Question

个人理财投资，这两种方式利息哪个高些？年利率和返息方式

例如我现在有本金10万，有下面两种方式
1、第一种。年利率13%，存一年。每月返息，到期返本。每月收到利息后再投资，投资年利率13%，每月返息，到期返本

2、第二种，投资顾问给我的数据是：年利率21%，按月返款，每个月将偿还9311.38元，12个月后还款本息总额111736.56元。每月偿还的金额会进行再投资，还是年利率21%，按月返款。
我不太明白为什么年利率21%最终收到的回款总额利率只有11.1%，我对金融不是很懂……

请问这样，实际年利率分别是多少呢？哪种方式比较合算？

Answer 1

第一种年利率13%，第二种21%，不过因为第二种是每月都还本付息，到后面时你借出去的本金已经很少了，你的钱在对方手中的真正时间其实是等于总时间/2，也就是12/2=6个月而已，不过高收益对应高风险，自己把握就是。

追问

所以想问下，第二种的实际年利率大概是多少？我觉得不是21%

追答

是21%，只不过每个月都收回一些本金，而这些收回来的本金你如果没有继续投资的话就是在那里发呆，所以给你的感觉就是实际收益只有一半，因为你的本金有一半时间在你自己手上发呆，你也可以每收回一期就继续投出去获得收益的。银行分期付款也是一样计算的，已经还掉的本金是不会继续计息的了

追问

那每收回一期就继续投出去获得收益，假设继续投资收益还是21%的话，一年后我手里的本息，理论上大概是有多少呢？本金10万

那每收回一期就继续投出去获得收益，假设继续投资收益还是21%的话，一年后我手里的本息，理论上大概是有多少呢？本金10万

追答

如果收回后继续投出去，还是21%的话那就是没有钱在发呆，一年后的收益就是21%，10w就能得到12.1w(连本金一起)

Answer 2

第二种的本金在不断减少，所以总额较少，但占用资金及时间相对少些，返还的钱可作循环投资，个人觉得第二种较合算！

追问

我不太明白为什么年利率21%最终收到的回款总额利率只有11.1%呢？

Answer 3

通货膨胀的厉害，你吃利息也是亏钱。不如接触接触投资产品

Answer 4

第二个属于风险投资，直接不必考虑。第一种属于P2P模式吧，年息8%-15%不等，收益越高风险越大。看你如何选择啦，一般而言，一年一万的利息还是可以的。从你说的13%的收益来看，这个公司的规模不大，具有一定的风险

Answer 5

第二种高，但是那么高的利息，敢做吗、我这行很久了，没有听过有这么高的利息。靠谱吗。收益高相对风险高