下，保理行业依旧一枝独秀，享受最高10倍的杠杆，有效提高了保理企业的业务规模，有利于公司赚的较高利润。
4、源于贸易金融，紧贴供应链，促进各个环节企业共赢。
超过八成的保理企业以供应链核心企业为中心开展保理业务(即“反保理”)，为该大型企业的上游供应商、下游经销商提供相应的应收账款融资、预付款融资服务，大大缓解了上下游企业的资金压力，提升了整个供应链的效率。
四、商业保理公司未来发展方向
1、淘汰机制将进入运行
前来年商业保理公司注册条件较松，监管相对较松，很多人钻了一些政策的空子，一些没有产业背景、专业技术人员、创新探索精神的保理公司经营变得艰难，逐步退出行业舞台。
2、资金慌将在未来2-3年成为常态
去年开始国家出台了很多政策，主要目的是围绕去杠杆及消化不良，这就导致目前很多银行、金融机构无钱可拿、资金成本居高不下。预测资金慌已经开始并将至少持续至2021年，这对保理公司意味着，如果你的公司策略是将资金计划做的很大，寄希望于通过其他金融机构出资金的，今年你就要开始调整战略了，因为未来三年资金慌将弥漫整个行业。
3、银监会监管后可能面临的诸多不确定性
很多人认为商业保理公司被银监会接管是有了更正规的组织是件好事，对此有不同看法。商业保理本质上来说是贸易项下进行资金融通、金融服务的公司，它与保险公司、银行不同，不具备牌照价值，银监会用监管牌照机构的方式对商业保理公司进行监管，将对行业发展带来更多的不确定性。
4、区块链等与金融的融合呈燎原之势
区块链天然具有金融属性，也只有在金融领域能找到最好的应用场景，并且这个金融是供应链金融，所以呼吁保理行业同仁，我们一定要深入对区块链的研究，未来在行业内形成联盟链，相信未来区块链与商业保理的结合将会解决我们现在遇到的很多问题。
5、双保理合作呈现规模化、全方位、多层次发展
很多保理公司已经在自发的开展合作，有的出资产、有的出资金，并且有一单ABS是由三家保理公司共同发起的，且这三家公司在是完全没有内部关联的独立保理公司，未来如果我们可以联合100家保理公司一起，用联盟的形式与交易所、券商等中介机构进行谈判，我们保理公司将在业务推进中占有更多的话语权。
6、垂直细分的保理商将拥有未来，大而全、小而全的保理公司将陷入更多困境
只有具备行业属性的、在垂直细分领域深扎的企业才会拥有未来。比如那些只做零售行业、旅游行业、生鲜行业、农牧行业、批发行业、养猪行业的这些保理企业，终将会获得资本的青睐，如果一个保理企业今天做建筑、明天做餐饮、大后天做学校，所有的东西你都做，又对哪个行业都不够熟悉，这样没有行业行业属性的公司一般不会有未来。所以那些大而全、小而全的公司如果不找准方向，未来都将会遇到更多的挑战。
