Question

房贷利率4.41转换为lpr好还是固定利率好？

我在手机上查了一下，显示我的当前年利率是4.41，想问一下我这个利率是转换为lpr好还是固定利率好？这个利率转换对提前还款有影响吗？

Answer 1

如果你办理贷款的时的放贷利率为4.41%，那我觉得就直接转换固定利率比较好呀，说实话，你这个贷款利率已经是非常低的了，没有必要去转换成LPR浮动利率。

可能现在办理过贷款的人都在纠结，不知道应该转换成固定利率比较好，还是直接转换成LPR浮动利率比较好。实际上我认为这个问题并没有什么好纠结的，具体怎么选择还得看我们贷款的利率是多少，像你这种4.41%的贷款利率已经算是相当低的了，我个人觉得如果贷款利率低于5%，那么都是选择固定利率比较划算，因为未来的利率就算持续的下跌，恐怕也不会低到这个点的。但是如果我们当时的贷款利率特别的高，有些甚至已经达到了5.68%左右了，那肯定还是选择浮动利率比较好的呀，因为我个人预测在未来的十年之内，房贷利率都不会出现大幅度的上涨，很有可能会出现下跌。

既然要作出选择，那我们首先要搞清楚什么是LPR浮动利率。所谓的LPR浮动利率就是指当我们选择了这种方式之后，我们每年的利息将会随着市场利率的变动而变动。打个比方来说，如果今年央行的贷款利率有所上涨，那我们的贷款利息就会变多，反之如果央行的贷款利率下跌，那我们贷款利息就会减少。

所以很多人觉得选择浮动利率就像是一场赌博，但我个人觉得更多的还是对未来市场的一种判断吧。当然如果你觉得你自己无法预判未来国内的贷款市场，那我觉得选择固定利率就比较好了，因为固定利率，一旦确定之后，我们的贷款利率将不会变更，也就是说我们的贷款利息也不会随便的改动。

Answer 2

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

应答时间：2020-09-03，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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Answer 3

执行利率4.41%为基准利率4.9%下浮10%，按照4月20日公布的LPR利率4.65%计算，转换后执行利率4.65%-24个基点，下一个重新定价日执行利率为LPR-24个基点，从人民银行公布贷款市场报价利率以来，2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%，到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%，总体看LPR呈下调趋势，转换是比较合适的，可以降低支付贷款利息。

Answer 4

转换固定利率好，因为固定利率是把利息锁定的，不会存在变动，也就不用担心会亏本。

Answer 5

取决于两个因素，5年内有没有提前还清贷款的打算，如果有，建议转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。

老刘为什么会这么建议呢？因为短期内LPR利率确实有下调的动力和趋势，也已经实质性的下降了。那么如果你5年内打算提前还款，我建议你呢就转换成LPR浮动利率。

贷款25年，感觉这个时间好遥远，从1996年住房改革以后，掐指算算，也就只有25年的时间，这中间经历了多少事，了解的和不了解的，多了去了。LPR利率的由来我这里就不作过多解释和说明，通过度娘你就基本能了解清楚。

通过历史看未来，96的时候，存贷利率和现在的存贷利率简直不可同日而语，恍若隔世。推出LPR市场化改革利率是为了更好的接轨激活市场，那么这个市场的主体是谁？是央妈吗？显然不是，既然不是，那市场的主体有什么动力来持续、长久的下调贷款利率，难不成真的是钱多的放不出去吗？显然也不是。

现在的金融机构，就没有说不缺钱的，无非是被意志强按着下降利率，这个强按动作能持续多久，我们不得而知，但是我们可以预见。存钱的人嚷着银行利息低，互联网p2p理财已经被整顿殆尽，贷款人嚷着银行贷款利息高，银行吃的就是利差，从长远来看，我实在看不出这个利率有大幅下降的潜力，大概率还有回转的可能，我个人觉得未来6至10年LPR利率上升到6%以上是完全可能的。

综上所述：老刘的建议就是5年内有提前还清贷款的打算，就转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。