Question

银行卡大额度转账，一天三十万以上，长期转账有什么后果呢

Answer 1

目前很多人都拥有多张银行卡，并成为存款、取款、转账的主要介质和方式，但很多人并不知道如何保护好自己的银行卡，从而导致使用过程中不正当而可能会受到处罚。

有朋友说，自己的银行卡如果长期大额转入，然后立即转出，银行的余额长期为零，会有什么问题吗？主要从三个方面看：

第一个方面，你的银行卡长期大额转入和转出的目的是什么？是为了冲银行流水吗？

很多人对银行卡和银行账户的使用存在许多错误的认识，导致在使用时进行很多错误的操作，不仅对自己没有帮助，反而可能会给自己带来损害。

比如上面说到的银行卡长期大额资金转入后立即转出，我就想知道这样操作的目的是什么？是否是一些人希望的那样做银行的流水呢？

有朋友去银行贷款，银行要求提交银行流水，银行流水又称银行存取款交易对账单，说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力

贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。

有的人为了银行流水好看并提高自己的经济实力，通过向朋友借钱的方式进行频繁的大额资金进出，以表示自己有足够的经济实力，但实际上这样的流水对银行卡持有人的帮助是十分有限的，虽然看起来你的经济比较活跃，但是银行会了解你的资金进出背后的逻辑，如果你没有足够的经济交易支撑，这样的银行流水是无效流水或者虚假流水，对你的借款资质没有任何的帮助，恰恰相反可能地降低对你的借款评估，提高你的借款风险。

第二个方面，你为什么要在银行卡大额资金转入以后立即转出，然后长期保持余额是零，是为了逃避资金的不正当交易吗？

如果是为了虚增银行流水，大部分人会将资金存放一天两天，而如果当于转入马上转出，这肯定不完全是为了做银行流水，长期保持银行卡余额为零，说明这张银行卡是一张资金周转卡或者是过账卡，目的就是为了收取资金和转出资金。那么，你的银行卡资金如此操作是为了逃避资金的不正当交易或者资金的不正当性吗？

现在有很多人以银行卡作为收取诈骗资金的介质，并通过快速入账后及时转出的方式转移资金，也有一些人怀着侥幸心理将自己的银行卡出卖给别人或者借给朋友使用，这是非常危险的行为。

不要以为银行卡账户资金长期为零就没有问题，实际上银行账户的所有的资金进出都是有痕迹的，并不因为每天银行卡余额为零就能够逃避掉你的银行卡大量资金进出的事实，也掩盖不了你的资金存在的问题。如果以为银行卡资金为零就能逃避问题，那么是根本不可能的。

第三个方面，你的银行卡大额资金转入转出已经涉嫌洗钱和违法犯罪，可能会受到监管部门的重点监测，甚至可能会受到司法部门的调查

实际上，我国监管部门根据反洗钱的需要和打击经济犯罪的需要，会对银行卡和银行账户的大额资金进出进行监测，这个大额资金的监测并不是以银行卡的每天余额进行监测，而是以大额资金的进出进行监测。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定:一是银行卡日交易金额达到5万以上会被列为可疑交易；二是个人单笔转账50万以上，非个人单笔转账200万以上等被列为可疑交易；三是关于个人向境外账户单笔转账金额达到20万以上会别列为可疑交易。

银行根据监管要求和法律规定，每天对列入可疑交易的银行账户上报给监管部门，监管部门对所有的可疑交易账户将进行持续监测，对发现有可疑经济犯罪的银行账户进行监测和调查，如果发现经济犯罪嫌疑，将联合司法机关进行联合立案调查或者移交司法机构进行立案调查。

因此，大额资金的进出如果不是非正当的行为，而仅仅是通过这种行为进行银行流水的好看，并不建议进行如此的操作；如果是别人以你的银行卡进行大额资金进出，那么建议你千万不要将自己的银行卡借给别人转账使用，千万不要以为反正不是自己的钱、自己也没有牟取得益、只是给朋友帮忙转账，没有自己的事，但可能会给自己带来不必要的麻烦甚至可能参与犯罪；如果明知道对方的资金有问题还仍然帮助对方转账进出资金，那就有可能被列为参与犯罪，可能要负法律责任。

保护好你的银行卡，这不仅仅关系到你的资金安全，还关系到你的经济安全和人身安全。（

Answer 2

可能会被银行列入监测对象，跟自己的身份不相符，可能会被银行和监管部门调查的。
一般银行是不会查询钱款的具体来源的。但有以下几种情况，是会被银行监管查询的：
1、根据《反洗钱法》，到银行存取款的单笔金额超过5万元，10天内存取金额超过100万元，该账户将可能被银行监控，并经当地的人民银行、市公安局等部门调查确认是否有洗钱嫌疑。
2、客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付。
3、客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户。
4、客户长期不使用的银行卡账户，其资金账户却突然发生大量的资金收付
拓展资料:银行卡怎么能大额转账，比如一下转账500万？
携带本人身份证和银行卡去发卡行柜台开通大额转账功能。如果经常用网银大额转账需要本人到银行的柜台办理签约授信。 如500万这样的大额都需要开通大额转账功能后才可以转。
根据人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 第七条 下列支付交易属于大额支付交易：
（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
何谓大额转账？银行工作人员透露，一般来说，5万元以上就可以称作大额了，不同银行规定不一。每一笔大额跨行转账，都必须准确无误地填写转账单（双方账号、金额、开户行）等，达到一定金额以上银行还必须进行复核。
因此，如果想要顺利办理个人跨行转账，来银行的时间越早越妥当。

