重疾险和百万医疗险有什么区别？怎么买比较好？
您好，关于两者的差别：重疾险是给付型保险，买了它，一旦生病了，符合理赔条件，保险公司给付保额，这笔钱可以作为治疗费用、康复费用、误工费用、营养费用等，不限制用途，被保人自由支配。
而百万医疗险是报销因患病而产生的医药费用。
百万医疗险是报销补偿型保险，买了它，相当于给自己找了个会计。生病住院了，保险公司来报销因患病而产生的医药费用，给付金额最高不会超过实际费用。
如果你想了解的更加详细，建议您看下这篇文章：《百万医疗险和重疾险的区别，应该买哪一个？ 》
总结下来，相比重疾险，百万医疗险还有一个比较大的“短板”：
医疗险只能报销我们的医疗费用，但是不能解决所有医疗费用，也不能解决我们的家庭经济风险问题。
目前市场上有不少医疗险放宽了社保用药的限制，但是对就医治疗的医院或使用的药物还是有一些限制的，另外，被保人想住特护病房、雇佣护工等服务，这些是不在百万医疗险报销范围内的。
同时，罹患重疾，就意味着无法继续工作、收入中断，即使治疗费能通过医疗险报销，但因为我们生病后，赚钱能力大不如前，就会面临孩子上学、房贷问题、赡养老人、后期康复治疗等严重的家庭财务危机问题。
如果我们持有重疾险，重疾险保额充足就能解决或降低家庭面临财务困境的风险。
因为重疾险的本质是收入损失险。只要符合条款约定，就可以一次性拿到几十万或上百万的赔付金，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。
可以用来支付医疗费用，也可以用来交孩子的学费、还房贷还车贷，甚至可以请个专业的看护。
还有，百万医疗险最大的风险是停售，一旦停售再也无法续保了。而长期重疾险是保证续保的，能提供长期稳定的保障。
简单总结：
百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。不同的险种解决的问题不一样。
保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求，不能盲目跟风，不同时期根据自己的收入和家庭条件来调整，才能挑选到适合自己的保险。
希望以上建议对您有帮助，谢谢。
资料来源:奶爸保险知识课堂。
这两年，百万医疗险逐渐成为保险界的网红一哥，
其便宜至一年几百块的保费，不限疾病、不限社保报销的保障，以及高至几百万的保额，
让就算对保险有偏见的人见到它也遐想连篇。
后台很多朋友也有如下留言：
“我买了医疗险，还要不要买重疾险？”
“我买了重疾险，还要不要买医疗险？”
“我买了好医保，还要不要买重疾险？”
好吧，今天，我们就来好好聊聊医疗险和重疾险，
先来看看重疾险和医疗险是什么：
所谓重疾险，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心脑血管疾病这些大病，
买上一份重疾险，
一旦得了约定的大病，达到理赔标准，
重疾险会把钱一次性给你，
比如老王，买了50万保额的重疾险，如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上。
这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以。
不同于重疾险，医疗险是用来报销医疗费用的，
去过医院的朋友都知道，医保也可以报销医疗费用，
但是实际看病的时候，医保往往只能报销一部分，在收费票据上总有着大量的自付自费。
特别是生了大病，特效药靶向药的费用贵破天际，医保的报销会显得杯水车薪，
有一份医疗险，尤其是能报销上百万的百万医疗险，就可以极大地缓解医疗费用的压力。
乍一看，医疗险和重疾险都和疾病相关，
看似可以替代，但两者之间的差别其实非常大：
但是从表面上看，百万医疗险每年只要几百块，而重疾险动辄大几千，
而两者功能看起来又很相似，所以很多人觉得，只要买份医疗险就够了。
事实是这样吗？
我们从两方面看。
“每天不到1块钱，最高能报300万...”
