太平洋保险怎么样?
2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者...
太平洋保险连续8年上榜《财富》世界500 强,2018年位列第220位。太平洋保险,是一家涵盖寿险、产险、健康险等全保险牌照的保险公司,企业规模很大。
太平洋保险公司总部位于上海,作为综合性金融保险集团,有着它自己的优势:
品牌影响大:线下的保险公司走的方向其实都大同小异,较大的广告投入、上百万的代理人宣传,因此听说过太平洋保险的人还是不少的。
网点多:仅仅太平洋人寿保险公司(子公司)就有2800多家分支机构,国内很多三四线的城市都可以在线下找到投保的地方。
险种丰富:除了我们经常接触的健康险之外,太平洋公司的产品还包括车险、旅行险、家财险等。
太保寿险金福人生
太保寿险金诺优享
太保寿险金佑人生2018
太保寿险金福人生少儿版
太保财险爱学无忧
太保寿险少儿超能保3.0
年度红利作为增额分配;
终了红利分为关爱金和特别红利,在重疾或身故后合同终止时给付。
重疾赔付保额+已交保费;
18岁后身故返150%保费;
30年后不出险返还150%保费。
太享e保/太健康
乐享百万2018
上海保险的小蜜蜂全年综合意外险(超越版) ,意外医疗5万,住院津贴50元/天,每年保费才158元。
还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险, 100万保额,猝死50万,可选500万交通意外,每年保费才240元。
太保寿险爱相守
与其他大型保险公司类似,太平洋保险产品的开发更偏向于返还型、分红型的产品,而且线下的佣金高、运营成本高等,产品的价格也是偏高。
02太平洋保险全险种分析
奶爸一直强调,保险的作用是保障。在各类险种当中,科学搭配4大险种,能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是:百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。
奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋公司的产品。
1、太平洋重疾险分析
奶爸对市面上在售的太平洋重疾险进行了筛选,以下几款是比较有代表性的:
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先上结论:
如果追求保障全面:太保寿险金福人生是最新的产品,成人、老年的保障都比较全面,不过被保人豁免需要附加。
如果更倾向于分红:太保寿险金佑人生(A款2018)保额带分红,不过保费相对比较高,奶爸也一直不推荐理财型的重疾险。
如果想给孩子购买:太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾,保障也是比较全面;太保财险爱学无忧为1年期的重疾险,保额不是很足,适合预算不足的朋友;太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。
关于这几款重疾,奶爸挑几款有代表性的简单分析一下:
太保寿险金福人生
这款产品有两个特色之处:
(1)在0-17岁,18-60岁和61岁以后的三个阶段,会有不同的额外保障;
(2)分为少儿版和成人版,被保人18岁后,少儿版可以切换为成人版,享受不同的额外保障。
而且有成人失能额外给付保险金:
18-60周岁,因重疾导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,可以额外赔付100%保额。
还有10种老年特疾额外给付保险金:
61周岁以后,患确诊10种老年特定疾病,额外个给付100%保额。
整体看下来,金福人生的保障比较全面,有特色保障的创新点。
不过没有中症保障,轻症也只有20%保额,线上的保险基本都是30%起步的,而且金福人生的价格比较贵。
如果你预算充足,一定要选择太平洋的重疾险,可以考虑这款产品。
太保寿险金佑人生
与金福人生最大的区别就是:重疾、身故、全残除了保额还带分红。
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保单红利包括年度红利和终了红利:
不过分红是不确定的,连保底利率都没有,而且保费比金福人生高30%,怎么算都不划算。
所以还是那一句,奶爸是不建议选择理财型产品的。
太保寿险少儿超能保3.0
这是一份带返还的儿童重疾险。
主要体现在:
还有15种儿童特疾赔付100%保额。
不过轻症保额只有20%、缺乏中症保障,也有返还型产品的通病:太贵了。
预算不足或是家庭保险配置还未齐全的消费者,购买返还型产品是本末倒置的。
而且市面上很多热门产品不仅价格便宜,各方面保障也好,用省下来的钱做个简单的投资或存利息,得到的收益往往能比返还的保费还高。
虽然太平洋保险的重疾险不少,但相比目前热销的网红产品,性价比还是逊色不少。
比如渤海人寿的嘉乐保,60岁前重疾赔付150%保额,中症依次赔付50%/55%/60%保额。
还有光大永明的嘉多保,重疾赔付6次,癌症单独分组;投保前10年且未满50岁罹患重疾,赔付120%保额。
2、太平洋医疗险测评
现在市面上医疗险竞争激烈,优秀的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少,保障也不算很全面:
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先上结论:
如果追求保障全面:太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额,但续保需要审核,如果身体状况变化可能就没法续保了。
如果追求续保条件:太保产险太享e保/太健康续保无需审核,但是劣势在于保障不是很足。
对比线上的产品来说,相差的也不是一丁半点。
比如众安尊享e生2019,只要不停售都能续保,增值服务最多,保障覆盖面全。
钟爱大公司产品的,平安e生保保证续保版保证续保6年,并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。
3、太平洋意外险分析
由于意外是主要的风险,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。
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先上结论:
如果追求性价比:太保产险护身福费率最低,含有50万猝死保额、10万意外医疗保额,但伤残保障需要附加。
如果想给孩子购买:太保财险太享学平险意外门诊2万,意外住院10万,还有10万的重疾保额,但整体保额都不高。
如果想给老人购买:太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障,社保后报销100%,不过身故/全残保额只有15万。
我们可以看到,意外险的价格不贵,但太平洋的意外险明显性价比不高,局限性也比较大。
所以奶爸只选两款来聊一下:
太保产险护身福
这款产品是需要健康告知的意外险,也算比较少见。
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也是太平洋的意外险中唯一一款带猝死保障的。
保障方面,50万保额,10万医疗保额并且100%报销,也是比较中规中矩。
不过伤残保障需要额外选择,也就是说要加钱,性价比确实不是很高。
如果非要选择太平洋的意外险,也可以考虑这一款。
太保产险太享综合意外险
如果说护身福的特点是猝死保障的话,那么这款产品的特点就是可保障交通意外。
不过只能1-3类职业投保,3类职业比1-2类的保费还贵60%以上,1-2类的保费比护身福高50%左右。
这样看下来还是护身福的性价比高一点。
如果还想了解更多的产品,市面上还是有不少优秀意外险的,比如:
4、太平洋定期寿险测评
定期寿险方面,也没有太多的选择,我们来看看:
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太保寿险爱相守定寿特点在于,根据是否吸烟、身体健康状况进行差异化定价,保额可高达2500万。
这款产品已经推出一年多了,与市场上新推出的同类产品相比也没多少优势了。
比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算,缴费、保障年限灵活。
还有三峡人寿的爱相随定寿,41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。
03太平洋保险与线上保险哪些值得注意?
