Question

LPR转换。现在房贷4.41%，转换成固定的好，还是浮动的好？请各位不吝赐教！

Answer 1

如果说你的房贷利率只有4.41%，那肯定还是转换成固定的比较好了。所以说现在出了新政策，我们有一次选择的机会，可以把自己的房贷利率转换成固定的或者是转换成浮动的，但是如果你原先的房贷利率特别的低，那想来想去肯定还是固定的利率最适合你了。

目前我们国内的房贷利率基本上都是在4.9%以上，也就是说原先你的贷款利率是要低于目前的平均贷款利率的，如果你转换成浮动利率，那么现在你的月供金额可能就会有所上升。也就是说如果你现在把你的房贷利率变成浮动的，那么从下个月开始，可能你的每个月还款金额就会变多了。所以说近几年国内的房贷利率可能会一直下行，可是我觉得想要从4.9%下跌到4.41%也是有一定难度的，而且其实很多人预测近几年房贷利率下行，也仅仅只是最近这3~5年，5年以后的事情其实是很难说，也有可能5年之后房贷利率就上涨了，所以你这个利率还是不要动比较好一些。

当然有一部分人还是把自己的利率转换成浮动的比较好，你比如说有些人的贷款利率特别的高。我周边就有很多这样子的人，办理贷款时的利率都达到了5.5%以上，在这种情况下，浮动利率肯定是更为划算的，手仙换成浮动利率以后，我们现在的贷款利息就会变少，每个月的月供金额同样也会变少。其次就算是若干年之后房贷利率上浮，我觉得也不会比5.5更高。

当然了，自己的房贷利率到底应该如何选择，肯定还是看你个人的一个判断，主要是看你个人对房贷利率的市场走势如何判断了。不过不管是浮动利率还是固定利率，我觉得差别应该不会特别的大，所以大家也可以放心。

Answer 2

转换成LPR浮动利率形式比较好。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.41%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.39%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%-0.39%=4.26%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 3

我认为还是转换LPR的好。
贷款利率下行是个大趋势，现在才刚刚开始，楼上朋友说“目前LPR基础利率4.8%已经很低了，再比现在低的概率太小了”，其实他不知道，就是这几个月，LPR的报价已经逐步降到了4.65%。即便如此，我们的利率距离欧美日等发达地区还有很大的下降空间。
利率高不是什么好事情，一是制约了社会消费，二是制约了中小企业的发展。因此，政府决心引导利率下行是经济领域的一项重要举措，我们不要怀疑政府的能力。
关于你这个4.41%的利率，现在看似乎不高，但过一段时间看，那就不好说了。如果以后LPR到了4%，估计你就会感到很吃亏。因为如果你现在转换LPR的话，你的利率是LPR4.8%-0.39%；当LPR4%时，你的利率将是4%-0.39%，实际利率仅为3.61%，这里的月供额悬殊就比较大了！

Answer 4

稳健来说是选择转换固定利率好，因为固定利率是把利息锁定的，他不会存在变动的，但是浮动的变动因素就比较大，近几年来说房价只会增长，所以对比来说还是固定的好。

Answer 5

转换成浮动的比较好，你比如说有些人的贷款利率特别的高。我周边就有很多这样子的人，办理贷款时的利率都达到了5.5%以上，在这种情况下，浮动利率肯定是更为划算的，手仙换成浮动利率以后，我们现在的贷款利息就会变少，每个月的月供金额同样也会变少。其次就算是若干年之后房贷利率上浮，我觉得也不会比5.5更高。