Question

结构性存款和理财产品相比，有哪些区别？

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Answer 1

我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
（应答时间：2022年4月1日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

Answer 2

结构性存款，是不少银行推出的一种个人金融业务。其实，结构性存款是银行理财产品大类中的一个分支。相比其他银行发行的其他种类理财产品，结构性存款有一些明显的差异。投资者在购买结构性存款产品前，需要对这些差异进行认真的研究。

首先，结构性存款是一种固定收益和浮动收益相结合的理财产品。结构性存款产品，往往挂钩着一个重要的金融资产标的。这种标的，可以是股票指数，也可以是大宗商品指数，也可以是某种汇率指数。当这种标的在金融市场上的价格、点位达到了产品说明书中约定的区间后，结构性理财产品就获得了固定收益之外的额外收益。和结构性存款不同，其他类型的理财产品要么是规定固定收益，要么是采取净值计价的方式。

其次，结构性存款的收益结构，和其他理财产品差异较大。在运作结构性存款时，银行理财部门会把大部分理财资金投入稳健型资产，获得固定收益。此外，银行理财部门和第三方的券商等机构合作，用理财资金中的一部分金额，完成一个衍生品资产的购买。当衍生品资产的价格达到有利于银行理财部门时，银行理财部门就获得了衍生品方面的额外收益。在运作其他类型理财产品时，银行理财部门往往投入的是稳健型资产，并不会获得额外的浮动收益。

再次，结构性存款产品必须具备一定的封闭期，而其它理财产品的存续期相对比较灵活。结构性存款的衍生品资产部分，需要一定的时间周期去实现投资效果。因此，结构性存款产品必然带有一定的封闭期，封闭期内产品无法进行申购、赎回。而其他类型的理财产品，存续周期比较灵活，有相当一部分的理财产品支持每日申购、赎回。当然，支持每日申购、赎回的理财产品，往往投资方向的也是短期逆回购、同业资金拆借等一些低风险、低收益的业务。

综上所述，结构性存款产品，是理财产品中较为特殊的一类分支品种。我们在购买结构性理财产品前，一定要认真阅读它的说明书、风险提示书等内容。

Answer 3

结构性存款的收益是有限的，不会获得太高的利息，也非常的安全，基本上是不会影响你的个人资金安全的。理财产品的收益率非常的高，能够获得很高的利息，但是会有一些风险，有时候会影响你的资金安全，可能会赔本。

Answer 4

其实结构性存款的本质也是属于一种理财产品，但是结构性存款是高门槛高收益，理财产品是低门槛多形式，结构性存款一般的收益期限比较长，而理财产品的时间会比较灵活。