Answer 3

银行卡大额度转账，一天三十万以上长期转账，可能会被银行列入监测对象，跟自己的身份不相符，可能会被银行和监管部门调查的。
拓展资料：
目前很多人都拥有多张银行卡，并成为存款、取款、转账的主要介质和方式，但很多人并不知道如何保护好自己的银行卡，从而导致使用过程中不正当而可能会受到处罚。
有朋友说，自己的银行卡如果长期大额转入，然后立即转出，银行的余额长期为零，会有什么问题吗？主要从三个方面看：
第一个方面，你的银行卡长期大额转入和转出的目的是什么？是为了冲银行流水吗？
很多人对银行卡和银行账户的使用存在许多错误的认识，导致在使用时进行很多错误的操作，不仅对自己没有帮助，反而可能会给自己带来损害。
比如上面说到的银行卡长期大额资金转入后立即转出，我就想知道这样操作的目的是什么？是否是一些人希望的那样做银行的流水呢？
有朋友去银行贷款，银行要求提交银行流水，银行流水又称银行存取款交易对账单，说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力
贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。
有的人为了银行流水好看并提高自己的经济实力，通过向朋友借钱的方式进行频繁的大额资金进出，以表示自己有足够的经济实力，但实际上这样的流水对银行卡持有人的帮助是十分有限的，虽然看起来你的经济比较活跃，但是银行会了解你的资金进出背后的逻辑，如果你没有足够的经济交易支撑，这样的银行流水是无效流水或者虚假流水，对你的借款资质没有任何的帮助，恰恰相反可能地降低对你的借款评估，提高你的借款风险。
第二个方面，你为什么要在银行卡大额资金转入以后立即转出，然后长期保持余额是零，是为了逃避资金的不正当交易吗？
如果是为了虚增银行流水，大部分人会将资金存放一天两天，而如果当于转入马上转出，这肯定不完全是为了做银行流水，长期保持银行卡余额为零，说明这张银行卡是一张资金周转卡或者是过账卡，目的就是为了收取资金和转出资金。那么，你的银行卡资金如此操作是为了逃避资金的不正当交易或者资金的不正当性吗？
现在有很多人以银行卡作为收取诈骗资金的介质，并通过快速入账后及时转出的方式转移资金，也有一些人怀着侥幸心理将自己的银行卡出卖给别人或者借给朋友使用，这是非常危险的行为。
不要以为银行卡账户资金长期为零就没有问题，实际上银行账户的所有的资金进出都是有痕迹的，并不因为每天银行卡余额为零就能够逃避掉你的银行卡大量资金进出的事实，也掩盖不了你的资金存在的问题。如果以为银行卡资金为零就能逃避问题，那么是根本不可能的。
第三个方面，你的银行卡大额资金转入转出已经涉嫌洗钱和违法犯罪，可能会受到监管部门的重点监测，甚至可能会受到司法部门的调查
实际上，我国监管部门根据反洗钱的需要和打击经济犯罪的需要，会对银行卡和银行账户的大额资金进出进行监测，这个大额资金的监测并不是以银行卡的每天余额进行监测，而是以大额资金的进出进行监测。
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定:一是银行卡日交易金额达到5万以上会被列为可疑交易；二是个人单笔转账50万以上，非个人单笔转账200万以上等被列为可疑交易；三是关于个人向境外账户单笔转账金额达到20万以上会别列为可疑交易。
银行根据监管要求和法律规定，每天对列入可疑交易的银行账户上报给监管部门，监管部门对所有的可疑交易账户将进行持续监测，对发现有可疑经济犯罪的银行账户进行监测和调查，如果发现经济犯罪嫌疑，将联合司法机关进行联合立案调查或者移交司法机构进行立案调查。
因此，大额资金的进出如果不是非正当的行为，而仅仅是通过这种行为进行银行流水的好看，并不建议进行如此的操作；如果是别人以你的银行卡进行大额资金进出，那么建议你千万不要将自己的银行卡借给别人转账使用，千万不要以为反正不是自己的钱、自己也没有牟取得益、只是给朋友帮忙转账，没有自己的事，但可能会给自己带来不必要的麻烦甚至可能参与犯罪；如果明知道对方的资金有问题还仍然帮助对方转账进出资金，那就有可能被列为参与犯罪，可能要负法律责任。
保护好你的银行卡，这不仅仅关系到你的资金安全，还关系到你的经济安全和人身安全

Answer 4

银行卡大额度转账，一天三十万以上长期转账，可能会被银行列入监测对象，跟自己的身份不相符，可能会被银行和监管部门调查的。

Answer 5

正常大宗交易不会后果。