这就是近几年火爆全国的百万医疗险，
只要200多，就能买到300万保额，堪称完美。
那么问题来了，百万医疗险为什么能这么便宜？
百万医疗险之所以这么便宜，主要有以下几个因素：
1、免赔额背后的理赔门槛
百万医疗险往往有着1万的免赔额，
免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。
根据国家卫计委公布： 2018 年 1-7 月全国二级公立医院人均住院费用为5971.1元，三级公立医院人均住院费用为13241.9元； 2019年1-7月全国二级公立医院人均住院费用为6362.5元，三级公立医院人均住院费用为13537.4元；
即便是三甲医院，人均住院费用也才万元出头，
而且算上社保报销，以50%为例，
免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到2万，才能用上这保险。
这1万的免赔额，过滤掉了几万以下的小额理赔，所以才能把价格做得这么低。
2、别看保额几百万，其实大部分用不“完”
别看百万医疗险有着上百万的保额，但对于绝大多数人百万只是个数字，
下图是2018年泰康的理赔数据：
医疗险十大赔案中，
只有三起超过了50万，第十大案件还不到30万，
医疗险遵循的是补偿原则，报销费用不会超过实际花销，
所以，对于绝大多数人来说，几百万保额仅仅是个数字，
保额的大部分，都没机会用上。
3、健康告知严格，不是想买就能买
百万医疗险大多是交1年保1年，加之医疗险的健康告知是人身险中最为严格的，
这导致能保上百万医疗险的都是较为健康的个体，保费自然就下去了。
4、续保问题，并非一定能买到
大家有没有想过为什么长期医疗险迟迟不肯露面，还要等到现在？
其中原因在于，医疗通胀的速度非常惊人。
知名咨询公司美世曾对全球204家保险公司进行了调研，发布了《2019全球医疗趋势》报告。
拿中国来说，2018年的医疗通胀率为9.7%，2019年预计的医疗通胀率为10.2%。
如果中国保持在10%左右的通胀，这就意味着医疗费每7年就能翻一番。
在这种背景下推出长期医疗险，导致的后果可能就是保险公司赔的底裤都不剩。
于是银保监会为了刺激保险公司开发新产品，发布了新的《健康保险管理办法》，提出长期的健康险产品可以调价。
而调价的条件为：
这一举措给了保险公司带来了控制风险的空间。
且不讨论这个调价机制是否合理，妄议监管政策。
只说即便如此，长期医疗险也还是会给保司带来极大的风控难度。
于是乎，相比与常规的百万医疗险，
长期医疗险总是要“少点什么”，来达到风控的目的。
我们以目前续保最长的两款产品为例，一款15年期的太平洋安享百万医疗险，另一款20年期的平安e生保.长期医疗。
会发现产品中存在比较严重的风控点：
比如，药品，
太平洋安享百万是这么说的：
什么意思呢？
比如某些靶向药、特效药需要院外购药，如果不在指定的范围内，大概率会不给报销。
平安e生保.长期医疗（20年期）里也有类似的表述：
跟上面说的那款产品异曲同工，
对于很多靶向药、特效药来说，很少有能直接在医院买到的，
处方是A医院医生开的，去B定点药房拿药，对于靶向药、特效药很正常。
但很不幸，这种情况该产品进行了免责，不赔。
靶向药、特效药对治疗癌症有奇效，但通常价格昂贵（比如《我不是药神》里的格列卫），且在医院内部难以买到，如果院外不报销，对病患来说将是一笔难以承担的开支。
此外，像是平安e生保.长期医疗（20年）还有800万报销额度限额，可根据医保政策而涨价，等等风控措施。
说了这么多，可不是为了黑这两款产品，这两款产品都是划时代的产品，
我甚至之前还写过文章来夸赞这两款产品。（安享百万，平安20年期）
我只是想说，出于风控的考虑，目前这些长续保周期的百万医疗险都是存在“缺点”的，
在“续保条件”上有所得，就在“保障责任”上有所失。
5、价格随年龄调整，便宜只是暂时的
除了续保问题，另一方面，
疾病风险随着年龄增长而增加，所以医疗险的保费随着年龄增长而增加，
年龄越大，保费越高，以微医保百万医疗为例，
30岁的年轻人只要交276，而60岁的老人得交1422，保费是前者的5倍。
发现了没，
无论是从续保角度，还是从年龄角度看，
百万医疗险的便宜只是暂时的，
再加上每年10%的医疗通胀，医疗险的费用只会越来越高。
综上，百万医疗多多少少会存在缺陷，中长期保障能力有限，
考虑到中长期的保障，我们需要重疾险来填补这一角色。
一份百万医疗险，300块保300万，
而一份重疾险，要5000块才能保50万，
所以问题来了：为什么百万医疗险这么便宜，而重疾险这么贵？
1）重疾险在功能上，不可取代
说起来这是一个悲伤的故事，
前几年，我朋友老王（化名）投资的几家理财平台暴雷跑路，赔了个底朝天，
