Question

小企业贷款怎么贷，有哪些途径方法？

本报北京10月27日电 （记者屈信明、欧阳洁）记者从银保监会获悉：9月末，民营企业贷款较年初增加5.4万亿元，同比多增1.6万亿元，普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元，同比增长30.5%。

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。而细分又有以下几种方式：
中小企业贷款方式一、综合授信
即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
中小企业贷款方式二、信用担保贷款
目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
中小企业贷款方式三、项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
中小企业贷款方式四、自然人担保贷款
2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
中小企业贷款方式五、个人委托贷款
中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：
1.由委托人向银行提出放款申请。
2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。
3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。
4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。
5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
中小企业贷款方式六、票据贴现贷款
票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。
中小企业贷款方式七、典当贷款
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
中小企业贷款方式八、知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试

Answer 2

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。而细分又有以下几种方式：
中小企业贷款方式一、综合授信
即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
中小企业贷款方式二、信用担保贷款
目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
中小企业贷款方式三、项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
中小企业贷款方式四、自然人担保贷款
2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
中小企业贷款方式五、个人委托贷款
中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：
1.由委托人向银行提出放款申请。
2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。
3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。
4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。
5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
中小企业贷款方式六、票据贴现贷款
票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。
中小企业贷款方式七、典当贷款
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
中小企业贷款方式八、知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试

Answer 3

一、企业信用贷款：
（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年 年度，最低年纳税在2万以上；
贷款期限：一般为1-3年；
贷款额度：10- 500万
贷款年利息：根据申请机构不同，最低可申请到5%左右，最高为24%；
贷款机构：目前有多家银行与贷款机构可申请；
（2）开票贷: 根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；
贷款期限：1-3年；
贷款额度：10-300万；
贷款年利息：10-20%
（4）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个成都有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；
贷款期限：6-12个月一循环；
贷款额度：10-1000万；
贷款年利息：8%-15左右；
（5）流水贷：根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。
贷款期限：1-3年
贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；
贷款年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。
（6）企业授信：银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。
贷款期限：1-8年；
贷款额度：根据不同银行 额度不同；
贷款年利息：7-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

二、中小企业抵押类贷款
（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。
贷款期限：1-20年；
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息：20年最新政策，整体情况良好最低可申请到3.75%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%，已经远远低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为4 %~8%；
相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。
（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。
贷款期限：1-20年
贷款

Answer 4

一、企业信用贷款：

（1）以税定贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年 年度，最低年纳税在2万以上；

贷款期限：一般为1-3年；

贷款额度：10- 500万（最高单笔3000万）

贷款年利息：最低年化5%左右，

一般税贷负债计入企业名下

（2）以票定贷: 根据企业年开票额来申请，年开票额大于60万；

贷款期限：1-3年；

贷款额度：10-300万；

贷款年利息：年化10-20%

一般票贷负债计入个人名下（法人和10%以上股东），需要采集开票电脑数据，可以远程操作

（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个上海有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；

贷款期限：6-12个月一循环；

贷款额度：10-1000万；

贷款年利息：8%-15左右；

（4）流水贷：根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。

贷款期限：1-3年

贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；

贷款年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

（6）企业授信：银行根据企业的综合情况给与授信（中小企业申请相对难）

贷款期限：1-8年；

贷款额度：根据不同银行 额度不同；

贷款年利息：7-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。



二、企业抵押贷款

（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。

贷款期限：1-20年；

贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%（有些产品能达到80%），商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。

贷款年利息：2019年最新政策，企业整体情况良好最低可申请到4.75%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%，已经低于基准）；现在常见银行的利息区间为5 %~8%；

相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。

贷款期限：1-20年

贷款额度
：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。

贷款年利息：6.5%-8%；

Answer 5

小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或者其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式，小微企业的企业贷款可分为：纳税信用贷款，即便是小微企业，有些企业一年还是纳税很多的，纳税贷款利率低，还款方式灵活，其次是流动资金贷款（结息贷），这个一个根据流水大的情况下给的一个信用额度，不过条件相对高一些。



纳税信用贷款：这个主要是看企业一年的增值税，和个人所得税，印花税啥的关系不大，有些客户一直觉得自己的纳税大，可能往往忽略了这点。

增值税贷款，这个对企业的要求也比较高，纳税连续，纳税的高低，开户行，有些客户纳税几笔，一两万的增值税，开户建行，也可以贷出一笔10几万的额度，循环利用，所以有很多细节，其次是法人的征信，（名下有网贷也会影响），这点大家一定要留意噢，逾期，信用卡透支，负债大，都是一系列问题，法人的征信不好的话，建行可以让股东代替提款，这个也是企业的负债，不是个人的负债，这点要搞清楚噢！

结息贷款：这个是一个信用贷款，但必须是法人，不管是私户还是公户的流水，只要每年的结息累计大于28，就有进件条件，其次是名下得有房，要有能打出产调的那种房子，在妻子名下也可以，当然个人征信，也是有控制的，这个单人贷可以贷到20万，夫妻共贷的话可以贷到40万，是等额本息的还款方式，12-36期，也是一笔不小的额度，解决燃眉之急也是一个好的选择。