Question

月薪12000有房贷有外债怎么理财

我月薪12000，无存款，欠无息外债70000元需在这一两年内还清，每月房贷2731，另外想在今年6至7月份装修房子大概需要6万元，小孩学费每学期需4000，小孩每月牛奶、米粉、尿布等大概需要2000，房租每月500，水电及其它生活费1500，再另外加养一台排量1.5的车，油费每月大概自己要350元其余加油为公司报销，我怎么才能存到最多的钱
另外有买一份商业保险，每年11月份交7000元。

Answer 1

• （先生，您好，由于未说明：12000的收入是您的个人收入还是您的家庭总收入，以及您所购买的商业保险是什么险种，有无社保等情况均未说清，所以这里的12000我把它当做是您的家庭收入，以及默认您有社保，商业险种默认是保障型的保险，）给您出具的理财建议如下：

• 一、你好，现在我帮你计算一下您的收入支出的情况：

• 您的月收入：12000元

• 您的月支出：2731+2000+500+1500+350=7081元  

• 您的结余：12000-7081=4919元

• 二、您的理财目标：

• 小孩开学大概三月份交学费：4000元

• 6-7月份装修房子：6-7万

• 一两年内还清外债：7万

• 三：目标合理性分析：

• 1、到六七月份您的累积资金在：4919*6个月=30000左右（这与您所需的装修款差了一倍，这还不包括家庭的紧急备用金，您家里没有留有急需的钱以防万一，所以这个目标短期6个月内是难以实现的，毕竟3万块不太可能在短短6个月内翻一倍）

• 2、我们看到您没有存款，也即没有家庭备用金，从理财角度看，必须留有3到6个月的应急备用金，大概是2万-4万左右，以备随时需要用到的一些意外支出

• 四、理财建议：

• 1、首先建议您将6-7月份的装修房子的目标推迟到2015年3月

• 2、建议您现在养成储蓄的习惯，现在开始将今年前4个月每月结余存入银行购买货币型基金，到4月份的时候大概能够储备到您的紧急备用金：20000元；

• 3、接着从5月份开始，将每个月的结余用于购买股票型基金（预期平均年化收益率：8%）：到2015年3月份约可以达到55000多元，可以用于装修

• 4、再接着从2015年3月份开始投资于股票型基金，预计到2016年4月份累积到7万元，可以还清无息外债

Answer 2

2730+2000+500+1500+350+1000=8000，你一个月剩4000不到，两年剩10万，装修6万，还4万，还差3万，省吃俭用把，三年后再想理财，没财你理什么才

Answer 3

你这花销也够多的，压力大，每月除去固定花费后，强制将多余的钱放入银行做定期理财，不要买现在的活期理财产品

Answer 4

如果没有很快的升值理财渠道，建议把每个月结余的钱到银行做一年期限的定期储蓄。明年到期取出来还钱或装修。　

Answer 5

你这主要的钱都花到你们家小孩身上了呀，你这七万块钱每年还两万，也就是一个月得还两千