Question

25岁女，想买医疗疾病类保险，年费用在1000到3000，可

Answer 1

1、重疾险怎么买，更划算？

重疾险是基本四大险种里面，需要最多预算的产品，动辄每年成千上万的支出。

所谓重疾险，保的是重大疾病。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。

影响重疾险的价格因素有很多，女性比男性的便宜，小的比老的便宜，保障几十年的会比保障一辈子的便宜等等。

1）预算有限，优先选择这7款产品

复星联合达尔文5号荣耀版：价格便宜，首创靶向药津贴 说到价格便宜，不能没有达尔文5号荣耀版。 不附加其他责任，按照表格的投保计划，男女性的保费均在2000元多一点。 用很少的保费就能买到比较全面的保障，性价比很高。 而且还首创了靶向药津贴，前15个保单年度，确诊癌症之日起2年内，靶向药自费额度达到10万，将额外赔50%保额。 有了这项责任，给到患者足够的用药底气，可以很大程度上减轻患者的经济负担。 2.百年康惠保旗舰版2.0：延续前症保障，轻中症自由选 康惠保旗舰版2.0延续了前症保障，包含了20种前症，赔付15%保额。 前症保障，既能让消费者早发现早治疗，减少发展成重疾的风险，也能降低理赔门槛。 而且，这款产品的灵活度高，轻中症都是可选责任，预算不多的话看，可以暂时只做重疾保障； 如果先前买了重疾险觉得保额不够，也适合用来加保。 不过，如果选择保至70岁，自带了身故责任，可以当做是多了一份定期寿险。 3.信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号：赔付比例高，保障全面 这2款产品，在60岁前，无论是重疾还是轻中症，都有额外赔。 赔付比例属于高水平，重疾最高赔付180%，中症最高赔75%，轻症最高赔40%。 而且都有重疾特定保障。 达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障，适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群； 而超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗，更适合有定期体检习惯的朋友。 4.昆仑健康保普惠多倍版（成人版）：重疾不分组多次赔付 它的核心优势在于重疾不分组赔付2次，意味着可以多获得一次重疾理赔的机会。 不仅重疾可以多次赔付，而且它的价格很有竞争力，可以媲美单次赔付型产品，具有极致性价比。 同时它还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选，提供了更全面的保障。 不过要注意，如果想保到70岁，需要捆绑身故责任，而且要40万起投。 5.和泰超级玛丽5号：同种重疾可重复赔、投保灵活、价格低 超级玛丽5号是一款新产品，一上线就收获了一波热度，不仅因为“超级玛丽”这个大IP，也由于它首创了重疾复原保障。 60岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾，额外赔60%保额。 不用担心疾病复发或者理赔过一次重疾后，就没有保障的问题。 而且它的可选责任丰富，包括疾病关爱金、癌症二次赔等，都可以按需选择，搭配适合自己的保障方案。 值得一提的是，它的价格非常有优势，男女性的费率都比较低，30岁投保30万，保障终身，30年缴费，保费也就在3000元多一点，性价比高。 同时，投保方式很灵活，除了基础的重疾、中症、轻症保障，以上三大基础责任额外赔、身故保障、恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病保障都可以自由选择是否附加，满足多种投保需求。 总结一下以上6款重疾险的特点以及适用人群： 重疾险 这6款产品的保障内容都不错，根据自身实际需要选择，丰俭由人。 既支持保定期或终身，预算实在有限的话，先考虑保定期，等资金充足了再适当加保。 如果预算允许，建议大家首选保障终身，更加省心。

2） 预算充足，可以考虑这4款产品

1.富德生命橙卫士1号：赔付力度高、独创良性肿瘤保障 重疾不分组赔付3次，在保单前15年，重疾每次最高赔付200%，累计3次；轻症每次最高赔付60%，累计5次，赔付水平很出挑。 还独创了良性肿瘤手术保险金，降低了理赔门槛的同时，也减轻了患者的经济压力。 可选责任实用，覆盖了高发特疾，比如癌症和心脑血管疾病，还考虑了阿尔茨海默症和帕金森两种高龄特疾，设计了特别保障。 2. 昆仑阿波罗1号：重疾不分组，轻中症也有额外赔 阿波罗1号同样是重疾不分组，赔付3次。 60岁前，首次重疾最高可以赔付160%保额，第二次赔付120%，第三次赔付130%，保障也是很给力。 另一个优势在于，阿波罗1号的轻中症也有额外赔，在病情还没到重疾程度时就能获得更高的理赔金，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。 3. 同方全球凡尔赛1号：投保灵活，轻中症共享赔付 这款产品有保至70岁和保终身两个版本。 保至70岁版更适合预算较低的朋友，能以较低保费获得不错的保障； 而保终身的版本，保障责任更为全面，例如轻中症都有额外赔，但保费稍贵，适合预算充足的人群。 创新了轻中症赔付方式，轻中症共享赔付5次。更确切针对疾病风险的不确定性，提高了被保人的获赔概率。 4、达尔文易核版2021：核保宽松，非标体人群的福音 达尔文易核版2021的上榜原因，在于它核保宽松，给身体有异常的人群带来了一个投保机会。 常见的36种疾病，像高血压、高血糖、乙肝等，都可以进行智能核保，快速得到核保结果，且不会留下核保记录。 和前面几款产品相比，它的保障力度不算强，但基础保障还是比较扎实的。 而且中症和轻症的赔付次数比较多，前症不分组赔付3次，后者不分组赔付4次，在市面上还是很有优势。 最后，我们总结一下这4款重疾险的特点和适用人群： 重疾险 这4款产品的保障内容更全面一些，保障责任在升级的同时，保费会更贵一些，所以这4款产品更适合预算更充足的朋友去选择。