结果老王一时间难以接受，突发脑中风躺下了，到现在还没醒过来，
好在老王之前买过一份百万医疗险，当时治疗费是基本报销了，
但是，家里的经济支柱却变成了一个负担，
房贷车贷成了个难题，
一家子都过得很艰难，大小争吵不断。
得了重疾，收入基本中断，
但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱，
而医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到，
这正是重疾险的作用——收入补偿。
确诊约定重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，
这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用。
再比如重大器官移植手术，可能会出现中间渠道，并不是医疗费，
这部分费用百万医疗险是不报的，没有储蓄，就只能靠重疾险，
重疾险一次性补偿一笔钱，弥补家庭的收入损失的功能，
确实是没办法取代的。
2）长期重疾险为什么这么贵？
医疗险之所以那么便宜，很大程度上是因为医疗险是一年一年买的，
公子找到了支付宝上一年期健康福的费率表
大家看，拿一年期重疾险为例，重疾险一年一年买也可以很便宜，
30岁的年轻人只要交395（50万保额）。
但是呢，如果你真的敢这么缴费，
到60岁的时候每年得交8460！
这份保险越卖越贵，咱们后期就买不起了。
而且，到那个时候，能不能买就不是咱们能说的算了。
你的健康允不允许能继续续保？
这款产品下没下架？
你都说了不算。
所以保险公司想了个招，采用均衡费率，
把后期的保费按一定的规则均摊到前面去，
所以长期重疾险才会显得这么贵，
因为咱们不仅付出了当下的费用，还付出了未来的费用。
这么一来，这份保险就做到了长期保障，未来也不必交特别多的钱。
现在的医疗险多为一年期，但是看到监管层明显松口了，
如果医疗险未来也做到长期，医疗险也会贵的。
所以，
在功能上，医疗险不能替代重疾险，
在保费上，重疾险的贵，事出有因。
说到底，医疗险和重疾险定位不同，作用也不同，两者其实并什么可比性。
百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的。
百万医疗报销医疗费用，而重疾险赔付作为收入损失，可以寻求更好的治疗条件，也可以补贴家用、还房贷车贷。
医疗险和重疾险并不对立，而是互补的关系，一定要都保上：
得了重疾，医疗险报销，重疾险赔一笔钱，
非重疾的病，医疗险报销，重疾险依旧有效，未来的保障还在；
配置保险时，百万医疗险和重疾险，从目前的产品形态来看，还是都要保上的。
而且越年轻，保费就越便宜，
最好趁年轻的时候把重疾险保上，预算有限就保到70岁，预算充足保到终身，
医疗险的话，只要是身体健康就建议保上，
归根结底，医疗险和重疾险是两类保险，而且实用性都很高，
能保上就都保上。
说回咱们老百姓的真实想法， 无数人，就是怕自己病了，看不起病，才七七八八买了各种保险，也不知道能不能用上。
所以在我心底，还有希望市场能出现一款，保费不贵，保障全面，续保周期长的医疗险产品。
但也清楚，连大量财政补贴的医保都做不到的事情，
商业保险想做到，太难了。
很多朋友都会问百万医疗险和重疾险都有些什么区别，该怎么买。下面我们来简单看看吧：
百万医疗险和重疾险的区别主要体现在一下三个方面：
1、保障内容范围
百万医疗险的规则比较简单，被保险人疾病的治疗行为只需要达到指定要求，比如住院即可。
主要解决的是治疗时支出的费用，减少患者在治疗花费上的支出。这里想了解更多百万医疗险内容的可以看看这篇文章：《百万医疗险哪家好？一年多少钱？》。
重疾险所规定的疾病种类较多，而且疾病还分不同状态，被保险人需要确诊合同所约定的疾病，或者符合合同所约定的相关手术才能获得相应的理赔。
2、赔付方式
医疗险主要用来补偿因疾病或意外导致的门诊医疗和住院医疗费用，属于报销型，而且还有限额。
重疾险理赔条件包含3种，确诊赔付，实施相关手术赔付以及疾病相应状态赔付，每个产品可能还有调整，具体需要参照具体产品条款说明。
3、保障期限
现在市面上绝大多数的医疗险，都是一年期产品。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在合同期内保证续保，不过最长也只有六年。
重疾险分为定期和终身，保障期限有一年，五年，十年或者终身制选择，定期重疾险的最常期限也有30年，终身则是一直保障到身故。
总之，重疾险和医疗险，是性质完全不同的两种保险类别，作用是不能互相替代的。如果预算有限，在有社保的前提下，奶爸建议重疾险和百万医疗险合理搭配；