与传统保险行业类似,太平洋保险也是以线下投保为主的,一般都有以下几个特点:
信任感较强 :线下销售大多是相熟的代理人推荐保险,人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易,专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。
从业人员素质参齐不齐:保险行业的从业门槛低,队伍人员素质参差不齐,销售误导等时有发生,像于先生的拒赔案,代理人在销售的时候就没做好,导致各种不必要的麻烦。
产品选择少:以重疾险为例,目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险,还有很多带分红的,产品的选择不多,收益也不高。
而线上投保的特点是:
产品选择多样:互联网信息相对透明,保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫,而互联网销售又省去了不少运营成本,一般最好的产品都放在线上销售。
投保方便快捷:相较于线下投保,线上投保能节省人力物力,投保、退保、理赔等业务办理便捷,全程都可以在网上完成,无须亲自跑到分支机构办理。
投保人需具备一定保险知识:线上投保并没有专人指导,因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期,且对信息解读能力有一定的要求。
04写在最后
现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。
但了解更多的渠道、产品,也很容易发现,许多产品并不是非常适合自己。
所以很多时候,奶爸写保险分析的时候,会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起,让大家有个直观的对比,也更能找到适合自己的产品。
还有一点不得不说,无论是在哪里投保,都要对保险有个基础的了解,谁也不想买一份无法理赔的保单。
奶爸保,客观、中立、专业的第三方保险评测机构;点击头像进入奶爸官网,为您解决保险上的一切疑问。
1、理赔情况
买保险首要关注的就是一家公司的理赔情况,因为出险后能不能赔,能赔多少才是最关键的,所以很多人不惜花大价钱,也要买到“理赔最好”的保险。太平洋的理赔申请支付时效同比之下是比较快的,而且获赔率也是较高的。行业平均的理赔率在97%-99%,而太平洋保险还高于这个区间。
2、偿付能力
偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。一般一家公司偿付能力低,则破产风险高。太平洋保险的偿付能力还是不错的,通常来说核心偿付能力充足率在50%以上,综合偿付能力充足率在100%以上的公司,我们都可以放心购买它家的产品。
3、风险管理
2020年第一季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为254%,虽然较上一年最后一个季度有所下滑。但是偿付能力充足率也不是越高越好,只要达到了监管要求就好,不必过于追求这一数值的高低。此外,2019年二季度以及2019年三季度的风险综合评级结果分别都为A。
奶爸保是一个第三方保险咨询平台,可以为用户提供专业的保单剖析,提供中立的保险意见,让用户直观清晰地了解自己的保单。
太平洋保险挺好的。
1、公司规模:太平洋是一个老牌保险公司了。它的车险电销模式,在2008年7月24日已经获得了保监会的批复。
2、偿付能力:就2018年度披露的数据来看,核心偿付能力充足率292%,综合偿付能力充足率301%。
3、价格优势:根据保监会的规定,对于拥有电话直销车险牌照的保险公司,可以在国家规定最低7折的限制下,再降15%。这也是为什么很多车主都愿意选择太平洋的原因。
4、理赔服务:即时理赔,全国通赔的服务。如果是3000元以下,一般一个工作日就能够解决;要是万元以上的案件,最多3个工作日,效率还是很高的。
理赔流程:
1、出险报案:在遭遇保险事故之后,要及时拨打太平洋95500全国统一客服热线报案。
2、现场处理:会有太平洋公司安排的勘察人员来现场定损。
3、提交索赔:提供相关资料向保险公司索赔。
4、审核、领取赔偿:资料提交之后,保险公司会及时作出处理,并在限定时效内结案。
挺好的,身边很多人买了他们家的保险。
中国太平洋保险是一家以“做一家负责任的保险公司”为使命,以“诚信天下,稳健一生,追求卓越”为企业核心价值观,以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念,不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值,为社会和谐做出贡献。
太平洋保险作为一家上市保险公司,其规模和服务范围都在与日俱增并覆盖了全国大多数的地域,作为一家大公司,太平洋保险绝对值得信任。
太平洋拥有最好的保险团队,不论是业务人员、客服人员或查勘人员,其素质和服务都是一流的。当你在购买保险或想询问保险相关事宜时,业务人员会竭尽全力,耐心为你解答;当你出险时,查勘人员会在第一时间赶赴事故现场,以高效率高标准为你解决险情。
最后在你遇到别的什么问题,你都可以拨打电话与客服人员联系,他们将提供给你热情的帮助。太平洋保险多年以来积累了良好的口碑,不仅得益于其可靠的产品,也得益于其完善的企业链,不论是售前或售后,你绝对能感受到宾至如归的服务和体验。