2、意外险怎么买，更划算？

意外险的杠杆率其实很高，一般意外险都是一年一保，每年一两百就有几十万的保额。

还有一种是长期意外险，看上去好像中规中矩，实际上坑还真不少，奶爸总结了三大要点：

一般意外保额非常低

伤残只保全残

保费高，性价比低

意外险的保障，主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗。

其中，伤残责任是意外险独有的，是其他险种无法替代的功能。

一年期和长期意外险都有身故或伤残保障，而返还型的意外险只保身故或全残。如果一场意外导致一些伤残，未达全残程度，就无法进行赔偿了。

如果一场意外导致一些伤残，未达全残程度，就无法进行赔偿了。

返还型保险的本质是：交了很多保费，然后保险公司拿去投资，几十年后把其中一部分返还给我们，最重要的是收益并不高。

如果想最省钱地买意外险，奶爸建议直接买一年期意外险就好了，保障全面又划算

1）儿童意外险，哪些最值得买？ 儿童意外险 1、追求意外医疗保障：大地大保镖Ⅱ少儿版、平安小顽童、亚太小超人少儿版 大保镖Ⅱ少儿版的意外医疗保额高达10万，即使是因意外造成的一些大的伤害，这款产品也能覆盖到，这个保障水准市场罕见，给到被保人更强的意外医疗保障； 平安小顽童和亚太小超人的意外医疗保额稍逊，但也有2万元，包含门诊住院，且这两款产品的投保更为灵活，可以根据实际预算选择不同保额的保障。 2、追求报销条件优越：平安小顽童、大地大保镖Ⅱ意外险、亚太小超人少儿版 三款产品无需经社保结算都能100%报销，且都不限社保范围，报销比例高、覆盖范围广，且平安小顽童、亚太小超人少儿版无免赔额，获赔门槛更低。 综合起来，三款产品的报销条件非常优越。 当然，平安宝贝计划2021的报销条件也不差，经社保结算能100%报销，0免赔。 3、追求保障全面：大地大保镖Ⅱ意外险、平安宝贝计划2021、平安小顽童 除了最基础的意外身故/伤残和意外医疗，大保镖Ⅱ少儿版还保障因疫苗接种造成的医疗事故以及身故/伤残保障； 平安宝贝计划2021的保障更为全面，除了意外保障，如果确诊重疾、轻症、甲类传染病危重症，能够分别给付3万、6000、1万的保险金； 同时如果坐校车意外身故/伤残，可获得额外10万元的保险金； 除此之外还有实用的增值服务：协助预约专家门诊4次、垫付意外住院医疗费用。 平安小顽童升级后，新版本加强了特定交通意外保障，更适合经常外出的孩子。

2）成人意外险，我推荐这几款 1、一般职业的成人意外险 成人意外险 （1）大家小蜜蜂2号：可选版本多、保障全面 大家小蜜蜂2号有4个版本的价位可选，分别对应不同的保额和保障责任。 其中青春版特别提供给18-35岁的青年人，意外身故/伤残30万保额，价格100元不到，而100万保额的至尊版，也不超过300元，大家可以根据需求灵活选择。 保障责任方面除了意外身故/伤残和意外医疗，还保障住院津贴、猝死、特别交通保障以及预防接种意外。 其中特别交通保障还包含共享单车，经常骑着“小黄车”、“小蓝车”上下班的打工人们，这款产品很适合你们。 （2）大家保险成人意外险百万计划：报销条件好 跟小蜜蜂2号一样，这款产品同属大家保险，意外身故/伤残保额为顶配的100万。 这款产品的亮点是报销条件比较优越：不限社保范围，经社保结算报销100%，0免赔，且社保范围外的费用，无论有无经过社保结算，都能100%报销且0免赔，限制条件更少。 它同样保障特别交通和住院津贴，其中航空交通保额高达300万，很适合经常出差的商务人士。 （3）长安牛盾2021：可选版本多，特别保障新冠肺炎、性价比高 这款产品同样有5个版本可选，投保很灵活。 顶配的至尊版无论是保额还是保障都是最好的： 100万意外身故/伤残保额，意外医疗保额5万元，且不限社保范围、0免赔，还有150元/天的住院津贴。 同时猝死、救护车费用、特别交通意外保障等保额都更高，一旦出险能够获得更多保险金。 但它的价格也没有比另外三个版本高太多，只需289元就能获得更全面的保障，性价格很高，奶爸更建议大家选择至尊版。 同时，它特别保障因新冠肺炎导致的身故/伤残，如今全球疫情持续不断，这项责任能给大家上多一层保障。 除了一般职业的成人意外险，适合高危职业投保的产品，奶爸也筛选了3款： 2、高危职业成人意外险 高危职业意外险 （1）4类职业首选：金钟罩意外险（计划四） 50万意外身故/伤残保障就很优秀了，意外医疗保障也不限制社保范围。 它还有100万的航空意外保障和50万的其他交通意外保障，相当不错。 每年保费是600元，跟要承担的风险相比，这个价格确实不贵。 （2）5类职业首选：平安1-5类职业意外险（方案三） 它跟大家保险的5-6类职业意外险保障条件差不多，但保费便宜很多。 30万意外身故/伤残保障，3万意外医疗保障，每天100元的住院津贴以及500元的救护车费用。 每年保费是520元，性价比还可以。 （3）6类职业首选：大家保险5-6类职业意外险 30万意外身故/伤残保障，3.5万意外医疗保障以及150元/天的住院津贴。 保障范围比较窄，而保费比较贵，每年保费是990元。 对5-6类的高危职业人群来说，有保障就已经很不错了。 3）老人意外险，有什么好产品 这四款产品的最高可投保年龄都很高，其中： 保障全面型产品：太平洋好意保、众安孝欣保 太平洋好意保有基础型、精选型、致优型和尊享型四个版本。 主要区别在于意外身故/伤残保额、住院津贴标准和意外骨折保险金额度差异。 可以看出，同等保额，好意保的价格适中，但保障范围更全。 报销不局限于社保范围内费用，且最高可100%报销，此外还涵盖残疾保障、1000元救护车费用保障。 众安孝欣保含特定意外的额外赔付，意外医疗报销范围也不限社保。 孝欣保分为基础版和卓越版两个版本，卓越版保额更高，且针对老人常见高发的骨折，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。 全能保镖老年版：保障较全、高龄保费较低 这款产品身故保额不算特别高，但保障内容较为全面， 住院津贴、意外救护车、特定交通意外保障都有。 最为优秀的一点是1-6类职业人群都可以投保，对一些高龄的高危工作人群非常友好。 它的保费不受年龄影响，正常情况下381元，性价比还是不错的。 保障实用型产品：太平洋孝心安 太平洋孝心安除基本的身故/全残、意外医疗保障，还有意外住院津贴，报销比例达90%，是一款实用型产品。 不过这款孝心安仅限报销社保范围内费用，需要做健康告知，对老年人不是很友好。 要注意的是，给老人购买意外险时，要特别关注细节限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。 以上产品都只适合从事常见职业人群投保。 4）总得来说 意外险在四大必备险种中，投保门槛算是比较低的，但产品的保障内容是否实用、全面，还是需要多方对比。 投保前一定要多做功课，或咨询专业人士。 意外无法预测，但带来的风险可以转移，造成的经济损失可以通过提前防御来降低。 因此，建议每个人都应该配置一份意外险。

Answer 2

保费1000多买不了高额保障。买个意外险还差不多。平安的重疾，都是大几千的保费。
买保险，具体要看适合自己的险种。不一定非要某个公司的产品！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Answer 3

1、不花钱的保险——康宁定期保险
例：30岁，男，5000元每年，交20年
重大疾病保障200000元，身故保障200000元，高度残疾保障20000元，保障到70周岁，同时返还本金100000元可以附加住院医疗保险与住院津贴保险，让医疗保障范围更全面。

2、国寿肿瘤预防疾病保险

投保范围：16-60周岁保险期限：1年（第二体检后可以续保）保费：每份450元，每人限购两份

体检内容：血C12检测（12种肿瘤标记物）、B超（肝胆胰肾、妇科B超）、乳腺物理检查。

保险责任：对7种特定的恶性肿瘤赔付10万元，对4种特定的良性肿瘤，确认即赔付3000元，若手术再赔付7000，累计最高赔付11万元。

说明：对于个人体检，医院不会单独做血C12和B超体检，而是做一个体检套餐，包括测血压、是否色盲等一些常规项目，费用是850元左右，所以说，国寿预防疾病保险的费用确实很低廉。同时，本公司同意承保后，无免责期。
对于体检不合格的客户退还全部费用，去医院体检是没有这样的待遇！